Каждый собственник автотранспорта знает, что автострахование ОСАГО является бумагой, которая позволяет на законных основаниях передвигаться по дорогам России, не боясь за штрафы или финансовые потери в случае ДТП. Принято считать, что процедура защиты ответственности водителей управляющих легковым авто упрощена по сравнению с тем, какие условия страхования выдвигаются для тракторов, фур или трейлеров.

Конечно, отличия в оформлении «автогражданки» присутствуют, но само ОСАГО для грузовиков оформляется по единому принципу независимо от того, кто является владельцем, а также к какой категории относится транспортное средство.

По закону, каждый автовладелец должен застраховать по ОСАГО свою собственность, в противном случае водителя ждет наказание в виде взимания штрафа. Чтобы оформить полис на грузовой транспорт нужно собрать необходимые документы, указанные страховщиком, заполнить заявление, оплатить страховую премию и забрать готовый бланк.

Но прежде, чем предоставлять документы для оформления полиса ОСАГО для автотранспорта нужно пройти досмотр в специализированной станции технического обслуживания, где водителю выдадут бланк (карту) о техническом состоянии ТС и разрешении на его эксплуатацию. Если легковым автомобилям данная процедура дается легко, то страхование грузовых автомобилей не приемлемо без действующего техосмотра.

Это правило объясняется тем, что именно тяжелая техника, такая как трейлер, фура или грузовик чаще становится причиной ДТП из-за неисправности его узлов. Следовательно, проверка техосмотра для подобных ТС производится чаще и тщательнее.

Собственники грузовых авто должны проходить досмотр на их техническое состояние со следующей периодичностью :

• ТС массой до 16 тонн проверяется в СТО в зависимости от возраста. Так, пока грузовик новый, он не нуждается в проверке, до того момента пока ему не исполнится 3 года. С этого момента, чтобы получить технически допустимую к управлению ТС бумагу, владельцам придется проходить досмотр в СТО раз в два года. Если же автотранспорт старше 7 лет, то проверка осуществляется ежегодно.
• Если ТС имеет максимальную массу более 16 тонн, то независимо от возраста, наличие техосмотра необходимо каждый год. По статистике именно грузовики с такой массой становятся участниками ДТП, поэтому на них надо ежегодно приобретать обязательную страховку ОСАГО, следовательно, и проходить осмотр с той же периодичностью.
• Если ТС эксплуатируется для перевозки опасных грузов, то независимо от возраста и массы (грузоподъемности), ТО проходят два раза в год (каждые полгода).

Какие нужны документы

Как вы поняли, автостраховка ОСАГО невозможна без действующего технического осмотра, независимо от категории ТС. Обычно после продажи авто новый договор можно заключить без повторного прохождения ТО, но в данном случае никто не может гарантировать вашу безопасность. Следовательно, если вы осуществляете переоформление автомобиля в 2019 году, то лучше пройти досмотр повторно, даже если диагностическая карта была выдана не так давно.

Для ОСАГО на грузовые авто надо иметь не только действующую карту ТО, но собрать другие необходимые бумаги. Не забывайте, что процедура покупки «автогражданки» едина для всех автовладельцев, а значит, чтобы застраховать грузовик или легковушку собственникам ТС понадобится единый пакет документов. Этот список отличается только для категории собственника, ведь авто может быть оформлено как на частное лицо, так и организацию (фирму).

Юридическим и физическим лицам доступна возможность покупки полиса в дистанционном режиме, что существенно экономит время на предоставление документов и удобно, так как работает круглосуточно по сравнению с офисом страховщика.

Физическому лицу

Наверняка, нормативно правовые акты, техосмотр легкового авто и расчет цены «автогражданки» знаком многим частным водителям. Но, чем же отличается покупка ОСАГО для грузового автомобиля физическим лицом по сравнению с легковушками.

По своей сути защита ответственности распространяется на все виды транспортных средств независимо от того, кто им управляет. Конечно, грузовые автомобили физических лиц встречаются реже, чем те, что оформлены на предприятии, но все же и частникам необходимо оформлять «автогражданку».

Чтобы приобрести ОСАГО для грузового транспорта частному лицу, страховщику в электронном или непосредственно лично в офисе надо предоставить следующие бумаги :

1. Документы, подтверждающие личность водителя (заграничный или гражданский паспорт).
2. Договор купли-продажи, удостоверяющий право собственности на ТС.
3. СТС на машину, в которой указано на кого осуществлена регистрация машины.
4. Технический паспорт автотранспорта.
5. Удостоверение, допускающее водителя к вождению.
6. Карта ТО, подтверждающая надлежащее состояние транспорта.

