Znate li kako možete brzo ukrasti milijarde rubalja u gotovini u Rusiji? I da nitko ne bi imao ništa za to? Ne znam? Dakle, ispada da se to radi vrlo lako i prirodno, a svi odlaze sretni i bogati. No, da vidimo koliko je sam proces uzbudljiv.

Sjećate se, 21. travnja 2014. Banka Rusije odlučila je oduzeti bankovnu dozvolu OAO Bank Zapadny? Onaj koji je po imovini zauzimao 142. mjesto u Rusiji imao je 367 tisuća klijenata, a volumen depozita dosegao je 23 milijarde rubalja. Oduzeta licenca za značajna netočnost izvještavanja banke i kršenja utvrđena tijekom revizije».

I sve kao da je tiho – banka umrla, svi su pobjegli, novca više nema. I tada se postavlja loše pitanje: Ali gdje je novac? Uostalom, oni, ovaj novac, bili su, i to ne malo, a onda su nekako magično nestali. Ali prema zakonima fizike, ništa na zemlji ne prolazi bez traga - negdje je otišlo, ali negdje je stiglo. I, čini se, sada postaje jasno koliko je "tiho splasnuo" i koliko. Iznosi su izvan skale, a dokumenti su prava pulp fiction.

Dakle, na primjer, jeste li ikada vidjeli ugovor o bankovnom zajmu s privatnom osobom u iznosu od 701 milijun rubalja? Štoviše, zajam za tako puno novca (po tečaju na dan izdavanja - to je 20 milijuna američkih dolara) ne daje nikakve zaloge, jamstva, potvrde itd.. Banka samo daje 701 milijun bez ikakvog jamstva povrata, a klijent dobije novac u gotovini i kaže “hvala”. Hoćete reći da se to ne događa? To sam i ja mislio, ali evo dogovora. Štoviše, zatvorenik samo pet mjeseci (!!!) prije nego što je Zapadnoj banci oduzeta dozvola:

Ili ih možda sretni primatelj milijuna “za ništa” ipak nije dobio? Pa, postoje li neka bankarska pravila i propisi? Jao, pokazalo se da u Zapadnoj banci neposredno prije stečaja nije bilo pravila, ali je postojala velika želja da se milijuni dolara rastopi u vlastitim džepovima, ali što prije. Ovdje je ne manje nevjerojatan dokument - troškovni novčani nalog br. 8593 od 11. listopada 2013., prema kojem sretni vlasnik besplatnog zajma, građanin Nikolaj Viktorovič Karpenko, prima gotovinu (!!!) na blagajni banke. .. 638 milijuna rubalja:

Možete li zamisliti koliko je 638 milijuna rubalja u gotovini? Ako ne, onda vas obavještavam da je težina takvog iznosa u pettisućitim novčanicama (!!!) 130 kilograma. A teret od 1276 bankovnih paketa od po 100 novčanica morat će se prevesti malim kamionom. Nije slab?

I tada se događa ono najzanimljivije. 21. travnja 2014. licenca je oduzeta Zapadnoj banci, a građanin Karpenko Nikolaj Viktorovič odmah izjavljuje da ne zna ništa o zajmu od 701 milijun rubalja i da nije dobio nikakav novac. A onda potpuno nevjerojatan dokument „Uredba o priznanju Karpenka N.V. žrtve”, datiran (obratite pažnju na ovaj datum!!!) 25. travnja 2014, odnosno četiri dana nakon što je banci oduzeo dozvole. Operativno, međutim.

A sada smo pažljivo pročitali tekst dekreta, datiran 25. travnja 2014: « Kazneni predmet 362991 pokrenuo je 1. odjel Istražnog odjela za ROPD Istražne uprave Uprave unutarnjih poslova za Jugozapadni upravni okrug Glavne uprave Ministarstva unutarnjih poslova Rusije za grad Moskvu 28. travnja 2014 (!!! Tri dana nakon što ste napisali ovo pismo. Vremenski stroj, međutim. Auth.) na temelju kaznenog djela iz dijela 4. članka 169. Kaznenog zakona Ruske Federacije u odnosu na neidentificirane osobe.

Tijekom preliminarne istrage uspostavljena, što u neodređeno vrijeme neidentificirani osobe iz reda zaposlenika CJSC Bank Zapadny, koje djeluju u ime Karpenka, prebačene na račun (Naveden je Karpenkov osobni račun. Auth.) 701.000.000 rubalja, što ukazuje na svrhu plaćanja "izdavanje zajma", a zatim u razdoblju od 11. listopada 2013. do 10. veljače 2014. neidentificirani osobe, koje se nalaze u prostorijama Zapadne banke, primile su sredstva u iznosu od 700.584.985 rubalja».

A sada apoteoza! Istražitelj kaže: Zapravo, Karpenko nije sklopio ugovor o zajmu u iznosu od 701.000.000 rubalja i nije dobio sredstva. Odlučujem prepoznati N. V. Karpenka kao žrtvu ».

Evo ovog čudnog dokumenta:

Takva je sreća! U nepoznatom smjeru nestaje 700 milijuna rubalja u gotovini, a nekoliko mjeseci prije oduzimanja dozvole banci, a hrabra istraga, u roku od samo nekoliko dana, otkriva da je primatelj tajanstvenog Karpenkovog kredita nevin, od " nije zaključio», « nisam primio", i općenito govoreći, " ništa nije znao". A gotovo milijardu su u neutvrđeno vrijeme ukrali neki neidentificirani zaposlenici banke. A nitko od uprave banke, pokazalo se, nije svjestan toga. Kako prilikom dobivanja kredita, tako i tijekom oduzimanja licence.

