Ar žinote, kaip galite greitai pavogti milijardus rublių grynaisiais Rusijoje? Ir kad už tai niekas nieko neturėtų? Nežinau? Taigi, pasirodo, tai daroma labai lengvai ir natūraliai, ir visi išeina laimingi ir turtingi. Bet pažiūrėkime, koks įdomus yra pats procesas.

Prisimenate, 2014 m. balandžio 21 d. Rusijos bankas nusprendė atšaukti banko licenciją iš OAO Bank Zapadny? 142-ąją vietą Rusijoje pagal turtą užėmusiam klientui buvo 367 tūkst., o indėlių apimtis siekė 23 mlrd. rublių. Licencija panaikinta reikšmingas banko ataskaitų netikslumas ir audito metu nustatyti pažeidimai».

Ir viskas lyg tylu – bankas mirė, visi pabėgo, pinigų nebėra. Ir tada iškyla blogas klausimas: bet kur pinigai? Juk jie, šie pinigai, buvo, ir ne mažai, o paskui kažkaip stebuklingai dingo. Bet pagal fizikos dėsnius niekas žemėje nepraeina be pėdsakų – kažkur jis dingo, bet kažkur atėjo. Ir, regis, dabar tampa aišku, kaip „tyliai nurimo“ ir kiek. Sumos neatitinka masto, o dokumentai yra tikra fikcija.

Pavyzdžiui, ar jūs kada nors matėte banko paskolos sutartį su privačiu asmeniu 701 milijono rublių sumai? Be to, paskola už tokius didelius pinigus (pagal kursą išdavimo dieną - tai 20 milijonų JAV dolerių) nenumato jokių įkeitimų, garantijų, patvirtinimų ir pan.. Bankas tiesiog išduoda 701 mln. be jokios grąžinimo garantijos, o klientas gauna pinigus grynaisiais ir sako „ačiū“. Sakote, taip nebūna? Aš irgi taip galvojau, bet čia viskas. Be to, kaliniui likus vos penkiems mėnesiams (!!!) iki licencijos atėmimo iš „Zapadny Bank“:

O gal laimingasis milijonų gavėjas „už nieką“ jų vis dėlto negavo? Na, ar yra kokių nors bankininkystės taisyklių ir nuostatų? Deja, pasirodo, prieš pat bankrotą Zapadny banke nebuvo jokių taisyklių, tačiau buvo didžiulis noras ištirpdyti milijonus dolerių savo kišenėse, bet kuo greičiau. Štai ne mažiau nuostabus dokumentas – 2013 m. spalio 11 d. išlaidų orderis Nr. 8593, pagal kurį laimingasis nemokamos paskolos savininkas, pilietis Nikolajus Viktorovičius Karpenko, banko kasoje gauna grynuosius (!!!) . .. 638 milijonai rublių:

Ar galite įsivaizduoti, kiek sveria 638 milijonai rublių grynaisiais? Jei ne, tai informuoju, kad tokios sumos svoris penkių tūkstantųjų banknotų (!!!) yra 130 kilogramų. O 1276 banko pakuočių po 100 banknotų krovinį teks gabenti nedideliu sunkvežimiu. Ar ne silpna?

Ir tada atsitinka įdomiausias dalykas. 2014 metų balandžio 21 dieną „Zapadny Bank“ buvo atimta licencija, o pilietis Karpenko Nikolajus Viktorovičius iškart pareiškia nieko nežinantis apie 701 milijono rublių paskolą ir pinigų negavęs. Ir tada visiškai nuostabus dokumentas „Dekretas dėl Karpenko N.V. pripažinimo. aukos“, datuota (atkreipkite dėmesį į šią datą!!!) 2014 m. balandžio 25 d, tai yra praėjus keturioms dienoms po to, kai jis atėmė iš banko licencijas. Tačiau operatyviniu požiūriu.

Ir dabar mes atidžiai perskaitėme dekreto tekstą, datuojamą 2014 m. balandžio 25 d: « Baudžiamoji byla 362991 buvo iškelta Rusijos vidaus reikalų ministerijos pagrindinio direktorato Pietvakarių administracinės apygardos Vidaus reikalų direkcijos Tyrimų direkcijos ROPD Tyrimų departamento 1-ajame skyriuje Maskvos miestui. 2014 m. balandžio 28 d (!!! Praėjus trims dienoms po šio laiško parašymo. Tačiau laiko mašina. Aut.) dėl nusikaltimo, numatyto Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso 169 straipsnio 4 dalyje dėl nenustatytų asmenų.

Ikiteisminio tyrimo metu nustatyta, kame nepatikslinta laikas neatpažintasį sąskaitą pervesti asmenys iš CJSC Bank Zapadny darbuotojų, veikiančių Karpenko vardu (Nurodyta asmeninė Karpenkos sąskaita. Aut.) 701 000 000 rublių, nurodant mokėjimo paskirtį „paskolos išdavimas“, o vėliau laikotarpiu nuo 2013 m. spalio 11 d. iki 2014 m. vasario 10 d. neatpažintas asmenys, būdami „Zapadny Bank“ patalpose, gavo 700 584 985 rublių lėšų.».

O dabar apoteozė! Tyrėjas sako: Tiesą sakant, Karpenko nesudarė sutarties dėl 701 000 000 rublių paskolos ir negavo lėšų. Nutariu pripažinti N. V. Karpenką nukentėjusiąja ».

Štai toks keistas dokumentas:

Tokia laimė! Nežinoma kryptimi dingsta 700 milijonų rublių grynųjų, o likus keliems mėnesiams iki banko licencijos atėmimo, o narsus tyrimas vos per kelias dienas išsiaiškina, kad paslaptingos Karpenko paskolos gavėjas yra nekaltas, nuo " nepadarė išvados», « negavo“, o apskritai, “ nieko nežinojo“. O beveik milijardą nenustatytu laiku pavogė kažkokie nenustatyti banko darbuotojai. Ir niekas iš banko vadovų, pasirodo, to nežino. Tiek paskolos gavimo metu, tiek licencijos panaikinimo metu.