Юридическому лицу

Мы уже говорили ранее, что полис ОСАГО на грузовой автомобиль зарегистрированный на предприятие, фирму или организацию встречается намного чаще, чем у частных лиц. Но несмотря на это, чтобы застраховать грузовую машину, оформленную на балансе фирмы водителям нужно будет предоставить тот же перечень документов, что и физлицам с небольшими дополнениями.

Так, чтобы купить ОСАГО на грузовик вам помимо основного пакета документов подтверждающих права собственности и регистрации транспорта понадобятся бумаги о регистрации предприятия. К этим документам относят справку из ЕГРЮЛ, устав или протокол предприятия. Этот список меняется в зависимости от требований страховщика, но в основном необходимо просто подтвердить, что юрлицо действующее и имеет право заниматься своей деятельностью.

В отношении водителей допущенных к управлению грузовиков, никаких изменений не предусмотрено. То есть, для покупки полиса «автогражданки» им понадобится все тот же паспорт и водительское удостоверение.

Как рассчитать стоимость

Прежде, чем купить ОСАГО на грузовой автомобиль физическому лицу или предприятию необходимо посчитать размер страховой премии. Цена на страхование грузовиков формируется по тому же принципу,что и для легковушек. То есть, в стоимости ОСАГО заключены определенные показатели, которые влияют на конечный размер премии.

Во всех случаях без исключения, страховка для физических лиц даже на тягач будет стоить столько же, сколько и для ТС оформленного на фирму. А вот с легковым транспортом распределение базового тарифа происходит иначе, т.е. юрлицам придется платить за страховку больше, чем частнику.

Для упрощения расчета размера страховой премии используйте калькулятор ОСАГО, который рассчитывает сумму, исходя из введенных показателей. Не стоит забывать, что в расчет стоимости полиса входит показатель, отвечающий за опытность и возраст водителя.

Следовательно, если вы хотите купить ОСАГО для грузовых автомобилей, оформленных на ваше предприятие и к вождению будут допущены несколько водителей с разным стажем, то лучше использовать неограниченный вид полиса, поскольку в этом случае данные об опытности водителя не учитываются и не влияют на размер премии.

Но, категория ОСАГО подразумевающая неограниченный список водителей, допускаемых к вождению актуально только для крупных предприятий. Если же «автогражданку» покупает физлицо, то полис с ограничением будет дешевле.

В остальном цена за полис грузовика рассчитывается из следующих показателей :

• Место регистрации ТС . В зависимости от территории постановки на учет, применяется коэффициент Кт, который больше в густонаселенных крупных регионах и меньше в поселках. Нельзя использовать прочие города и населенные пункты для уменьшения стоимости, так как эти данные берутся из СТС на авто.
• Срок страхования автотранспорта . Обычно период действия договора равен 1 году, но по желанию он может быть изменен.
• Опытность водителя . Шоферы со стажем вождения свыше 3 лет вызывают большее доверие у страховщиков, чем неопытный водитель, следовательно, и коэффициент у них будет ниже.
• Использование автоприцепа . Наличие прицепа увеличивает размер страховой премии, так как учитывается повышающий коэффициент.
• Количество шоферов . В данном случае речь идет о типе страховке, ограниченной или неограниченной.
• Грузоподъемность . Чем больше масса грузовика, тем больше базовый тариф, применяемый для расчета стоимости «автогражданки».

Порядок оформления

Мы уже не раз говорили, что оформить ОСАГО на грузовой автомобиль также легко, как и на легковушку, главное соблюсти определенный порядок действий и собрать необходимый пакет документов.

Вся процедура оформления «автогражданки», помогающая получить полис без каких-либо проволочек строится по такому алгоритму :

1. Автовладелец выбирает компанию, с которой он желает сотрудничать.
2. Он выбирает время и направляется в офис компании, предварительно уточнив список документов.
3. Затем в офисе компании от клиента попросят предоставить собранные бумаги и написать заявление.
4. После этого сотрудник страховой компании рассчитает цену полиса.
5. Будущий страхователь оплачивает страховую премию и получает квитанцию.
6. Затем клиенту вручается бланк страхового договора на руки.
7. Выданный ОСАГО необходимо положить в машину и всегда иметь его находясь за рулем.

Можно застраховать грузовой автомобиль и дистанционно. Несомненно, ОСАГО онлайн намного выгоднее процедуры получения полиса лично в офисе, ведь страхователь экономит не только время, но и деньги.

Онлайн страховка грузового автомобиля ОСАГО

Как известно, дистанционная покупка товаров и услуг стала очень популярной. Это объясняется возможностью, позволяющей застраховать грузовой автомобиль онлайн не выходя из дома. Такой способ оформления не отличается от стандартного присутствия страхователя в офисе компании. То есть, чтобы оформить электронный полис ОСАГО, автовладельцу также понадобится список документов, указанных выше на основе которых производится расчет стоимости.