A uskoro su i rukopisna ispitivanja koju obavljaju stručnjaci iz ECC-a Ministarstva unutarnjih poslova, gdje, "proučivši uzorke potpisa građanina Karpenka", dolaze do zaključka da potpise "nije napravio Karpenko, ali od strane druge osobe, oponašajući Karpenkov potpis.” Kako! Mislim, nitko nije kriv. I novac je nestao. Upravo prije bankrota banke.

Uvjerite se sami:

A sada završni akord. Gledamo popis dioničara Zapadne banke od travnja 2014., odnosno u vrijeme oduzimanja licence.

Temkin Mark Anatoljevič - 22,4033%, Tarasov Anton Jurijevič - 19,9735%, Semago Vladimir Vladimirovič - 9,9923%, Nebolsina Vera Nikolajevna - 9,9923%, Khavkunov Sergej Dmitrijevič - 9,9287%, - Ridge99, Viktori Nikolajevič, 2009, 2008, 2000, 2000, 2000, 2000, 2009 , Khalidov Magomed Aindynovich - 1,0183%, Egorov Oleg Aleksandrovič - 0,1%. Alexander Grigoriev je do 2. travnja također bio vlasnik 19,98% dionica. Ali to nije sve, a sada pažnja!

Još 9,9542% dionica Zapadne banke pripadalo je određenom ... Karpenko Nikolaj Viktorovič ! Da, da, upravo onaj za koji je nestali neosigurani zajam izdat u iznosu većem od 700 milijuna rubalja. Štoviše, u posljednje vrijeme posjedovao je dionice Zapadnog ne samo tako, već preko offshore tvrtke i određenog LLC-a. Imena ovih firmi također su mi na raspolaganju.

Osim toga, Nikolaj Karpenko se više puta spominje kao glavni dioničar Zapadne banke i u drugim službenim izvorima RBC, RIA, Banki.ru itd.

Ispada fascinantna slika. Pazi na ruke. Pet mjeseci prije oduzimanja dozvole Zapadnoyeu, odlukom uprave banke (jasno je da se krediti ove veličine odobravaju samo odlukom Upravnog odbora i Uprave), gigantski kredit veći od 20 milijuna dolara (701 milijun rubalja) izdaje se na ime jednog od najvećih dioničara banke (Karpenko N.V.). Zajam je bio netko“, nepoznat istrazi, brzo je primljen na blagajni u gotovini.

Unaprijediti. Nakon oduzimanja dozvole i tijekom stečajnog postupka Zapadnog, Karpenko izjavljuje da ne zna ništa o super-zajmu, nije dobio nikakav novac, nije tražio zajam, a potpise, kako na ugovoru tako i na na naloge za primanje novca, ispostavilo se da su lažni. Lokalna policijska uprava odmah provodi preglede i potvrđuje da potpisi ne pripadaju Karpenku i da su krivotvoreni, čak prepoznajući građanina Karpenka kao žrtvu. Štoviše, papir je iz nekog razloga datiran prije pokretanja kaznenog postupka!!!

Predivno! Prema službenoj i vrlo smiješnoj verziji, ispada: netko nepoznat, predstavljajući se kao glavni dioničar banke, Nikolaj Karpenko (koji bi čak trebao biti poznat osobno), prima ogroman gotovinski zajam (bez ikakvih jamstava i dokumenata! !!) i vadi ga iz kase "Western" u osam-deset kofera. I onda o tome nitko ništa ne zna. Računovođe i blagajnici nisu ništa primijetili. Kamkorderi nisu ništa snimili. Serveri su nestali. A novac je jednostavno nestao. Uprava i dioničari banke ne znaju apsolutno ništa o tome i slatko se smiju, sliježući ramenima.

A sada pitanja. Zar ostalih 8 dioničara nije znalo da je na ime njihovog kolege primljen kredit od gotovo milijardu dolara? Je li doista moguće dati takav novac u gotovini bez ikakvih jamstava i dokumenata? Nije li nedavno smijenjena uprava banke mogla okrenuti Karpenkov broj i pitati: “Dragi Nikolaju Viktoroviču! Ovdje imate kredit od 700 milijuna kuna. Kako ste ga dobili i kada ćete ga vratiti? A onda nam se licenca oduzima.” Zar doista nema tragova od 700 milijuna ukradenih neposredno prije stečaja? I usput, zašto tako veliki slučaj pronevjere gigantskih iznosa tako tiho vodi stariji poručnik iz odjela okružnog istražnog odjela za Jugozapadni upravni okrug Ministarstva unutarnjih poslova, a ne Istražni odbor Ruske Federacije, koja je dužna nositi se s najvećim prijevarama?

Da, i još jedan zanimljiv dodir. Isti građanin Karpenko Nikolaj Viktorovič, koji je bio dioničar Zapadne banke i za kojeg je izdat zajam od 700 milijuna rubalja (i "netko" je dobio), uspješno je radio na visokoj poziciji glavnog izvršnog direktora banke Uralsib 121 - najveća specijalizirana bankarska divizija financijske korporacije URALSIB.

I evo nastavka priče. Ispostavilo se, ništa manje od toga, glavni direktor URALSIB-Capitala, Mark Anatolievich Temkin, bio je i najveći dioničar Zapadne banke (22,4%. Vidi popis dioničara). Štoviše, do samog oduzimanja licence. A, prema nekim izvješćima, Temkinu je dat i neki misteriozni divovski zajam. Ali to je druga priča.