Netrukus laukia ir rašysenos ekspertizės, kurias atlieka Vidaus reikalų ministerijos EVK ekspertai, kur „išstudijavę piliečio Karpenkos parašo pavyzdžius“ daro išvadą, kad parašai „ne Karpenkos pagaminti, bet kitas asmuo, imituojantis Karpenkos parašą“. Kaip! Aš turiu galvoje, niekas nėra kaltas. Ir pinigai dingo. Būtent prieš banko bankrotą.

Pasižiūrėk pats:

O dabar paskutinis akordas. Mes žiūrime į „Zapadny Bank“ akcininkų sąrašą 2014 m. balandžio mėn., ty tada, kai buvo panaikinta licencija.

Temkinas Markas Anatoljevičius - 22,4033%, Tarasovas Antonas Jurjevičius - 19,9735%, Semago Vladimiras Vladimirovičius - 9,9923%, Nebolsina Vera Nikolaevna - 9,9923%, Khavkunovas Sergejus Dmitrijevičius - 9,9287%. , Khalidovas Magomedas Aindynovičius - 1,0183%, Jegorovas Olegas Aleksandrovičius - 0,1%. Iki balandžio 2 dienos Aleksandras Grigorjevas taip pat buvo 19,98% akcijų savininkas. Bet tai dar ne viskas, o dabar dėmesio!

Dar 9,9542% „Zapadny Bank“ akcijų priklausė tam tikram ... Karpenko Nikolajus Viktorovičius ! Taip, taip, ta pati, kuriai buvo išduota dingusi paskola be užstato daugiau nei 700 milijonų rublių. Be to, pastaruoju metu jam Zapadny akcijos priklausė ne šiaip, o per ofšorinę kompaniją ir tam tikrą LLC. Šių firmų pavadinimai taip pat yra mano žinioje.

Be to, Nikolajus Karpenko ne kartą minimas kaip pagrindinis „Zapadny Bank“ akcininkas ir kituose oficialiuose šaltiniuose RBC, RIA, Banki.ru ir kt.

Pasirodo įspūdingas vaizdas. Stebėkite savo rankas. Likus penkiems mėnesiams iki licencijos atėmimo iš Zapadnoye, banko vadovybės sprendimu (aišku, kad tokio dydžio paskolos suteikiamos tik direktorių valdybos ir valdybos sprendimu), buvo suteikta milžiniška daugiau nei 20 milijonų dolerių (701 milijonas rublių) išleista vieno iš pagrindinių akcininkų banko (Karpenko N.V.) vardu. Paskola buvo kas nors“, tyrimui nežinomas, greitai buvo gautas kasoje grynaisiais.

Toliau. Po licencijos panaikinimo ir Zapadny bankroto procedūrų metu Karpenko pareiškia nieko nežinantis apie superpaskolą, pinigų negavo, paskolos neprašė, parašai tiek ant sutarties, tiek ant pavedimai dėl pinigų gavimo pasirodo netikri. Vietos policijos departamentas nedelsdamas atlieka ekspertizę ir patvirtina, kad parašai nepriklauso Karpenko ir yra suklastoti, netgi pripažįsta pilietį Karpenko nukentėjusiuoju. Be to, popierius kažkodėl datuotas iki baudžiamosios bylos iškėlimo!!!

Nuostabu! Pagal oficialią ir labai juokingą versiją paaiškėja: kažkas nepažįstamas, prisistatantis kaip pagrindinis banko akcininkas Nikolajus Karpenko (kuris netgi turėtų būti žinomas asmeniškai), gauna didžiulę grynųjų pinigų paskolą (be jokių garantijų ir dokumentų!) !!) ir išima iš kasos „Vakarų“ aštuoniais ar dešimt lagaminų. Ir tada niekas nieko apie tai nežino. Buhalteriai ir kasininkai nieko nepastebėjo. Vaizdo kameros nieko neįrašė. Serverių nebėra. Ir pinigai tiesiog dingo. Banko vadovybė ir akcininkai apie tai visiškai nieko nežino ir gūžčiodami pečiais saldžiai šypsosi.

O dabar klausimai. Ar kiti 8 akcininkai nežinojo, kad kolegos vardu gauta beveik milijardo dolerių paskola? Ar tikrai galima tokius pinigus išduoti grynais be jokių garantijų ir dokumentų? Ar neseniai pasikeitusi banko vadovybė negalėjo surinkti Karpenko numerio ir paklausti: „Gerbiamas Nikolajau Viktorovičiau! Čia jūs turite paskolą 700 mln. Kaip jį gavote ir kada grąžinsite? Ir tada mūsų licencija atimama. Ar tikrai nėra pėdsakų apie prieš pat bankrotą pavogtus 700 mln. Ir, beje, kodėl tokią didelę milžiniškų sumų pasisavinimo bylą taip tyliai veda VRM Pietvakarių administracinės apygardos tyrimo skyriaus vyresnysis leitenantas, o ne Tardymo komitetas Rusijos Federacijos, kuri yra įpareigota kovoti su didžiausiais sukčiavimu?

Taip, ir dar vienas įdomus prisilietimas. Tas pats pilietis Nikolajus Viktorovičius Karpenko, kuris buvo „Zapadny Bank“ akcininkas ir kuriam buvo išduota 700 milijonų rublių paskola (ir „kažkas“ gavo), sėkmingai dirbo aukštose „Uralsib Bank 121“ – didžiausio – generalinio direktoriaus pareigose. specializuotas finansų korporacijos URALSIB bankininkystės padalinys.

Ir čia ateina istorijos tęsinys. Ne mažiau paaiškėjo, kad „URALSIB-Capital“ generalinis direktorius Markas Anatoljevičius Temkinas buvo ir didžiausias „Zapadny Bank“ akcininkas (22,4 proc. Akcininkų sąrašą žr.). Be to, iki pat licencijos atėmimo. Ir, remiantis kai kuriais pranešimais, Temkinui taip pat buvo išduota paslaptinga milžiniška paskola. Bet tai jau kita istorija.