Процедура оформления дистанционным способом значительно выигрывает по сравнению с покупкой полисов в офисах. Так, чтобы купить электронный полис ОСАГО достаточно выбрать компанию страховщика и зарегистрироваться на его официальном сайте.

После от вас потребуется сделать расчет на интерактивном калькуляторе, оплатить указанную сумму и получить на почту файл с бланком. Само ОСАГО на грузовой автомобиль онлайн обладает той же юридической силой, что и бумажный аналог, только получить первый намного быстрее и удобнее.

Условия страхования грузовых авто в разных страховых компаниях

Каждая страхования компания по ОСАГО предоставляет услуги по защите гражданской ответственности водителей грузовых автомашин. Но, несмотря на большой выбор фирм, стоимость полиса может значительно отличаться от страховщика к страховщику.

Возможность купить полис ОСАГО дистанционно позволяет страхователям рассчитывать стоимость «автогражданки» онлайн. Поэтому прежде, чем выбрать компанию, сравните их по ценам на страховки. Также не забывайте, что в выборе защитника важны рейтинги, список страховых компаний в которых распределяется по надежности, выплатам и отношению к клиентам.

В остальном же, условия страхования едины во всех компаниях и изменяются только на основе показателей автовладельца и его транспортного средства. Так, ОСАГО в Москве будет стоить дороже для грузовиков, зарегистрированных в Санкт-Петербурге, поскольку для них используются разные территориальные коэффициенты.

Оформление автостраховки – необходимая часть ежегодных действий любого автовладельца, имеющего грузовой транспорт. Как правило, грузовики принадлежат юридическим лицам, поэтому оформление данного документа несколько отличается от обычной процедуры. На нашем сайте любой автовладелец сможет купить полис ОСАГО на грузовой автомобиль без каких-либо проблем и ограничений.

Особенности ОСАГО для грузовиков

В этом случае предполагается обязательное наличие диагностической карты, получить которую можно у аккредитованного РСА оператора. Техосмотр для грузовиков массой до 16 тонн требуется после 3-летнего возраста, а свыше 16 тонн – каждый год. Грузовики для перевозки опасных грузов обязаны проходить СТО раз в полгода. Также необходимо предоставить регистрацию машины в ГИБДД. Без данного документа штраф за езду составляет 500-800 рублей.

Документы для оформления автостраховки на грузовик

Перед тем, как купить электронное ОСАГО на грузовой транспорт, подготовьте следующий список документов для физических лиц:

• диагностическая карта;
• право собственности, свидетельство о госрегистрации транспортного средства;
• личный паспорт автовладельца;
• водительские удостоверения водителей;
• более ранние полисы.

Также купить страховку ОСАГО на грузовик могут и юридические лица, для этого им понадобятся:

• документы о регистрации организации;
• документ о приобретении транспортного средства;
• список водителей (если страховка ограничена);
• диагностическая карта;
• документ о регистрации ТС в ГИБДД.

Сколько стоит полис ОСАГО на грузовые автомобили?

Стоимость страховки на грузовик зависит от его грузоподъемности. В этом случае не учитывается мощность двигателя. Стоимость покупки ежегодно может уменьшаться, если водитель не допускал по своей вине ДТП. Также сэкономить смогут водители старше 22 лет и с более чем трехлетним стажем.

Собственником может быть физическое или юридическое лицо. Срок страхования может быть от трех месяцев до года. От этого также зависит цена. Окончательная стоимость ОСАГО зависит и от места регистрации организации или прописки автовладельца.

Как узнать стоимость ОСАГО?

Для расчета стоимости, по которой можно купить ОСАГО на грузовик, используется специальная формула – базовая ставка умножается на поправочные коэффициенты. Расчет можно произвести самостоятельно, но это довольно трудоемкий процесс. Лучше всего обратиться к нашим специалистам.

На основе заполненной вами формы они рассчитают цену, а затем свяжутся с вами, чтобы все объяснить. Мы не заинтересованы в том, чтобы вы покупали ОСАГО у определенной компании, поэтому предлагаем самые лучшие условия сотрудничества и выгодные цены.

В чем выгода совместного сотрудничества? У нас каждый автовладелец сможет купить электронное ОСАГО на грузовые автомобили без навязанных услуг и с лояльными условиями. Мы специально продумали интуитивно понятную форму для заполнения, с которой с легкостью справится даже неопытный пользователь ПК. Также мы готовы бесплатно проконсультировать вас по интересующим вопросам по автострахованию.