I postavlja se još jedno pitanje. Kako je "veliki financijer" i dioničar banke Mark Temkin uspio ne znati za zajam od 700 milijuna rubalja koji je izdao njegovom kolegi u Uralsibu i Zapadnom Karpenku? Ne poznaju se? Niste li se obazirali na milijarde kredita u banci u kojoj ste bili dioničari? Nekako baš i ne vjerujem. Pogotovo ako pažljivo pročitate što Temkin radi u banci i na kojoj razini. Na web stranici korporacije "Uralsib" izvještava se: " Mark Temkin je od 2008. godine bio zadužen za sve odjele investicijskog poslovanja FC URALSIB (Odjel za operacije s dionicama, Odjel za operacije s dužničkim instrumentima, Odjel za korporativne financije i savjetovanje, Odjel poslovne podrške, Odjel za financijsku analizu i Odjel za analitička istraživanja ), a također nadzire poslovanje ureda tvrtke u Londonu i New Yorku. Član Upravnog odbora RTS burze". A tko će vjerovati da stručnjaci ove razine nisu znali niti vidjeli ništa o tome što se događa u Zapadnoj banci, gdje su bili dioničari? Nekako ne vjerujem. A ako, doista, nisu znali, kako se onda sve gore opisano moglo dogoditi? Magija?

Osobno ne sumnjam da je "netko" uz pomoć tih tajanstvenih kredita Zapadnoj banci ukrao milijarde rubalja i, nakon što je organizirao oduzimanje dozvole, sada brzo bankrotira banku. Pa da su krajevi u vodi i da bi se svi razbježali u raznim smjerovima. I želio bih vjerovati da će Istražni odbor Ruske Federacije ipak usmjeriti veliku pozornost na jednu od najvećih prijevara našeg vremena.

Nastavit će se.

Jučer je UBEP Glavnog odjela unutarnjih poslova Moskve izvijestio o otkrivanju još jedne prijevare s bankovnim plastičnim karticama. Student jednog od prestoničkih sveučilišta zajedno s prijateljem je lažnim karticama putem bankomata krao novac s računa Rusa i stranaca.

Prema Kommersantu, policija je došla do prevaranata zahvaljujući budnosti zaposlenika službe za ekonomsku i unutarnju sigurnost jedne od najvećih moskovskih banaka. Kao što znate, svi bankomati u Moskvi opremljeni su skrivenim kamerama. Gledajući snimke s ovih kamera, službenici osiguranja banke skrenuli su pozornost na mladića koji je devet puta zaredom različitim karticama s jednog bankomata unovčio nekoliko tisuća američkih dolara. Banka je to smatrala sumnjivim i prijavila incident UBEP-u.

Policija je doznala da je novac unovčio student jednog od prestoničkih sveučilišta Anton Objedkov koji je u Moskvu došao iz Taškenta. Bio je pod tajnim nadzorom. Pokazalo se da je student očito živio od više od jedne stipendije. Ne radeći nigdje, ipak nije živio u hostelu, već je iznajmio stan, redovito posjećivao omladinske kafiće i noćne klubove, gdje je trošio velike svote. Sumnjivim se činilo i to što je student vrlo često posjećivao tržnice računala, gdje je kupovao određene programe i komponente od elektroničkih uređaja od kojih bi se mogle izraditi lažne bankovne kartice. Policajci su pretpostavili da imaju posla s karderom - osobom koja se bavi prijevarom s bankovnim karticama. Njihove pretpostavke su se potvrdile. Operativci koji su pratili Antona Obedkova vidjeli su ga kako podiže veliku količinu novca preko bankomata i priveli studenta. Kako se ispostavilo, crvenoruki. U džepovima odjeće Antona Obedkova istražitelji su pronašli 23 lažne debitne bankovne kartice. Uz njihovu pomoć bi se s bankovnih računa moglo ukrasti 230.000 dolara.

Učenik se nije povukao. Istražiteljima je ispričao kako je zajedno sa svojim poznanikom Konstantinom Svobodinom putem bankomata ukrao više od 60 tisuća dolara, a prema tvrdnjama osumnjičenog Obedkova, prijevaru je organizirao Konstantin Svobodin. Izvjesni Ali (ime je promijenjeno u interesu istrage - "Kommersant") iz Francuske, kojeg su mladići upoznali na internetskom forumu na kojem komuniciraju kartičari, poslao je Konstantinu Svobodinu podatke o nekoliko desetaka francuskih bankovnih kartica i PIN kodova za nagrada. Koristeći te podatke, Konstantin Svobodin je navodno napravio kartice i naučio Antona Obedkova da s bankomata podiže novac pomoću njih. Ali Anton Obedkov nije mogao objasniti kako su do njega došle lažne ruske bankovne kartice. Operativci su to i sami nagađali, nakon što su izvršili pretres u studentovom stanu. Policajci su pronašli bilježnicu Antona Obedkova s ​​podacima o bankovnim karticama ruskih državljana s PIN kodovima. Osim toga, u stanu su pronađene mikrovideo kamere i dijelovi od čitača kartica domaće izrade, uređaja koji kopiraju podatke s bankovnih kartica. Prema riječima policajaca, studenti su napravili i postavili skrivene kamere i takve uređaje na nekoliko bankomata, kamuflirajući ih ispod plastičnog okvira čitača kartica. Ovom tehnikom prikupljali su podatke o bankovnim karticama koje su potom koristili za izradu duplikata kartica. Objašnjenje su operativci pronašli i za to što su u studentskoj bilježnici na pojedinim karticama vjerojatno bile naznačene jedna ili dvije znamenke četveroznamenkastog PIN koda. Policajci smatraju da su posebno pažljivi korisnici bankomata prilikom upisivanja PIN koda rukom prekrivali tipkovnicu, kako banke preporučuju, a mikrokamera je uspjela snimiti samo dio.