Ir kyla kitas klausimas. Kaip „didžiajam finansininkui“ ir banko akcininkui Markui Temkinui pavyko nežinoti apie 700 milijonų rublių paskolą, išduotą jo kolegai Uralsibe ir Zapadnoje Karpenko? Ar jie vienas kito nepažįsta? Ar neatkreipėte dėmesio į milijardines paskolas banke, kuriame buvote akcininkai? Kažkaip nelabai tikiu. Ypač jei atidžiai perskaitysite, ką Temkin veikia banke ir kokiu lygiu. Korporacijos „Uralsib“ svetainėje pranešama: „ Nuo 2008 m. Markas Temkinas vadovauja visiems FC URALSIB investicinio verslo padaliniams (Operacijų su akcijomis departamentas, Operacijų su skolos priemonėmis departamentas, Įmonių finansų ir konsultacijų departamentas, Verslo paramos departamentas, Finansinės analizės departamentas ir Analitinių tyrimų departamentas ), taip pat prižiūri bendrovės biurų Londone ir Niujorke veiklą. RTS vertybinių popierių biržos direktorių valdybos narys“. Ir kas patikės, kad tokio lygio specialistai nieko nežinojo ir nieko nematė apie tai, kas vyksta banke „Zapadny“, kur jie buvo akcininkai? Kažkaip netikiu. Ir jei jie iš tikrųjų nežinojo, kaip galėjo nutikti viskas, kas aprašyta aukščiau? Magija?

Man asmeniškai nekyla nė menkiausios abejonės, kad „kažkas“ šių paslaptingų paskolų pagalba iš Zapadny banko pavogė milijardus rublių ir, suorganizavęs licencijos atėmimą, dabar sparčiai bankrutuoja banką. Na, kad galai būtų vandenyje ir visi išsibarstytų į skirtingas puses. Ir aš norėčiau tikėti, kad Rusijos Federacijos Tyrimų komitetas vis dėlto atkreips dėmesį į vieną didžiausių šių laikų sukčiavimo atvejų.

Tęsinys.

Vakar Maskvos pagrindinio vidaus reikalų departamento UBEP pranešė apie dar vieną sukčiavimą banko plastikinėmis kortelėmis. Vieno sostinės universitetų studentas kartu su draugu, naudodamasis netikromis kortelėmis, per bankomatus pavogė pinigus iš rusų ir užsieniečių sąskaitų.

Anot „Kommersant“, policija pas sukčius pateko dėl vieno didžiausių Maskvos bankų ekonominės ir vidaus saugumo tarnybos darbuotojų budrumo. Kaip žinote, visi bankomatai Maskvoje yra aprūpinti paslėptomis kameromis. Žvelgdami į šių kamerų įrašus banko apsaugos pareigūnai atkreipė dėmesį į jaunuolį, kuris devynis kartus iš eilės iš vieno bankomato skirtingomis kortelėmis išgrynino kelis tūkstančius JAV dolerių. Bankas tai laikė įtartinu ir pranešė apie įvykį UBEP.

Policija išsiaiškino, kad pinigus išgrynino vieno sostinės universitetų studentas Antonas Obedkovas, į Maskvą atvykęs iš Taškento. Jis buvo slaptai sekamas. Paaiškėjo, kad studentė akivaizdžiai gyveno ne iš vienos stipendijos. Niekur nedirbdamas, vis dėlto negyveno bendrabutyje, o nuomojosi butą, nuolat lankėsi jaunimo kavinėse ir naktiniuose klubuose, kur išleisdavo dideles sumas. Įtartinai atrodė ir tai, kad studentas labai dažnai lankydavosi kompiuterių prekyvietėse, kur iš elektroninių įrenginių pirkdavo konkrečias programas ir komponentus, kuriais buvo galima pasigaminti netikras banko korteles. Policininkai manė, kad turėjo reikalų su kortuotoju – asmeniu, sukčiavimu banko kortelėmis. Jų prielaidos pasitvirtino. Antoną Obedkovą sekę operatyvininkai pamatė, kad jis per bankomatą išėmė didelę pinigų sumą ir studentą sulaikė. Kaip paaiškėjo, nusikalto. Antono Obedkovo drabužių kišenėse tyrėjai aptiko 23 netikras debeto banko korteles. Su jų pagalba iš banko sąskaitų galima pavogti 230 000 USD.

Mokinys neatsitraukė. Jis tyrėjams pasakojo, kaip kartu su savo pažįstamu Konstantinu Svobodinu per bankomatus pavogė daugiau nei 60 000 JAV dolerių.Įtariamojo Obedkovo teigimu, sukčiavimą organizavo Konstantinas Svobodinas. Tam tikras Ali (vardas tyrimo interesais pakeistas – „Kommersant“) iš Prancūzijos, su kuriuo jaunuoliai susipažino interneto forume, kuriame bendrauja kortuotojai, atsiuntė Konstantinui Svobodinui kelių dešimčių prancūzų banko kortelių duomenis ir PIN kodus. atlygis. Pasinaudodamas šia informacija, Konstantinas Svobodinas esą padarė korteles ir išmokė Antoną Obedkovą iš bankomatų jomis išsiimti pinigus. Tačiau Antonas Obedkovas negalėjo paaiškinti, kaip pas jį pateko netikros rusiškos banko kortelės. Tai spėjo patys operatyvininkai, atlikę kratą studento bute. Policininkai rado Antono Obedkovo sąsiuvinį su duomenimis apie Rusijos piliečių banko korteles su PIN kodais. Be to, bute aptikta mikrovideo kamerų ir detalių iš savadarbių kortelių skaitytuvų, įrenginių, kurie kopijuoja informaciją iš banko kortelių. Pasak policininkų, mokiniai keliuose bankomatuose pagamino ir sumontavo paslėptas kameras ir tokius įrenginius, užmaskuodami juos po plastikiniu kortelių fiksavimo skaitytuvo rėmu. Naudodami šią techniką, jie rinko duomenis apie banko korteles, iš kurių vėliau pasidarė kortelių kopiją. Operatyvininkai rado paaiškinimą, kad mokinio sąsiuvinyje kai kuriose kortelėse buvo galimai nurodytas vienas ar du keturženklio PIN kodo skaitmenys. Policijos pareigūnai mano, kad ypač atidūs bankomatų naudotojai, rinkdami PIN kodą, kaip rekomenduoja bankai, ranka uždengė klaviatūrą, o mikrokamera sugebėjo užfiksuoti tik dalį.

Vakar Antonas Obedkovas buvo suimtas teismo sprendimu. Jam pareikšti įtarimai pagal Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso 159 straipsnį („Kukčiavimas“). Konstantinas Svobodinas dingo ir buvo įtrauktas į ieškomų asmenų sąrašą. Baudžiamąją bylą tiriantys Pagrindinio Maskvos vidaus reikalų departamento tyrėjai Interpolui jau pranešė apie sukčių bendrininką prancūzą.