Каждый владелец транспортного средства (ТС), независимо от его массы, грузоподъемности и назначения, согласно действующему законодательству, обязан иметь полис обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО). Механизм получения страховки на легковой автомобиль или на грузовой для физического лица одинаков, но имеет свои особенности. Мы подробно расскажем, как оформить ОСАГО на грузовой автомобиль физическому лицу.

Особенности ОСАГО для грузовых автомобилей

Оформление обязательной страховки на грузовой автомобиль, принадлежащий физическому лицу, не имеет принципиальных отличий от получения полиса на легковую машину. Но все же, определенные особенности в этом есть.

Грузовые машины значительно превосходят размерами и весом легковые ТС. Это учитывается при расчете стоимости страховки ОСАГО на грузовой автомобиль.

Это обоснованно – ущерб при ДТП от автомобиля, большего по размеру и весу будет значительно больше. А наличие прицепа повышает страховые риски.

ОСАГО и техосмотр

Для получения полиса ОСАГО на грузовой автомобиль необходимо пройти технический осмотр (ТО) и получить диагностическую карту ТС. Это правило действует с момента введения на территории нашей страны ОСАГО и значительных изменений не претерпело. Единственное новшество: если раньше сначала заключали договор страхования, а затем проходили ТО, то теперь полис не выпишут без наличия диагностической карты ТС. Ее выдают после прохождения ТО.

В 2012 году функцию техосмотра ТС от Госавтоинспекции передали дилерским центрам и операторам ТО, получившим аккредитацию в Российском Союзе Автостраховщиков. И если дилерский центр может отказать в проведении техосмотра грузовика, то официально зарегистрированный оператор провести техосмотр обязан.

РСА контролирует работу аккредитованных операторов, заносит их в реестр и проводит выборочные проверки.

Для прохождения техосмотра требуется минимум документов:

• паспорт собственника средства;
• доверенность, если водитель не является владельцем;
• ПТС или свидетельство о регистрации ТС.

Технический осмотр грузовых автомобилей является важным звеном в обеспечении безопасности дорожного движения, так как позволяет своевременно выявить неисправность и устранить ее, чем снизит риск ДТП.

В процессе ТО грузового автомобиля проверке подлежат следующие параметры:

• система торможения;
• колеса и шины в части степени износа (высота протектора не должна быть меньше допустимой) и соответствия сезону (зимняя-летняя);
• двигатель и замер СО-СН (количество загрязняющих веществ в выхлопных газах);
• рулевое управление;
• внешние световые приборы;
• целостность лобового стекла;
• работа стеклоочистителей и омывателей;
• значимые конструктивные элементы – зеркала, ремни безопасности и др.

Если ТС не прошло ТО, машина проходит осмотр повторно, но уже только в части обнаруженных неисправностей. Это возможно при условии, что с момента первичного осмотра прошло менее 20 календарных дней и повторный осмотр проводится той же организацией, что и первичный.

Повторный осмотр проводится также на платной основе, но не может быть больше стоимости самого ТО.

Существует определенный законодательством график проведения техосмотра грузовых автомобилей. Но для заключения договора ОСАГО достаточно иметь на руках действующую диагностическую карту.

Какие нужны документы

Для заключения договора ОСАГО на грузовой автомобиль физическому лицу необходимо предоставить следующие документы:

• удостоверение личности страхователя – паспорт или вид на жительство;
• паспорт собственника ТС, если страхователь и собственник не одно лицо;
• ПТС или свидетельство о регистрации ТС и прицепа;
• водительские удостоверения (можно копии) всех лиц, допущенных к управлению ТС;
• имеющийся полис ОСАГО;
• действующую диагностическую карту ТС.

Заявление на заключение договора заполняет представитель страховщика. Выдача бланка договора страхователю производится только после полной оплаты страховой премии.

Стоимость страхования грузового автомобиля ОСАГО в условиях рыночной конкуренции у разных компаний может отличаться. Ведь полис ОСАГО – это такой же товар, и каждая страховая компания стремится привлечь клиентов к себе интересной ценовой политикой и системой различных бонусов.

Если первоначально, с 2003 года, когда появилось ОСАГО, стоимость договора во всех страховых компаниях была одинакова и контролировалась государством, то с 2014 года автостраховщикам дано право определять размер базовой ставки самостоятельно, но в пределах определенного тарифного коридора:

Поправочные коэффициенты остались неизменными для всех и определяются Центральным Банком России.

Таким образом, договора ОСАГО у страховщиков могут иметь разную стоимость. Это позволяет владельцу грузового автомобиля выбрать для себя наиболее подходящий вариант.

Как рассчитать

Цену на договор ОСАГО для грузовика можно рассчитать на сайте страховщиков. У крупных компаний есть онлайн-калькуляторы ОСАГО, куда следует лишь ввести запрашиваемые программой данные.