Jučer je sudskom odlukom uhićen Anton Obedkov. Optužen je prema članku 159. Kaznenog zakona Ruske Federacije ("prijevara"). Konstantin Svobodin je nestao i stavljen je na poternicu. Istražitelji Glavnog istražnog odjela pri Glavnom odjelu unutarnjih poslova Moskve, koji vodi kazneni slučaj, već su obavijestili Interpol o francuskom suučesniku varalica.

Aleksandar ŽEGLOV

Prema procjenama stručnjaka, Rusi danas u rukama imaju oko 200 milijuna bankovnih kartica. I to nije iznenađujuće - sve više organizacija prenosi isplatu plaća na kartice, terminali za bezgotovinsko plaćanje pojavljuju se čak i u malim kioscima. Sve to pomno prate kriminalci. Obim krađe novca s računa vlasnika plastičnih kartica danas je dosegao neviđene razmjere. Stoga je naša verzija sastavila upute kako ne izgubiti novac.

Prema približnim podacima međunarodnih organizacija, šteta od krađe novca s bankovnih kartica u cijelom svijetu procjenjuje se na 13-15 milijardi dolara godišnje. Od toga je oko 4 milijarde dolara u Rusiji. Danas su u opasnosti i računi običnih kupaca, i računi pravnih osoba u bankama, te platni sustavi trgovačkih lanaca.

50 milijuna otišlo je prevarantima

Jednom je ivanovska gradska policija gotovo odmah zaprimila više od 200 zahtjeva za nezakonite otpise velikih svota novca s računa. U većini slučajeva žrtve su bili klijenti jedne od najvećih banaka povezanih sa sustavom Mobilne banke i posjedujući gadgete na platformi Android OS. Kako se ispostavilo, mobilni uređaj je dobio SMS s ponudom za preuzimanje blagdanske čestitke ili popularne melodije. Prilikom preuzimanja, na gadget je istovremeno preuzet program koji je hakirao bankovni račun i prenio novac. Samo tijekom prošle godine broj zlonamjernih trojanaca pronađenih u mobilnim uređajima ruskih građana porastao je devet (!) puta. U 2014. godini trojanci su otkriveni u ruskim bankama 12.000 puta. Danas Odjel “K” djeluje u sustavu Ministarstva unutarnjih poslova, koje ima svoje stručnjake u svim regijama. Njegovi zaposlenici redovito pronalaze i hvataju cyber prevarante. Tako su nedavno stručnjaci iz odjela "K" Glavne uprave Ministarstva unutarnjih poslova Rusije za regije Sverdlovsk i Čeljabinsk zaustavili djelovanje kriminalne skupine koja je pronevjerila sredstva s računa klijenata ruskih banaka. Sve je počelo činjenicom da je policija dobila informaciju o pojavi u zemlji nove vrste zlonamjernog softvera - Trojan-Banker.AndroidOS.svpeng.a, koji cilja na uređaje koji također rade na platformi Android. Ispostavilo se da je vođa kriminalne skupine koja je širila virus 25-godišnji stanovnik regije Čeljabinsk, koji ima samo devet razreda obrazovanja. Program koji su koristili prevaranti, nakon instaliranja na uređaj, zatražio je stanje bankovne kartice povezane s brojem, sakrio dolazne obavijesti i počeo prenositi sredstva s bankovnog računa na račune koje kontroliraju napadači. Ukupno su na taj način ukrali preko 50 milijuna rubalja.

NA BILJEŠKU

Što učiniti ako ste opljačkani?

1. Odmah obavijestite sigurnosnu službu banke koja vas uslužuje i napišite izjavu.

2. Ispunite i pošaljite prijavu o tome što se dogodilo na web stranicu Ministarstva unutarnjih poslova https://mvd.ru. Ovako podnesena prijava bit će registrirana i na nju se mora odgovoriti. Dobijte registracijski broj i pratite radnje stručnjaka. Ako sve žrtve prijave činjenicu krađe policiji, to će uvelike olakšati posao hvatanja kriminalaca.

"Mobilno bankarstvo" može učiniti vaš novac previše mobilnim

Treba priznati da su u ovom slučaju, kao iu mnogim drugim, žrtve prijevare same dale pristup svojim računima, slijedeći vodstvo prevaranta. U arsenalu kriminalaca postoji mnogo takvih metoda prijevare pomoću mobilnog telefona. Jedan od najpopularnijih je slanje SMS-a u širokom ventilatoru nasumičnim ljudima kao u ime banke s upozorenjem o nuliranju računa i zahtjevom za pozivom na navedeni telefonski broj. Zatim, tijekom telefonskog razgovora, prevaranti kažu da je možda došlo do greške i da novac nije nikamo otišao s računa. A da bi to provjerila, žrtva treba otići do bilo kojeg bankomata, dati njegov broj, umetnuti karticu u prijamnik i unijeti pin kod. Nakon toga napadači dobivaju pristup računu klijenta i prenose novac na njima odgovorne račune. Ništa manje opasna nije usluga "Mobilna banka", koju mnoge banke danas aktivno nude svojim klijentima. Glavna stvar koju treba zapamtiti je da ako izgubite telefon ili promijenite SIM karticu, svakako isključite uslugu Mobilne banke. Doista, nakon što se broj ne koristi tri mjeseca, telekom operater ga može ponovno prodati. A ako novi vlasnik vašeg starog mobilnog broja (ili telefona) dođe na ideju da povuče vaš novac iz dolaznih obavijesti, to neće biti teško učiniti.