Aleksandras ŽEGLOVAS

Ekspertų teigimu, rusai šiandien savo rankose turi apie 200 mln. Ir tai nenuostabu – vis daugiau organizacijų atlyginimų mokėjimą perveda į korteles, atsiskaitymo be grynųjų pinigų terminalai atsiranda net mažuose kioskuose. Visa tai akylai stebi nusikaltėliai. Pinigų vagysčių iš plastikinių kortelių turėtojų sąskaitų apimtys šiandien pasiekė neregėtą mastą. Todėl Mūsų versija parengė instrukcijas, kaip neprarasti pinigų.

Apytiksliais tarptautinių organizacijų duomenimis, visame pasaulyje pinigų vagystės iš banko kortelių žala vertinama 13-15 milijardų dolerių per metus. Iš jų apie 4 milijardus dolerių yra Rusijoje. Šiandien pavojuje gresia ir paprastų klientų, ir juridinių asmenų sąskaitos bankuose, ir prekybos tinklų mokėjimo sistemos.

Sukčiams atiteko 50 mln

Kartą Ivanovo miesto policija beveik iš karto gavo daugiau nei 200 prašymų dėl neteisėto didelių pinigų sumų nurašymo iš sąskaitų. Dažniausiai nukentėjo vieno iš didžiųjų bankų klientai, prisijungę prie Mobiliojo banko sistemos ir turintys programėlių Android OS platformoje. Kaip paaiškėjo, mobilusis įrenginys gavo SMS žinutę, siūlančią atsisiųsti šventinį atviruką ar populiarią melodiją. Atsisiuntus į programėlę vienu metu buvo atsisiųsta programa, kuri įsilaužė į banko sąskaitą ir pervedė pinigus. Vien per pastaruosius metus Rusijos piliečių mobiliuosiuose įrenginiuose aptiktų kenkėjiškų Trojos arklių skaičius išaugo devynis (!) kartus. 2014 metais Trojos arklys Rusijos bankuose buvo aptiktas 12 000 kartų. Šiandien Vidaus reikalų ministerijos sistemoje veikia „K“ skyrius, kuris visuose regionuose turi savo specialistus. Jos darbuotojai nuolat randa ir sugauna kibernetinius sukčius. Taip neseniai Rusijos vidaus reikalų ministerijos vyriausiojo direktorato „K“ skyrių specialistai Sverdlovsko ir Čeliabinsko sritims sustabdė nusikalstamos grupuotės, pasisavinusios lėšas iš Rusijos bankų klientų sąskaitų, veiklą. Viskas prasidėjo nuo to, kad policija gavo informacijos apie šalyje atsiradusią naujo tipo kenkėjišką programinę įrangą – Trojan-Banker.AndroidOS.svpeng.a, kuri taikosi į įrenginius, taip pat veikiančius Android platformoje. Virusą platinusios nusikalstamos grupuotės vadovas pasirodė 25 metų Čeliabinsko srities gyventojas, turintis tik devynias klases. Sukčių naudojama programa po įdiegimo įrenginyje paprašė su numeriu susietos banko kortelės likučio, paslėpė gaunamus pranešimus, o lėšas iš banko sąskaitos pradėjo pervesti į užpuolikų valdomas sąskaitas. Iš viso tokiu būdu jie pavogė per 50 mln.

PASTABA

Ką daryti, jei esate apvogtas?

1. Nedelsdami praneškite Jus aptarnaujančio banko saugos tarnybai ir parašykite pareiškimą.

2. Užpildykite ir išsiųskite prašymą apie tai, kas atsitiko, į Vidaus reikalų ministerijos svetainę https://mvd.ru. Tokiu būdu pateikta paraiška bus registruojama ir į ją turi būti atsakyta. Gaukite registracijos numerį ir stebėkite specialistų veiksmus. Jei visi nukentėjusieji apie vagystės faktą praneš policijai, tai labai palengvins nusikaltėlių gaudymo darbą.

Dėl „mobiliosios bankininkystės“ jūsų pinigai gali būti pernelyg mobilūs

Reikia pripažinti, kad šiuo atveju, kaip ir daugeliu kitų, patys sukčių aukos, sekdami sukčių pavyzdžiu, suteikė prieigą prie savo paskyrų. Tokių apgaulės būdų naudojant mobilųjį telefoną nusikaltėlių arsenale yra daug. Vienas iš populiariausių – plataus gerbėjo SMS siuntimas atsitiktiniams žmonėms tarsi banko vardu su įspėjimu apie sąskaitos nulinimą ir prašymu paskambinti nurodytu telefono numeriu. Tada pokalbio telefonu metu sukčiai sako, kad galbūt įvyko klaida ir pinigai iš sąskaitos niekur nedingo. O tam, kad tai patikrintų, nukentėjusysis turi nueiti į bet kurį bankomatą, duoti jo numerį, į imtuvą įdėti kortelę ir įvesti PIN kodą. Po to užpuolikai gauna prieigą prie kliento sąskaitos ir perveda pinigus į jiems atskaitingas sąskaitas. Ne mažiau pavojinga paslauga „Mobilusis bankas“, kurią šiandien savo klientams aktyviai siūlo daugelis bankų. Svarbiausia atsiminti, kad pametus telefoną ar pakeitus SIM kortelę būtinai išjunkite Mobiliojo banko paslaugą. Iš tiesų, kai numeris buvo nenaudojamas tris mėnesius, telekomunikacijų operatorius gali jį perparduoti. Ir jei naujasis jūsų senojo mobiliojo telefono numerio (ar telefono) savininkas sugalvos atsiimti pinigus iš gaunamų pranešimų, tai padaryti nebus sunku.