Следует помнить, что в отличие от легковой машины, при страховании грузового ТС коэффициент мощности двигателя не применяется, а размер страховой премии напрямую зависит от величины грузоподъемности машины.

В случае использования грузового ТС с прицепом, следует данную информацию указать. В данном случае применяется повышающий коэффициент:

• 1,16 — для малотоннажных грузовиков;
• 1,4 — для транспортных средств массой менее 16 тонн;
• 1,25 — для ТС более 16 тонн.

Остальные коэффициенты применяются также, как и для легковой машины. Используются территориальный, возрастной, срока использования и бонус-малус (понижающий коэффициент безаварийной езды).

Где можно оформить

Сегодня страхование грузового автомобиля не является проблемой. Страховых компаний и брокеров, готовых это сделать достаточно много.

Оформление в офисе

Полис можно приобрести в офисе компании. Для этого необходимо лично прийти, предоставить необходимые документы и оплатить стоимость страховки.

Предпочтение следует отдавать компаниям, входящим в Российский Союз Автостраховщиков (РСА). В наше неспокойное время РСА покроет убытки по полису, если страховщик внезапно обанкротится.

К выбору страховщика следует подойти ответственно, чтобы впоследствии не пожалеть. В этом поможет сайт компании и поиск в интернете. По отзывам можно составить объективное представление о качестве работы и о том, насколько быстро и качественно компания выполняет взятые обязательства.

Плюсом такого выбора является полис на государственном бланке, полученный от официального сотрудника компании. С учетом массового мошенничества на рынке страхования, это является неплохой гарантией подлинности документа.

Оформление онлайн

С июля 2015 года появилась возможность, которая потом переросла в широкое распространение — страхование онлайн. Без сомнения это очень удобный сервис. Большинство крупных страховщиков открыли продажу электронных полисов.

Это современный способ получения договора страхования, который экономит время и силы — все можно оформить дома, сидя за компьютером.

Но это и один из самых рискованных способов из-за большого числа аферистов и мошенников. Потраченные деньги обманутым страхователям никто не вернет, и полис придется покупать второй раз. Причем штрафы и наказание за поддельный полис будет наложено на владельца автомобиля.

При покупке полиса через интернет нужно быть совершенно уверенным, что предлагающая услугу организация не является бабочкой-однодневкой.

Предложения страховщиков

Наличие интернета позволяет, не выходя из дома, просчитать на сайтах автостраховщиков стоимость ОСАГО. Это можно сделать в разных компаниях и принять решение, к кому наиболее выгодно обратиться за услугой.

Следует обратить внимание на наличие навязанных услуг. Некоторые компании, считая ОСАГО убыточным продуктом, стремятся навязать страхователю дополнительные услуги, в которых он не заинтересован, отказывая в противном случае, в заключение договора ОСАГО.

Также часто встречаются завышенные тарифы – страхователь не применяет понижающий коэффициент (безаварийный бонус-малус). Чаще всего это происходит при смене страховой компании.

Нечистоплотные продавцы стараются пользоваться неосведомленностью страхователя, убеждая его, что для выяснения этого понижающего коэффициента требуется длительное время. Чтобы защитить свои права, следует настаивать на применении коэффициента либо просто обратиться к более порядочному страховщику.

Порядок оформления

После выбора компании-страховщика, для получения полиса следует предпринять определенные шаги:

• прийти в офис страховщика;
• предоставить сотруднику организации необходимый пакет документов;
• оплатить стоимость страховки.

Результатом данных действий станет необходимый полис ОСАГО для грузового автомобиля.

Страхование прицепов и полуприцепов

Отдельное страхование прицепов отменили. Теперь при страховании грузовика или тягача, который использует прицеп/ полуприцеп, данный факт учитывается через повышающий коэффициент. Причем к полису ОСАГО грузовика данный прицеп не привязывается – можно использовать не только этот прицеп, но и любой другой прицеп со схожими характеристиками.

При этом в сам полис вносится отдельная пометка о наличии прицепа.

Как оформить полис онлайн

Оформление полиса страхования через интернет — без сомнения самый современный способ заключения договора ОСАГО. Все больше людей стремятся не тратить время в офисах страховых компаний, а заключать договора онлайн.

Однако не все так просто. Хотя на сегодняшний день реально продают е-полисы 14 компаний, у всех есть какие-то ограничения. Часть компаний занимается только продлением уже имеющихся договоров, другие работают исключительно в регионах, где имеют свои филиалы.

Вот и получается, что при большом рынке страховщиков заключить новый договор ОСАГО для грузового автомобиля онлайн можно только в ВСК и РЕСО.