Lažni bankomat

Često kriminalci koriste bankomate kao oružje. Jedna od najčešćih metoda je nametanje lažne tipkovnice s memorijskim blokom na tipkovnici bankomata, što vam omogućuje da saznate pin kod. Ili napadači na bankomat instaliraju video kameru koja fiksira set pin-koda, a ponekad se čak i otvoreno montira na zid, pretvarajući se da je uređaj instalirala banka. U ovom slučaju, kamera je pričvršćena u tandemu s uređajem kroz koji kartica prolazi kada se umetne u terminal. Ovaj uređaj čita podatke magnetske trake kartice i prenosi informacije na kratku udaljenost. Ako u blizini terminala vidite sumnjive osobe ili automobil, moguće je da se tu nalazi prijemnik signala. Zajedno, ovi uređaji omogućuju vam da napravite duplikat bankovne kartice i podignete novac. Također morate imati na umu da se često u poslovnicama banaka vrata prostorija u kojima se nalazi bankomat otvaraju karticom, a to omogućava kriminalcima da instaliraju svoje uređaje na mjesto ugradnje čitača podataka s magnetskom trakom. otvori vrata. Pa budi oprezan. Međutim, postoje i jednostavniji načini. Na primjer, ako je bankomat instaliran u slabo osvijetljenom prostoru, prevaranti mogu jednostavno pokriti utor za izdavanje novca prozirnom folijom. Kao rezultat toga, vlasnik kartice smatra da bankomat nije radio i odlazi, a prevaranti izvlače novac koji je ostao na bankomatu. No, ipak, najoriginalniji način zabilježen do danas, možda je postavljanje lažnih bankomata nepostojećih banaka, koji prilikom umetanja kartice čitaju njihove podatke i prenose ih prevarantima, naravno, bez izdavanja novca.

U MEĐUVREMENU

U 2015. godini Kaspersky Lab je najavio veliku cyber prijevaru u koju su uključeni hakeri iz Rusije, Kine i Europe. 300 milijuna dolara ukradeno je s računa klijenata više od 100 banaka u 30 zemalja (identificirani iznos). Koristeći fiktivne račune, hakeri su preuzeli kontrolu

milijune dolara klijenata banaka u Rusiji, Japanu, Švicarskoj, SAD-u, Nizozemskoj itd. Napadači iz grupe Carbanak (kako su se sami nazivali) uspjeli su ubaciti istoimeni malware u računala djelatnika banaka koji su obrađivali podatke o dnevnim transferima i vodili računovodstvene evidencije. Zahvaljujući programu, hakeri su mogli pratiti sve radnje bankovnih zaposlenika, sve do pritisaka na tipke. Novac je povučen putem

bankomati ili prebačeni na lažne račune. Vrijedi napomenuti da niti jedna banka od 100 nije priznala slučajeve krađe novca s računa, bojeći se odljeva kupaca (pretpostavlja se da je stvarni ukradeni iznos bio blizu milijardu dolara).

Prilikom popunjavanja dokumenata za svoju banku navedite samo zadnje četiri znamenke računa.

Ako ste karticu ubacili u čitač kartica, a bankomat vam je odbije dati, morate odmah blokirati svoju "plastiku" putem banke ili telefonom.

Plaćajući karticom negdje u kafiću, uvijek pogledajte sadržaj čeka. Ako nađete grešku, svakako poderajte prvi ček i zatražite brisanje starog računa uz davanje novog, inače se iznos uplate može dvaput teretiti s bankovnog računa.

Koristite samo karticu s čipom. Ona je sigurnija. Krivotvorenje kartice s čipom teže je i skuplje od krivotvorenja kartice bez čipa.

Ako dobijete SMS poruku da je vaša kartica blokirana i od vas se traži da nazovete nepoznati broj, nemojte ga zvati. Za pojašnjenje je bolje kontaktirati najbližu banku.

Podižite novac s provjerenih bankomata pod video nadzorom.

Što je na internetu, što je na terenu – nije tako teško ukrasti. Teško je to učiniti da kasnije ne posade. Pročitajte članak o tome kako krasti na internetu.

Internet sve više postaje poprište za detektivske priče sa svojim pohlepnim zlikovcima, hrabrim "haljama", jurnjavama, zagonetkama i potpuno predvidljivim završetkom. U ovom članku prikupili smo 5 zanimljivih scenarija kibernetičkih zločina i izvanmrežnih kazni koje su ih slijedile.

Albert Gonzalez može se smatrati hakerom stoljeća. Prvi slučaj visokog profila u njegovoj kriminalnoj karijeri bio je resurs Shadowcrew, koji je stvorio zajedno s timom istomišljenika. U ovoj zajednici kartičari su dijelili informacije o ukradenim kreditnim karticama, podatke o njihovim vlasnicima, a također su dogovarali aukcije.

Na “razmjeni kardera” bilo je aktivno oko 4000 ljudi, a za nju se ubrzo zainteresirao FBI. Kako bi izbjegao zatvor, Gonzalez je morao surađivati ​​s vlastima – od 2003. do 2004. davao je podatke o Shadowcrewu, što je dovelo do masovnih uhićenja njegovih članova i zatvaranja zajednice. Za dobivene informacije Gonzalez je čak primao novac od FBI-a - 75 tisuća dolara godišnje, ali se potajno nastavio baviti prijevarama.

Organizirao je novu kriminalnu shemu: pomoću programa njuškanja koji presreće i analizira promet wi-fi mreža tvrtki dobio je pristup tajnim podacima. Dakle, putujući automobilom pola godine po uredima korporacije TJX Companies i ispravno radeći s njihovom mrežom, ukrao je više od 40 milijuna brojeva bankovnih kartica i podataka o njihovim vlasnicima radi naknadne preprodaje.