Netikras bankomatas

Dažnai nusikaltėliai bankomatus naudoja kaip ginklą. Vienas iš labiausiai paplitusių būdų yra netikros klaviatūros su atminties bloku uždėjimas bankomato klaviatūroje, kuri leidžia sužinoti PIN kodą. Arba užpuolikai ant bankomato įrengia vaizdo kamerą, kuri sutvarko pin kodo rinkinį, o kartais net atvirai montuojama ant sienos, apsimeta, kad įrenginį įmontavo bankas. Šiuo atveju fotoaparatas tvirtinamas kartu su įrenginiu, per kurį įkišama į terminalą kortelė. Šis prietaisas nuskaito kortelės magnetinės juostelės duomenis ir perduoda informaciją nedideliu atstumu. Jei prie terminalo pamatysite įtartinus žmones ar automobilį, gali būti, kad būtent čia ir yra signalo imtuvas. Kartu šie įrenginiai leidžia pasidaryti banko kortelės dublikatą ir atsiimti pinigus. Taip pat reikia nepamiršti, kad dažnai bankų skyriuose patalpų, kuriose yra bankomatas, durys atidaromos kortele, o tai leidžia nusikaltėliams įsirengti savo įrenginius magnetinės juostelės duomenų skaitytuvo įrengimo vietoje. Atidaryk duris. Būk atsargus. Tačiau yra ir paprastesnių būdų. Pavyzdžiui, jei bankomatas yra įrengtas prastai apšviestoje vietoje, sukčiai pinigų išdavimo lizdą gali tiesiog uždengti permatoma plėvele. Dėl to kortelės turėtojas mano, kad bankomatas neveikė ir išvažiuoja, o sukčiai ištraukia bankomate likusius pinigus. Bet visgi originaliausias iki šiol užfiksuotas būdas – netikrų neegzistuojančių bankų bankomatų įrengimas, kurie įdėjus korteles nuskaito jų duomenis ir perduoda juos sukčiams, natūralu, neišduodami pinigų.

Tuo tarpu

2015 m. „Kaspersky Lab“ paskelbė apie didelę kibernetinę sukčiavimą, kuriame dalyvavo įsilaužėliai iš Rusijos, Kinijos ir Europos. Iš daugiau nei 100 bankų 30 šalių klientų sąskaitų buvo pavogta 300 mln. USD (nustatyta suma). Naudodami fiktyvias paskyras, įsilaužėliai perėmė valdžią

milijonus dolerių bankų klientų Rusijoje, Japonijoje, Šveicarijoje, JAV, Nyderlanduose ir kt. Užpuolikams iš „Carbanak“ grupės (taip jie patys vadinosi) pavyko suleisti to paties pavadinimo kenkėjišką programą į kasdienių pervedimų duomenis apdorojusių ir buhalterinę apskaitą tvarkančių banko darbuotojų kompiuterius. Programos dėka įsilaužėliai galėjo stebėti visus banko darbuotojų veiksmus iki klavišų paspaudimų. Pinigai buvo paimti per

bankomatus arba pervedamas į netikras sąskaitas. Verta pažymėti, kad ne vienas bankas iš 100 pripažino pinigų vagystės iš sąskaitų atvejus, bijodamas klientų nutekėjimo (manoma, kad tikroji pavogta suma siekė arti 1 mlrd. USD).

Pildydami dokumentus savo bankui nurodykite tik paskutinius keturis sąskaitos skaitmenis.

Jeigu kortelę įdėjote į kortelių skaitytuvą ir bankomatas atsisako ją duoti, turite nedelsdami blokuoti savo „plastiką“ per banką arba telefonu.

Atsiskaitydami kortele kur nors kavinėje, visada pasižiūrėkite į čekio turinį. Jei radote klaidą, būtinai nuplėškite pirmąjį čekį ir paprašykite ištrinti seną sąskaitą suteikdami naują, kitaip mokėjimo suma gali būti nurašyta iš banko sąskaitos du kartus.

Naudokite tik lustinę kortelę. Ji yra saugesnė. Padirbti lustinę kortelę yra sunkiau ir brangiau nei padirbti be lustinės kortelės.

Jei gaunate SMS žinutę, kad jūsų kortelė užblokuota, ir jūsų prašoma skambinti nežinomu numeriu, juo neskambinkite. Dėl paaiškinimo geriau kreiptis į artimiausią banko skyrių.

Išimkite pinigus iš patikimų bankomatų, stebimų vaizdo kameromis.

Kas internete, kas ant žemės – pavogti nėra taip sunku. Sunku tai padaryti, kad vėliau jie nepasodintų. Perskaitykite straipsnį apie tai, kaip pavogti internete.

Internetas vis dažniau tampa detektyvinių istorijų scena su godžiais piktadariais, drąsiais „plėšikais“, gaudymėmis, galvosūkiais ir visiškai nuspėjama pabaiga. Šiame straipsnyje surinkome 5 įdomius kibernetinių nusikaltimų scenarijus ir po jų sekusias bausmes neprisijungus.

Albertas Gonzalezas galima laikyti šimtmečio įsilaužėliu. Pirmoji didelio atgarsio sulaukusi byla jo kriminalinėje karjeroje buvo šaltinis „Shadowcrew“, kurį jis sukūrė kartu su bendraminčių komanda. Šioje bendruomenėje kortuotojai dalijosi informacija apie pavogtas kredito korteles, duomenimis apie jų savininkus, taip pat rengė aukcionus.

„Kartelių biržoje“ aktyviai dalyvavo apie 4000 žmonių, netrukus tuo susidomėjo FTB. Kad išvengtų kalėjimo, Gonzalezas turėjo bendradarbiauti su valdžia – 2003–2004 metais jis teikė duomenis apie „Shadowcrew“, dėl ko buvo masiškai areštuoti jos nariai ir uždaryta bendruomenė. Už pateiktą informaciją Gonzalezas netgi gavo pinigų iš FTB – 75 tūkstančius dolerių per metus, tačiau slapta ir toliau užsiiminėjo sukčiais.

Jis suorganizavo naują nusikalstamą schemą: naudodamas uostymo programą, perimančią ir analizuojančią įmonių wi-fi tinklų srautą, jis gavo prieigą prie slaptų duomenų. Taigi, pusę metų keliaudamas automobiliu po TJX įmonių korporacijos biurus ir tinkamai dirbdamas su jų tinklu, jis pavogė daugiau nei 40 milijonų banko kortelių numerių ir duomenų apie jų savininkus, kad vėliau perparduotų.

Jau 2008 metų gegužę Gonzalezas ir 10 jo „kolegų“ buvo suimti specialios FTB operacijos metu. Vėliau paaiškėjo, kad Gonzalezas dalyvavo organizuojant įsilaužimą į „Heartland Payment System“ (5 pagal dydį mokėjimo sistema JAV ir 9 vieta pasaulyje), „7-Eleven“ mažmenininko bankomatų sistemą ir „Hannaford Bros.