Несмотря на сложности, преимущества такого страхования очевидны:

• выполняется из любого удобного места, где есть интернет;
• не зависит от графика работы страховщика и может быть выполнено в любое время суток;
• избавляет от ожидания в очередях, поездок в транспорте, стоянии в пробках и т.д., то есть максимально комфортно для страхователя;
• позволяет оперировать точными сведениями о ценах на услугу и избавляет от всевозможных дополнительных страховок, которые стараются продать в нагрузку.

Оформленный онлайн полис ОСАГО для грузовых автомобилей, по своему действию абсолютно равноценен документу, выданному в офисе. Многие владельцы ТС стараются воспользоваться имеющейся возможностью и заключить договор ОСАГО онлайн, однако далеко не всем это удается.

Ведь у страхования через интернет, помимо активного мошенничества в сети, есть и другая проблема – это всевозможные неточности и ошибки в базе РСА, а также ее далеко не постоянная доступность.

Как следствие, покупатели страховок разделились на два лагеря:

• счастливых владельцев электронных полисов, у которых все вышло без каких-либо проблем;
• те, кто получил онлайн полис с нереальным трудом или вообще не сумел его купить через интернет — их гораздо больше (от 70 до 90 % страхователей).

Обнадеживает тот факт, что база РСА постоянно корректируется и пополняется, то есть ситуация с онлайн-оформлением обещает нормализоваться.

Помимо автовладельцев, чьи данные имеют явные ошибки, полис через интернет не получится купить тем, кто:

• страхует грузовой автомобиль впервые, а значит, информации о них нет в РСА;
• имеет любые изменения в полисе — от смены адреса, до изменения списка водителей;
• покупает машину с рук – при этом е-полис не учитывает смены собственника и формируется на старого владельца, что не позволит поставить машину на учет в ГИБДД.

Таким образом, на сегодняшний день оформление ОСАГО физическому лицу на грузовую машину не представляется сложным. Необходимо лишь выбрать для себя наиболее удобный и безопасный способ оформления страховки.

При заключении договора ОСАГО грузовых и легковых автомобилей могут возникать различные вопросы, разобраться с которыми поможет наш онлайн юрист. Записаться к нему на бесплатную консультацию можно на сайте, через специальную форму.

Оформление ОСАГО на грузовой автомобиль стало необходимой частью ежегодных действий каждого автовладельца, владеющего подобной собственностью. Основное количество зарегистрированных грузовиков принадлежит юридическим лицам. Процесс оформления ОСАГО для частных и юридических лиц в значительной мере отличается, но на нашем сайте мы предлагаем без каких-либо проблем и ограничений купить ОСАГО на грузовой автомобиль онлайн любому пользователю.1

ОСАГО на грузовой автомобиль и технический осмотр

Закон об ОСАГО предполагает наличие диагностической карты техосмотра. Если данное требование для легковых автомобилей упрощено, то для грузовиков условия предоставления этого документа сохранились. Диагностическую карту можно получить только у аккредитованного оператора, который имеет рекомендацию Российского Союза Автостраховщиков. Несмотря на сложности с оформлением, есть аккредитованные станции, которые быстро выполняют технический осмотр грузовиков и даже целых автопарков в кратчайшие сроки.

В случае с легковыми транспортными средствами законодатель сделал определенный реверанс. Техосмотр не требуется для получения полиса, но нужна регистрация машины в ГИБДД, которую невозможно получить без пресловутого ТО. Страховка ОСАГО на грузовой автомобиль в целом заключается на год. У водителя есть 20 дней на переоформление нового полиса. Штраф ГИБДД при первичном задержании транспортного средства без автополиса составляет 500-800 рублей, при последующих нарушениях сотрудники дорожного контроля могут изъять номера, что более проблематично.
Техосмотр для грузовых автомобилей с грузоподъемностью до 16 тонн требуется с момента, когда машине исполнилось 3 года. Машины 3-7 лет должны быть технически продиагностированы один раз в два года, семилетние и более грузовики – ежегодно. Если грузоподъемность машины свыше 16 тонн, техосмотр требуется один раз в год, так как эти автомобили могут быть источником аварийных ситуаций на дорогах. Грузовики для перевозки грузов повышенной опасности должны проходить тесты на СТО один раз в шесть месяцев.

Согласно правовым нормам, ГИБДД не может проверять наличие техосмотра, это делает только страховая компания. Если есть полис, на этом проверка инспектора заканчивается. Если страховщик вам выдал полис на технически неисправный автомобиль, его ответственность может возникнуть только в результате аварии, которая произошла по причине неисправного состояния.