Već u svibnju 2008. Gonzalez i 10 njegovih "kolega" uhićeni su tijekom specijalne operacije FBI-a. Kasnije se ispostavilo da je Gonzalez sudjelovao u organiziranju hakiranja Heartland Payment Systema (5. najveći platni sustav u SAD-u i 9. u svijetu), bankomata trgovca 7-Eleven i Hannaford Bros.

Gonzalez je ukupno bio uključen u krađu i preprodaju podataka na 170 milijuna kartica, zahvaljujući kojima je živio na veliko, trošeći novac na automobile, stanove u Miamiju, skupe satove i zabave. Prilikom pretresa njegove kuće pronađeno je pola milijuna u gotovini, a još milijun dolara zakopano je u dvorištu kuće njegovih roditelja.

Gonzalez trenutno služi 20-godišnju kaznu u saveznoj kaznionici u Michiganu. Izlazak bi trebao biti pušten 2025. godine.

21. prosinca 2012. Amerikanci Elvis Rafael Rodriguez i Emir Yasser Yehe zajedno s međunarodnom skupinom kibernetičkih kriminalaca inscenirao jedan od najvećih zločina u povijesti. Hakirali su indijske i američke baze podataka prepaid debitnih kartica Mastercard i Visa.

Tada su napadači ukinuli ograničenja podizanja gotovine na računima i uz pomoć promijenjenih pin kodova podigli 5 milijuna dolara s bankomata u 26 zemalja svijeta (uključujući Rusiju). Dva mjeseca kasnije, kriminalci su ponovili operaciju, podignuvši 40 milijuna dolara s bankomata.

Prevaranti su krivotvorili kartice i na njih unosili podatke klijenata banaka u Ujedinjenim Arapskim Emiratima i Omanu, budući da bliskoistočne banke često dopuštaju svojim klijentima da drže velike iznose na debitnim karticama, a njihovo kretanje nije baš strogo.

Kriminalističkom timu pomagalo je najmanje 100 ljudi u različitim zemljama koji su napravili 36.000 povlačenja. U New Yorku je 9. svibnja uhićeno 8 osoba pod sumnjom da su sudjelovali u ovom zločinu.

Nakon krađe, neki (očito ne najmudriji) počinitelji fotografirani su s snopovima ukradenog novca, novonabavljenim Rolex satovima i skupocjenim automobilima.

Izvještava se da su organizatori koji su razvili složenu shemu i hakeri koji su bili izravno uključeni u hakiranje bankarskog sustava bili izvan Sjedinjenih Država i dobili lavovski dio sredstava. Oni koji su unovčili ne zaradili su više od 20% ukupnog ulova.

70-e: John Draper aka Cap'n Crunch, doznali su da igračka zviždaljka iz kutije kukuruznih pahuljica zvuči na istoj frekvenciji kao i pristupni signal telefonskoj mreži. Nazvao je međugradski broj i puhao u zviždaljku dok je birao. Ovaj signal je sustavu rekao da je Draper poklopio slušalicu.

Tako se linija smatrala slobodnom, a sve daljnje radnje telefonski sustav nije bilježio. Nakon ovih eksperimenata, Draper je zajedno sa svojim prijateljima Steveom Wozniakom i Steveom Jobsom stvorio uređaj Blue Box koji vam omogućuje simuliranje zvukova telefonske mreže i besplatne pozive diljem svijeta.

Vladimir Levin je kultna figura u području informacijske sigurnosti. Ovaj status duguje, između ostalog, i svojim kriminalnim aktivnostima. Godine 1994. Levin je prodro u internu mrežu američke banke Citibank, hakirajući analognu modemsku vezu banke i dobivajući pristup nekoliko računa koji pripadaju korporativnim klijentima.

On je, zajedno sa grupom pomoćnika, uspio raspršiti oko 10 milijuna dolara na račune u Sjedinjenim Državama, Finskoj, Njemačkoj, Izraelu i Nizozemskoj, no suučesnici su uhićeni, a već u ožujku 1995. i sam Levin je uhvaćen u Londonu zračna luka. Haker je uspio unovčiti samo 400 tisuća dolara, a banka je uspjela vratiti ostatak ukradenog novca.

Prema američkom zakonu, Levinu je prijetila kazna do 60 godina zatvora, no tužiteljstvo i obrana sklopili su “pretprethodni sporazum” te mu je dodijeljeno samo 36 mjeseci zatvora i 250.000 dolara novčane kazne.

U studenom 2011. FBI je objavio da je razotkrio najveći cyber kriminal u povijesti. Istraga bez presedana, provedena zajedničkim naporima međunarodnih agencija za provođenje zakona, privatnih poduzeća, identificirala je sedam Estonaca i jednog ruskog državljanina koji su organizirali ogromnu računalnu mrežu botnet.

Tijekom njihove kriminalne operacije, nazvane Ghost Click, zaraženo je više od četiri milijuna računala diljem svijeta, uključujući i ona koja pripadaju NASA-i. Grupa je širila virus DNSChanger, koji je mijenjao adrese poslužitelja domene, preusmjeravajući korisnike na tražene web stranice putem poslužitelja koje kontroliraju kriminalci.

Grupa je četiri godine preusmjeravala svoje web preglednike na reklamne linkove, za "lažne klikove" na koje je optuženicima i njihovim klijentima isplaćivan novac. Kao rezultat toga, tim je uspio zaraditi više od 14 milijuna dolara i nanijeti značajnu štetu velikim internetskim trgovinama, čiji se ukupni gubici kreću u milijardama. U slučaju je uhićeno 6 osoba, kojima ukupno prijeti više od 85 godina.