Iš viso Gonzalezas buvo susijęs su 170 milijonų kortelių duomenų vagystėmis ir perpardavimu, dėl kurių jis gyveno daug, leisdamas pinigus automobiliams, butams Majamyje, brangiems laikrodžiams ir vakarėliams. Per kratą jo namuose buvo rasta pusė milijono grynųjų, o dar 1 milijonas dolerių buvo palaidotas jo tėvų namo kieme.

Gonzalezas šiuo metu atlieka 20 metų bausmę Mičigano federalinėje įkalinimo įstaigoje. Jį planuojama išleisti į laisvę 2025 m.

2012 m. gruodžio 21 d. amerikiečiai Elvis Rafael Rodriguez ir Emir Yasseris Yehe kartu su tarptautine kibernetinių nusikaltėlių grupe surengė vieną didžiausių nusikaltimų istorijoje. Jie įsilaužė į Indijos ir JAV išankstinio mokėjimo debeto kortelių „Mastercard“ ir „Visa“ duomenų bazes.

Tada užpuolikai panaikino grynųjų pinigų išėmimo iš sąskaitose apribojimus ir pakeistų PIN kodų pagalba iš bankomatų 26 pasaulio šalyse (įskaitant Rusiją) išėmė 5 mln. Po dviejų mėnesių nusikaltėliai pakartojo operaciją – iš bankomatų išėmė 40 mln.

Sukčiai klastojo korteles ir į jas įvesdavo Jungtinių Arabų Emyratų ir Omano bankų klientų duomenis, nes Artimųjų Rytų bankai dažnai leidžia savo klientams debeto kortelėse laikyti dideles sumas, o jų judėjimas nėra labai griežtas.

Nusikaltėlių komandai įvairiose šalyse padėjo mažiausiai 100 žmonių, kurie išėmė 36 tūkst. Gegužės 9 dieną Niujorke buvo sulaikyti 8 asmenys, įtariami prisidėję prie šio nusikaltimo.

Po vagystės kai kurie (aišku, ne patys išmintingiausi) nusikaltėliai buvo nufotografuoti su vogtų grynųjų pinigų gniūžtėmis, naujai įsigytais „Rolex“ laikrodžiais ir brangiais automobiliais.

Pranešama, kad sudėtingą schemą sukūrę organizatoriai ir įsilaužėliai, tiesiogiai įsitraukę į bankų sistemą, buvo už JAV ribų ir gavo liūto dalį lėšų. Tie, kurie išgrynino pinigus, uždirbo ne daugiau kaip 20% viso laimikio.

70-ieji: Johnas Draperis, dar žinomas kaip Cap'n Crunch, išsiaiškino, kad žaislinis švilpukas iš kukurūzų dribsnių dėžutės skamba tokiu pat dažniu kaip ir prieigos prie telefono tinklo signalas. Jis skambino tolimojo susisiekimo numeriu ir rinkdamas papūtė švilpuku. Šis signalas pranešė sistemai, kad Draperis padėjo ragelį.

Taigi linija buvo laikoma laisva, o visų tolesnių veiksmų telefono sistema neužfiksavo. Po šių eksperimentų Draperis kartu su draugais Steve'u Wozniaku ir Steve'u Jobsu sukūrė „Blue Box“ įrenginį, leidžiantį imituoti telefono tinklo garsus ir nemokamai skambinti visame pasaulyje.

Vladimiras Levinas yra ikoninė figūra informacijos saugumo srityje. Šį statusą jis, be kita ko, skolingas dėl savo nusikalstamos veiklos. 1994 metais Levinas įsiskverbė į Amerikos banko „Citibank“ vidinį tinklą, įsilauždamas į banko analoginio modemo ryšį ir gaudamas prieigą prie kelių verslo klientams priklausančių sąskaitų.

Jis kartu su grupe padėjėjų sugebėjo išbarstyti apie 10 milijonų dolerių į sąskaitas JAV, Suomijoje, Vokietijoje, Izraelyje ir Nyderlanduose, tačiau bendrininkai buvo suimti, o jau 1995 metų kovą pats Levinas buvo sučiuptas Londono rūmuose. oro uostas. Įsilaužėliui pavyko išsigryninti tik 400 tūkstančių dolerių, likusius pavogtus pinigus bankas sugebėjo grąžinti.

Pagal JAV įstatymus Levinui grėsė iki 60 metų kalėjimo, tačiau kaltinimas ir gynyba sudarė „ikiteisminį susitarimą“, jam buvo skirta tik 36 mėnesiai kalėjimo ir 250 000 USD bauda.

2011 m. lapkritį FTB paskelbė atskleidęs didžiausią elektroninį nusikaltimą istorijoje. Bendromis tarptautinių teisėsaugos agentūrų, privačių įmonių pastangomis atliktas precedento neturintis tyrimas nustatė septynis estus ir Rusijos pilietį, suorganizavusį milžinišką botneto kompiuterių tinklą.

Per jų nusikalstamą operaciją, pavadintą „Ghost Click“, buvo užkrėsti daugiau nei keturi milijonai kompiuterių visame pasaulyje, įskaitant tuos, kurie priklausė NASA. Grupė paskleidė DNSChanger virusą, kuris pakeitė domenų serverių adresus, nukreipdamas vartotojus į prašomas svetaines per nusikaltėlių valdomus serverius.

Ketverius metus grupuotė nukreipė savo interneto naršykles į reklamines nuorodas už „apgaulingus paspaudimus“, už kuriuos kaltinamiesiems ir jų klientams buvo sumokėta pinigų. Dėl to komanda sugebėjo uždirbti daugiau nei 14 milijonų dolerių ir padaryti didelę žalą didelėms internetinėms parduotuvėms, kurių bendri nuostoliai siekia milijardus. Byloje buvo suimti 6 asmenys, kuriems iš viso gresia daugiau nei 85 metai.