Как правило, страховщики не стремятся проверять все, так как также не имеют права отказать в полисе ОСАГО. Кроме того, в момент покупки полиса автомобиль мог быть в полностью исправном состоянии. Если происходит авария по причине неисправности, страховой агент вправе запросить у вас диагностическую карту, если она отсутствует или просрочена, договор страхования расторгается. Так что в данной ситуации страховщики поступают корректно, но и отказывают в страховых выплатах, если техническое состояние автомобиля отличалось от допустимого. Фактически, ответственность за техническое состояние любого автомобиля лежит только на его владельце.

Необходимые документы для оформления ОСАГО

Для частных лиц:

• право собственности, паспорт на грузовик;
• нотариальная доверенность от частного лица;
• регистрация;
• личные документы;
• водительские документы водителей (опционально);
• связные полисы ОСАГО (более ранние и страховки, куда включены водители);
• диагностическая карта (опционально).

Для юридических лиц:

• документ о покупке грузовика;
• документ о регистрации предприятия;
• регистрация автомобиля;
• диагностическая карта (опционально);
• список номеров водительских прав водителей, допущенных к вождению (опционально).

Отметим, что в ст. 15 закона об ОСАГО регламентируется сам процесс проверки наличия диагностической карты. Важно, чтобы на день оформления страховки, она была действительной.

Стоимость ОСАГО на грузовой автомобиль

Итак, разберем вопрос, отчего зависит цена страховки. Стоимость ОСАГО на грузовой автомобиль напрямую зависит от его грузоподъемности. В отличие от легковых транспортных средств формула расчета ОСАГО не учитывает мощность двигателя. Также при повторной и последующей покупке полиса, стоимость будет ниже при опыте вождения более 3х лет. Собственником может быть юридическое или физическое лицо. Срок страховки – от 3х месяцев до 1 года (от 10 месяцев).

Рассчитать полис ОСАГО на грузовой автомобиль можно в автоматическом режиме с помощью удобного калькулятора

В приведенной ниже форме можно рассчитать полис ОСАГО на грузовой автомобиль. Для этого потребуется ввести некоторые данные, упомянутые выше. После того как вы ввели интересующие параметры и получили устраивающую вас сумму, по предложению системы вы можете оформить страховку онлайн.

При передаче оригинала полиса курьерской службой от вас потребуется передать документы для оформления ОСАГО, убедитесь в наличии действующей диагностической карты. Вы можете ее также получить в аккредитованном СТО в кратчайшие сроки, а после купить ОСАГО на грузовой автомобиль онлайн даже в последние часы разрешенных 20 дней после окончания предыдущего.

Почему стоит купить ОСАГО на грузовой автомобиль онлайн именно в нашей компании? Наши преимущества

• минимум хлопот с покупкой и отсутствие отказов по страхованию вашего грузовика;
• пользователи могут сразу узнать, сколько стоит ОСАГО на грузовой автомобиль, и не оплачивать дополнительные услуги;
• качественные полисы;
• лояльные условия и профессиональная организация процесса страхования;
• многофункциональные и защищенные онлайн сервисы, где можно купить страховку онлайн в удобное время;
• профессиональные консультации на бесплатной основе по всем вопросам, касающихся электронных услуг, предоставляемых порталом.

Мы ждем заказа от ВАС!

Застраховать по программе автострахования каско можно не только легковой автомобиль, но и грузовой транспорт. В чем отличия страхования грузовых и легковых автомобилей? Какие риски включаются в полис каско для грузовых автомобилей? Какие страховые компании предоставляют услуги по данному страховому продукту? На эти вопросы мы постараемся ответить в данной статье.

Особенности страхования грузовых авто по каско

Обычно грузовики используется в коммерческих целях для перевозки или транспортировки оборудования. Некоторые юридические компании оформляют транспорт в аренду, кредит или лизинг - для осуществления этих действий обязательным условием является наличие полиса каско. Для оформления договора владельцу грузовика необходимо действовать в следующем порядке:

1. Предоставить транспортное средство для визуального осмотра агентом СК.
2. Предъявить договор купли-продажи и технический осмотр грузовика.
3. Составить акт, в котором будет перечислена полная комплектация транспорта.
4. Дождаться согласования и проверки со стороны службы безопасности. В большинстве случаев проверка длится до 5 рабочих дней.

Процедура оформления добровольной страховки на легковой автомобиль гораздо проще - достаточно обратиться в ближайшее представительство компании с полным пакетом документов и машиной. Полис добровольного страхования оформляется в день обращения. Еще одно отличие - тарифные ставки стоимости страховки. При страховании грузовика они составляют от 1,5 до 4%, а для легкового ТС установлены в размере от 5 до 12%.

Страховые риски, покрываемые полисом

Условия каско на грузовой автомобиль мало чем отличаются от условий для легкового. Страхователь может приобрести полное каско, полисы по риску «ущерб» или «угон». Некоторые компании предлагают страховку с защитой от такого риска как «неосторожные действия при движении». К примеру, если во время движения по бездорожью транспортное средство получило повреждение, страховая компания полностью компенсирует ущерб.