Još jedna kriminalna shema izumljen na postsovjetskom prostoru sredinom 2000-ih - sustav "mula novca". Prvo, grupe prevaranta koriste trojanske viruse kao što su Zeus i URLZone, kao i "keyloggere" (programe koji registriraju udarce tipkovnice računala), s kojima upadaju u računalne sustave malih poduzeća koristeći internetsko bankarstvo.

Kradu se vjerodajnice, a račune prirodno prazne "mule novca". Riječ je o nesuđenim ljudima koji su angažirani za navodno legalne poslove; zapravo djeluju kao financijski posrednici, a njihovi bankovni računi služe za prijenos novca s računa žrtava na račune počinitelja.

Prema ovoj shemi, banda Ukrajinaca Yevhen Kulibaba i Yuriy Konovalenko od listopada 2009. do rujna 2010. ukrala je 30 milijuna dolara diljem svijeta, uključujući 6 milijuna funti iz financijskih institucija u Velikoj Britaniji. Organizirali su mrežu agenata za povlačenje ukradenih sredstava iz Britanije u istočnu Europu.

Kulibaba s područja Ukrajine organizirao je širenje virusa i očistio račune, a Konovalenko je upravljao akcijama "mazga". Vođe bande dobili su 4 godine i 8 mjeseci, mnogi obični članovi također su otišli u zatvor.

Internet sve više postaje poprište za detektivske priče sa svojim pohlepnim zlikovcima, hrabrim "haljama", jurnjavama, zagonetkama i potpuno predvidljivim završetkom. U ovom članku prikupili smo 5 zanimljivih scenarija kibernetičkih zločina i izvanmrežnih kazni koje su ih slijedile.

1

Albert Gonzalez može se smatrati hakerom stoljeća. Prvi slučaj visokog profila u njegovoj kriminalnoj karijeri bio je resurs Shadowcrew, koji je stvorio zajedno s timom istomišljenika. U ovoj zajednici kartičari su dijelili informacije o ukradenim kreditnim karticama, podatke o njihovim vlasnicima, a također su dogovarali aukcije. Na “razmjeni kardera” bilo je aktivno oko 4000 ljudi, a za nju se ubrzo zainteresirao FBI. Kako bi izbjegao zatvor, Gonzalez je morao surađivati ​​s vlastima – od 2003. do 2004. davao je podatke o Shadowcrewu, što je dovelo do masovnih uhićenja njegovih članova i zatvaranja zajednice. Za dobivene informacije Gonzalez je čak primao novac od FBI-a - 75 tisuća dolara godišnje, ali se potajno nastavio baviti prijevarama. Organizirao je novu kriminalnu shemu: pomoću programa njuškanja koji presreće i analizira promet wi-fi mreža tvrtki dobio je pristup tajnim podacima. Dakle, putujući automobilom pola godine po uredima korporacije TJX Companies i ispravno radeći s njihovom mrežom, ukrao je više od 40 milijuna brojeva bankovnih kartica i podataka o njihovim vlasnicima radi naknadne preprodaje.

Top 5 zemalja s najvišom razinom cyber kriminala

SAD 23%
Kina 9%
Njemačka 6%
Engleska 5%
Brazil 4%

Već u svibnju 2008 Gonzalez i 10 njegovih "kolega" uhićeni su tijekom specijalne operacije FBI-a. Kasnije se ispostavilo da je Gonzalez bio uključen u organiziranje hakiranja Heartland Payment Systema (5. najveći platni sustav u SAD-u i 9. u svijetu), bankomata trgovca 7-Eleven i Hannaford Bros. Gonzalez je ukupno bio uključen u krađu i preprodaju podataka na 170 milijuna kartica, zahvaljujući kojima je živio na veliko, trošeći novac na automobile, stanove u Miamiju, skupe satove i zabave. Prilikom pretresa njegove kuće pronađeno je pola milijuna u gotovini, a još milijun dolara zakopano je u dvorištu kuće njegovih roditelja.

Gonzalez trenutno služi 20-godišnju kaznu u saveznoj kaznionici u Michiganu. Izlazak bi trebao biti pušten 2025. godine.

2

21. prosinca 2012. Amerikanci Elvis Rafael Rodriguez i Emir Yasser Yehe, zajedno s međunarodnom skupinom cyber kriminalaca, inscenirali su jedan od najvećih zločina u povijesti. Hakirali su indijske i američke baze podataka prepaid debitnih kartica Mastercard i Visa. Tada su napadači ukinuli ograničenja podizanja gotovine na računima i uz pomoć promijenjenih pin kodova podigli 5 milijuna dolara s bankomata u 26 zemalja svijeta (uključujući Rusiju). Dva mjeseca kasnije, kriminalci su ponovili operaciju, podignuvši 40 milijuna dolara s bankomata. Prevaranti su krivotvorili kartice i na njih unosili podatke klijenata banaka u Ujedinjenim Arapskim Emiratima i Omanu, budući da bliskoistočne banke često dopuštaju svojim klijentima da drže velike iznose na debitnim karticama, a njihovo kretanje nije baš strogo.

pomogao kriminalnom timu najmanje 100 ljudi u različitim zemljama koji su napravili 36.000 povlačenja. U New Yorku je 9. svibnja uhićeno 8 osoba pod sumnjom da su sudjelovali u ovom zločinu.

Nakon krađe neki (očito ne najmudriji) kriminalci fotografirani su s snopovima ukradenog novca, novonabavljenim Rolex satovima i skupocjenim automobilima.