Dar viena nusikalstama schema viduryje išrastas posovietinėje erdvėje – „pinigų mulų“ sistema. Pirma, sukčių grupės naudoja Trojos virusus, tokius kaip Zeus ir URLZone, taip pat „keyloggers“ (programas, registruojančias kompiuterio klaviatūros paspaudimus), kuriomis įsilaužia į internetinę bankininkystę besinaudojančių mažų įmonių kompiuterines sistemas.

Pavagiami įgaliojimai, o sąskaitas natūraliai ištuština „pinigų mulai“. Tai nieko neįtariantys žmonės, samdomi neva legaliam darbui; iš tikrųjų jie veikia kaip finansiniai tarpininkai, o iš jų banko sąskaitų pervedami pinigai iš nukentėjusiųjų sąskaitų į kaltininkų sąskaitas.

Pagal šią schemą ukrainiečių Jevheno Kulibabos ir Jurijaus Konovalenko gauja nuo 2009 m. spalio iki 2010 m. rugsėjo mėn. visame pasaulyje pavogė 30 milijonų dolerių, įskaitant 6 milijonus svarų iš JK finansinių institucijų. Jie suorganizavo agentų tinklą, kad pavogtos lėšos iš Didžiosios Britanijos būtų išvežtos į Rytų Europą.

Kulibaba iš Ukrainos teritorijos organizavo virusų plitimą ir išvalė sąskaitas, o Konovalenko vadovavo „mulų“ veiksmams. Gaujos lyderiai gavo 4 metus ir 8 mėnesius, daugelis eilinių narių taip pat pateko į kalėjimą.

Internetas vis dažniau tampa detektyvinių istorijų scena su godžiais piktadariais, drąsiais „plėšikais“, gaudymėmis, galvosūkiais ir visiškai nuspėjama pabaiga. Šiame straipsnyje surinkome 5 įdomius kibernetinių nusikaltimų scenarijus ir po jų sekusias bausmes neprisijungus.

1

Albertas Gonzalezas galima laikyti šimtmečio įsilaužėliu. Pirmoji didelio atgarsio sulaukusi byla jo kriminalinėje karjeroje buvo šaltinis „Shadowcrew“, kurį jis sukūrė kartu su bendraminčių komanda. Šioje bendruomenėje kortuotojai dalijosi informacija apie pavogtas kredito korteles, duomenimis apie jų savininkus, taip pat rengė aukcionus. „Kartelių biržoje“ aktyviai dalyvavo apie 4000 žmonių, netrukus tuo susidomėjo FTB. Kad išvengtų kalėjimo, Gonzalezas turėjo bendradarbiauti su valdžia – 2003–2004 metais jis teikė duomenis apie „Shadowcrew“, dėl ko buvo masiškai areštuoti jos nariai ir uždaryta bendruomenė. Už pateiktą informaciją Gonzalezas netgi gavo pinigų iš FTB – 75 tūkstančius dolerių per metus, tačiau slapta ir toliau užsiiminėjo sukčiais. Jis suorganizavo naują nusikalstamą schemą: naudodamas uostymo programą, perimančią ir analizuojančią įmonių wi-fi tinklų srautą, jis gavo prieigą prie slaptų duomenų. Taigi, pusę metų keliaudamas automobiliu po TJX įmonių korporacijos biurus ir tinkamai dirbdamas su jų tinklu, jis pavogė daugiau nei 40 milijonų banko kortelių numerių ir duomenų apie jų savininkus, kad vėliau perparduotų.

5 populiariausios šalys, kuriose didžiausias elektroninių nusikaltimų lygis

JAV 23%
Kinija 9%
Vokietija 6%
Anglija 5%
Brazilija 4%

Jau 2008 m. gegužės mėn Gonzalezas ir 10 jo „kolegų“ buvo suimti per specialią FTB operaciją. Vėliau paaiškėjo, kad Gonzalezas dalyvavo organizuojant įsilaužimą į „Heartland Payment System“ (5 pagal dydį mokėjimo sistema JAV ir 9 vieta pasaulyje), „7-Eleven“ mažmenininko bankomatų sistemą ir „Hannaford Bros. Iš viso Gonzalezas buvo susijęs su 170 milijonų kortelių duomenų vagystėmis ir perpardavimu, dėl kurių jis gyveno daug, leisdamas pinigus automobiliams, butams Majamyje, brangiems laikrodžiams ir vakarėliams. Per kratą jo namuose buvo rasta pusė milijono grynųjų, o dar 1 milijonas dolerių buvo palaidotas jo tėvų namo kieme.

Gonzalezas šiuo metu atlieka 20 metų bausmę Mičigano federalinėje įkalinimo įstaigoje. Jį planuojama išleisti į laisvę 2025 m.

2

2012 m. gruodžio 21 d. amerikiečiai Elvis Rafaelis Rodriguezas ir Emiras Yasseris Yehe kartu su tarptautine kibernetinių nusikaltėlių grupe surengė vieną didžiausių nusikaltimų istorijoje. Jie įsilaužė į Indijos ir JAV išankstinio mokėjimo debeto kortelių „Mastercard“ ir „Visa“ duomenų bazes. Tada užpuolikai panaikino grynųjų pinigų išėmimo iš sąskaitose apribojimus ir pakeistų PIN kodų pagalba iš bankomatų 26 pasaulio šalyse (įskaitant Rusiją) išėmė 5 mln. Po dviejų mėnesių nusikaltėliai pakartojo operaciją – iš bankomatų išėmė 40 mln. Sukčiai klastojo korteles ir į jas įvesdavo Jungtinių Arabų Emyratų ir Omano bankų klientų duomenis, nes Artimųjų Rytų bankai dažnai leidžia savo klientams debeto kortelėse laikyti dideles sumas, o jų judėjimas nėra labai griežtas.

padėjo nusikaltėlių komandai mažiausiai 100 žmonių įvairiose šalyse, kurie išėmė 36 000 pinigų. Gegužės 9 dieną Niujorke buvo sulaikyti 8 asmenys, įtariami prisidėję prie šio nusikaltimo.

Po vagystės kai kurie (matyt, ne patys išmintingiausi) nusikaltėliai buvo nufotografuoti su vogtų grynųjų pinigų gniūžtėmis, naujai įsigytais „Rolex“ laikrodžiais ir brangiais automobiliais.