При желании страхователь может оформить страховку с франшизой и получить полис по сниженной цене. Франшиза - это часть страховой выплаты, которую страхователь компенсирует за свой счет. Франшиза устанавливается в процентном соотношении и напрямую зависит от рыночной стоимости транспортного средства.

Пример действия полиса с франшизой

Страхователь оформил договор каско и установил франшизу в размере 30 тыс. рублей. Ущерб, который случится в течение действия договора, будет оплачен в том случае, если он превышает размер франшизы, а именно 30 тыс. рублей. Если при наступлении ДТП размер ущерба от повреждений составит менее 30 тыс. рублей, ремонтные работы страхователь будет оплачивать за свой счет.

Владелец грузовика может оформить как полный договор страхования, так и частичный. Под полным договором понимается страховка машины по рискам «ущерб + угон». Частичный договор компенсирует только риск «ущерб». В зависимости от правил страховщика в полное каско могут быть включены и иные страховые события, в том числе повреждения от стихийных бедствий, хищение и т.д.

От чего зависит стоимость полиса каско для грузовых авто?

При расчете стоимости каско на грузовик учитываются марка и модель авто, рыночная стоимость, год выпуска, страховая история, стаж вождения, наличие противоугонной системы, страховка прицепа и место хранения в ночное время. Рассмотрим каждый фактор более детально:

• Марка и модель ТС - базовый тариф в СК зависит от марки и модели транспортного средства. Чем дешевле ремонтные работы на авто, тем меньше базовый тариф;
• Стоимость авто - чем дороже стоит грузовой автомобиль, тем дороже обойдется полис добровольного страхования. Как известно, для определения стоимости страховщики делают расчет итогового тарифа и берут его от реальной стоимости транспортного средства. К примеру, если итоговый тариф составляет 2,3%, а машина стоит 2 800 000 рублей, стоимость полиса составит 64 400 рублей;
• Год выпуска грузовика - часто страховые компании устанавливают возрастные ограничения и не принимают транспорт старше 7 лет;
• Наличие страховых случаев за предыдущий период страхования - водители, которые безубыточно эксплуатируют автомобиль, могут рассчитывать на дополнительные скидки. СК ценят положительных клиентов и предлагают им выгодные условия страховки;
• Стаж вождения - водители с большим стажем могут рассчитывать на получение полиса каско на более привлекательных условиях, нежели новички. Водители, чей стаж менее 5 лет, будут вынуждены заплатить повышенную страховую премию;
• Наличие противоугонной системы - без нее возможен отказ в страховании по риску «угон»;
• Наличие прицепа - страховщик по желанию владельца грузового автомобиля может включить прицеп в общую страховку, а может оформить на него отдельный полис. В таком случае стоимость каско увеличится. К тому же на грузовые прицепы все владельца должны оформлять ОСАГО;
• Место хранения в ночное время - в большинстве случаев по договору страхования оговаривается место хранения авто в ночное время: платная стоянка, охраняемый гараж или без ограничений. Поскольку грузовые автомобили большую часть времени находятся в пути, водители выбирают вариант «без ограничений» и платят повышенный тариф по договору.

Страховщик не будет учитывать цели эксплуатации грузовика при расчете стоимости полиса. Но цена добровольной страховки для физических и юридических лиц будет отличаться. На итоговую стоимость может повлиять категория автомобиля - отечественный или иностранный. В большинстве компаний для второй категории устанавливается пониженный тариф.

Отличия страхования легковых и грузовых авто

Единственное отличие в каско для легковых и грузовых авто заключается в величине страхового тарифа. Так, услуги на страхование грузового авто в среднем составляют от 1,5 до 4%, в то время как на легковой авто они установлены от 5 до 12%. Не стоит забывать, что при ДТП чаще всего страдают именно легковые машины, а грузовики получают незначительные повреждения. Для привлечения клиентов СК устанавливают специальные акции и программы страхования на грузовой транспорт.

Страховые программы каско для грузовиков

Рассчитать стоимость полиса владелец транспортного средства может самостоятельно на сайте страховщика, воспользовавшись калькулятором каско. Там же он может ознакомиться со всеми страховыми программами, которые предлагает конкретная компания для страхования грузового автомобиля. В приведенной ниже таблице представлены данные о стоимости полиса каско на грузовик в различных СК. В качестве объекта страховки выбран грузовик ГАЗ 2016 года выпуска, стоимостью 708 000 руб., с возможностью управления одним водителем в возрасте 40 лет, со стажем 20 лет.

Таблица - Программы страхования грузового транспорта по каско и стоимость полиса в 2018 г.