Izvještava se da su organizatori koji je razvio složenu shemu, a hakeri koji su bili izravno uključeni u hakiranje bankarskog sustava, bili su izvan Sjedinjenih Država i dobili lavovski dio sredstava. Oni koji su unovčili ne zaradili su više od 20% ukupnog ulova.

John Draper njegovi prijatelji u Appleu

70-ih godina: John Draper, zvani Cap'n Crunch, shvatio je da igračka zviždaljka napravljena od kutije kukuruznih pahuljica zvuči na istoj frekvenciji kao i signal za pristup telefonskoj mreži. Nazvao je međugradski broj i puhao u zviždaljku dok je birao. Ovaj signal je sustavu rekao da je Draper poklopio slušalicu. Tako se linija smatrala slobodnom, a sve daljnje radnje telefonski sustav nije bilježio. Nakon ovih eksperimenata, Draper je zajedno sa svojim prijateljima Steveom Wozniakom i Steveom Jobsom stvorio uređaj Blue Box koji vam omogućuje simuliranje zvukova telefonske mreže i besplatne pozive diljem svijeta.

3

Vladimir Levin je kultna figura u području informacijske sigurnosti. Ovaj status duguje, između ostalog, i svojim kriminalnim aktivnostima. Godine 1994. Levin je prodro u internu mrežu američke banke Citibank, hakirajući analognu modemsku vezu banke i dobivajući pristup nekoliko računa koji pripadaju korporativnim klijentima.

On, zajedno sa grupom asistenata uspio raspršiti oko 10 milijuna dolara na račune u SAD-u, Finskoj, Njemačkoj, Izraelu i Nizozemskoj, ali suučesnici su uhićeni, a već u ožujku 1995. i sam Levin je uhvaćen u londonskoj zračnoj luci. Haker je uspio unovčiti samo 400 tisuća dolara, a banka je uspjela vratiti ostatak ukradenog novca.

Prema američkom zakonu Levinu je prijetila kazna do 60 godina zatvora, no tužiteljstvo i obrana sklopili su "pretpretpravni sporazum" te je dobio samo 36 mjeseci zatvora i 250.000 dolara kazne.

Za godinu dana kibernetički kriminalci koštaju 24 najveće zemlje 388 milijardi dolara. pate od njihovih postupaka. 431 milijun ljudi.

4

U studenom 2011. objavio je FBI o razotkrivanju najvećeg cyber kriminala u povijesti. Istraga bez presedana, provedena zajedničkim naporima međunarodnih agencija za provođenje zakona, privatnih poduzeća, identificirala je sedam Estonaca i jednog ruskog državljanina koji su organizirali divovsku računalnu mrežu botnet.

Prvi haker u povijesti

Prvim se hakerom može smatrati mađioničar Nevil Maskelyne, koji je 1903. godine, po narudžbi Eastern Telegraph Company, upropastio prezentaciju bežičnog prijenosa podataka Johna Fleminga i Guglielma Marconija, pokazujući javno da se prijenos može ometati. Projekciona lampa u kazalištu u kojem se održavala priredba, Morseovom azbukom, prenosila je poruku "Gluposti" i rime da je "jedan nitkov-Talijan planirao sve prevariti".

5

Još jedna kriminalna shema izumljen na postsovjetskom prostoru sredinom 2000-ih - sustav "mula novca". Prvo, skupine prevaranta koriste trojanske viruse kao što su Zeus i URLZone, kao i "keyloggere" (programe koji registriraju udarce tipkovnice računala), s kojima hakiraju računalne sustave malih poduzeća koristeći internetsko bankarstvo. Kradu se vjerodajnice, a račune prirodno prazne "mule novca". Riječ je o nesuđenim ljudima koji su angažirani za navodno legalne poslove; zapravo djeluju kao financijski posrednici, a njihovi bankovni računi služe za prijenos novca s računa žrtava na račune počinitelja.

Prema ovoj shemi banda Ukrajinaca Yevhena Kulibabe i Yuriy Konovalenko od listopada 2009. do rujna 2010. ukrala je 30 milijuna dolara diljem svijeta, uključujući 6 milijuna funti od britanskih financijskih institucija. Organizirali su mrežu agenata za povlačenje ukradenih sredstava iz Britanije u istočnu Europu. Kulibaba s područja Ukrajine organizirao je širenje virusa i očistio račune, a Konovalenko je upravljao akcijama "mazga". Vođe bande dobili su 4 godine i 8 mjeseci, mnogi obični članovi također su otišli u zatvor.

Prošle godine 44% korisnika interneta starijih od 18 godina iskusilo je online prevare.

Da biste ukrali novac s tuđeg računa, morat ćete zaraziti žrtvino računalo virusom putem kojeg možete uspostaviti daljinski pristup.

Nakon što čekate da se nesuđeni korisnik prijavi na svoj bankovni račun, možete diskretno prebaciti novac na svoj lažni račun na Kajmanskim otocima.

Lakši način je da žrtvi pošaljete lažno pismo u ime njegove banke tražeći od njega da se prijavi na račun i promijeni neke podatke.

Kada korisnik tamo unese svoje prijave, lozinke, broj kartice, pin kodove i druge podatke, njegov novac je gotovo u vašem džepu.

Da biste unovčili novac s mobitela, morat ćete unajmiti kapaljku - figuru na koju je prijavljen broj mobitela. Treba ga nagovoriti da ode u ured mobilnog operatera s aplikacijom za primanje novca s mobilnog računa.

Naslovna slika: Surian Soosay/flickr.com