Pranešama, kad organizatoriai kurie sukūrė sudėtingą schemą, o įsilaužėliai, kurie buvo tiesiogiai susiję su įsilaužimu į bankų sistemą, buvo už JAV ribų ir gavo liūto dalį lėšų. Tie, kurie išgrynino pinigus, uždirbo ne daugiau kaip 20% viso laimikio.

Johnas Draperis, jo draugai „Apple“.

70-ieji: Johnas Draperis, dar žinomas kaip Cap'n Crunch, išsiaiškino, kad žaislinis švilpukas, pagamintas iš kukurūzų dribsnių dėžutės, skamba tokiu pat dažniu kaip ir telefono tinklo prieigos signalas. Jis skambino tolimojo susisiekimo numeriu ir rinkdamas papūtė švilpuku. Šis signalas pranešė sistemai, kad Draperis padėjo ragelį. Taigi linija buvo laikoma laisva, o visų tolesnių veiksmų telefono sistema neužfiksavo. Po šių eksperimentų Draperis kartu su draugais Steve'u Wozniaku ir Steve'u Jobsu sukūrė „Blue Box“ įrenginį, leidžiantį imituoti telefono tinklo garsus ir nemokamai skambinti visame pasaulyje.

3

Vladimiras Levinas yra ikoninė figūra informacijos saugumo srityje. Šį statusą jis, be kita ko, skolingas dėl savo nusikalstamos veiklos. 1994 metais Levinas įsiskverbė į Amerikos banko „Citibank“ vidinį tinklą, įsilauždamas į banko analoginio modemo ryšį ir gaudamas prieigą prie kelių verslo klientams priklausančių sąskaitų.

Jis kartu su grupe padėjėjų pavyko išbarstyti apie 10 milijonų dolerių į sąskaitas JAV, Suomijoje, Vokietijoje, Izraelyje ir Nyderlanduose, tačiau bendrininkai buvo suimti, o jau 1995 metų kovą pats Levinas buvo sučiuptas Londono oro uoste. Įsilaužėliui pavyko išsigryninti tik 400 tūkstančių dolerių, likusius pavogtus pinigus bankas sugebėjo grąžinti.

Pagal Amerikos įstatymus Levinui grėsė iki 60 metų kalėjimo, tačiau kaltinimas ir gynyba sudarė „ikiteisminį susitarimą“, ir jam buvo skirta tik 36 mėnesiai kalėjimo ir 250 000 USD bauda.

Per metus kibernetiniai nusikaltėliai 24 didžiausioms šalims kainavo apie 388 milijardai dolerių. kenčia nuo savo veiksmų. 431 milijonas žmonių.

4

2011 m. lapkritį FTB paskelbė apie didžiausio elektroninio nusikaltimo istorijoje atskleidimą. Bendromis tarptautinių teisėsaugos agentūrų, privačių įmonių pastangomis atliktas precedento neturintis tyrimas nustatė septynis estus ir Rusijos pilietį, suorganizavusį milžinišką botneto kompiuterių tinklą.

Pirmasis įsilaužėlis istorijoje

Pirmuoju įsilaužėliu galima laikyti magą Nevilą Maskelyne'ą, kuris 1903 m. Rytų telegrafo kompanijos užsakymu sugriovė Johno Flemingo ir Guglielmo Marconi belaidžio duomenų perdavimo pristatymą, viešai parodydamas, kad perdavimui gali būti trukdoma. Teatro, kuriame vyko renginys, projekcinė lempa Morzės abėcėlės abėcėlė perdavė pranešimą „Nesąmonė“ ir rimus, kad „vienas niekšas italas planavo visus apgauti“.

5

Dar viena nusikalstama schema viduryje išrastas posovietinėje erdvėje – „pinigų mulų“ sistema. Pirma, sukčių grupės naudoja Trojos virusus, tokius kaip Zeus ir URLZone, taip pat „keyloggers“ (programas, registruojančias kompiuterio klaviatūros paspaudimus), kuriomis įsilaužia į internetinę bankininkystę besinaudojančių mažų įmonių kompiuterines sistemas. Pavagiami įgaliojimai, o sąskaitas natūraliai ištuština „pinigų mulai“. Tai nieko neįtariantys žmonės, samdomi neva legaliam darbui; iš tikrųjų jie veikia kaip finansiniai tarpininkai, o iš jų banko sąskaitų pervedami pinigai iš nukentėjusiųjų sąskaitų į kaltininkų sąskaitas.

Pagal šią schemą ukrainiečių Jevheno Kulibabos ir Jurijaus Konovalenko gauja nuo 2009 metų spalio iki 2010 metų rugsėjo visame pasaulyje pavogė 30 milijonų dolerių, įskaitant 6 milijonus svarų iš JK finansų institucijų. Jie suorganizavo agentų tinklą, kad pavogtos lėšos iš Didžiosios Britanijos būtų išvežtos į Rytų Europą. Kulibaba iš Ukrainos teritorijos organizavo virusų plitimą ir išvalė sąskaitas, o Konovalenko vadovavo „mulų“ veiksmams. Gaujos lyderiai gavo 4 metus ir 8 mėnesius, daugelis eilinių narių taip pat pateko į kalėjimą.

Pernai 44% vyresnių nei 18 metų interneto vartotojų patyrė internetinių sukčių.

Norėdami pavogti pinigus iš kito asmens sąskaitos, turėsite užkrėsti aukos kompiuterį virusu, per kurį galėsite sukurti nuotolinę prieigą.

Palaukę, kol nieko neįtariantis vartotojas prisijungs prie savo banko sąskaitos, galite diskretiškai pervesti pinigus į savo netikrą sąskaitą Kaimanų salose.

Lengvesnis būdas yra nusiųsti netikrą laišką nukentėjusiajam jo banko vardu, prašydamas prisijungti prie sąskaitos ir pakeisti tam tikrą informaciją.

Kai vartotojas ten suveda savo prisijungimus, slaptažodžius, kortelės numerį, PIN kodus ir kitus duomenis, jo pinigai beveik kišenėje.

Norėdami išgryninti pinigus iš mobiliojo telefono, turėsite pasamdyti lašintuvą - figūrėlę, kuriai užregistruotas mobiliojo telefono numeris. Jį reikia įtikinti nueiti į mobiliojo ryšio operatoriaus biurą su prašymu gauti pinigus iš mobiliosios sąskaitos.

Viršelio vaizdas: Surian Soosay/flickr.com