Вот так работает хорошая страховая компания (ОСАГО).

Отзывы

Каждый случай индивидуален. Даже проанализировав отзывы на форумах, сложно определить, какая организация - лучшая страховая компания по ОСАГО. Все клиенты сталкиваются с одними и теми же проблемами:

• долгое рассмотрение заявки (на проверку документов может уйти месяц);
• заниженная сумма выплат (каждая страховая сверяет все расчеты оценщиков со справочником РСА, полученное значение корректируется на возврат суммы НДС, а остальная часть должна быть выплачена клиенту).

Больше всего страдают клиенты, которые приобретали полис страхования в Крыму. Далеко не все страховые компании имеют свои представительства там. Поэтому за выплатами клиентам приходится возвращаться в Росгосстрах.

Страховой тариф

Низкие цены должны насторожить потенциальных клиентов. Демпингом занимаются маленькие или совершенно новые компании, которые пытаются привлечь клиентов. Стратегия уместна только на первом этапе работы. Со временем она грозит банкротством. Гнаться за низкими ценами при заключении долгосрочного контракта нет смысла.

Размер выплаты при наступлении страхового случая рассчитывается исходя из тарифа, перемноженного на сумму покрытия, выбранную клиентом. Полученное значение корректируется на поправочные коэффициенты. В случае с ОСАГО это могут быть возраст водителя, место жительства, способ хранения авто, стаж вождения и т.д. Чем неопытнее водитель и старше автомобиль, тем больше рисков придется покрывать компании. Это в свою очередь отразится на размере взноса. «Копеечный» полис не может покрыть все риски. Страховщик не выполнит обещания. Клиент потеряет средства и страховую защиту.

Наличие бонусов и программ лояльности, наоборот, положительно сказывается на имидже фирмы. Крупная компания может снижать цены для постоянных клиентов.

Рейтинги

• высоконадежные - класс А;
• удовлетворительный уровень риска - класс В;
• низкий уровень надежности - класс С;
• банкротство - класс D;
• отзыв лицензии - класс Е.

Лучшие компании дополнительно делятся еще на три группы: надежные, очень надежные и исключительно надежные.

Оценку работы агентство осуществляет не за бесплатно. Поэтому в рейтинг попадают не все компании. В то же время отсутствие фирмы в списке еще не означает, что ей нельзя доверять. «Народные» рейтинги оценивают количественные показатели, а агентства - качественные. Для выведения более-менее адекватной оценки следует ориентироваться на данные из нескольких источников за один продолжительный период.

Шкала оценивания «ЭКСПЕРТ РА»

Внешние факторы:

• объем, динамика изменения активов, собственных средств, капитала, страховой премии;
• положение организации на рынке (участие в ассоциациях, объединениях, репутация, бренд, отношения с органами надзора и специализация);
• корпоративное управление (потенциал владельцев, риск-менеджмент, структура организации, инфраструктура, прозрачность деятельности);
• география (наличие развитой филиальной сети).

Страховой бизнес:

• страховой рисков, прибыль по видам страхования);
• клиентская база (наличие постоянных контрагентов, удельный вес расторгнутых договоров, способы распространения полисов, партнеры по перестрахованию);
• перестраховочная деятельность (надежность, эффективность и диверсификация защиты, перестрахование рисков, отношение суммы выплат к собственным средствам).

Финансовые показатели анализируются на предмет:

• ликвидности и платежеспособности;
• доходности и убыточности;
• инвестиционной политики.

Довольно сложно определить, какая лучшая страховая компания по ОСАГО. Рейтинг «народного» голосовании имеет право на существование, хотя он очень субъективен и ангажирован. На отзывы реальных людей также стоит смотреть со скептицизмом, так как у любого страховщика есть поклонники и противники. Несмотря на все перечисленные факторы, можно представить общий тон отзывов о лидерах страхового рынка, чтобы определить лучшие страховые компании по выплатам ОСАГО.

"ВТБ Страхование"

За 16 лет существования страховая группа открыла филиалы в 114 городах по всем регионам РФ. Международное агентство Standard&Poor’s присвоило «ВТБ Страхование» самый высокий среди российских компаний рейтинг BB+. Агентство «ЭКСПЕРТ РА» в 2015 году отнесло компанию к числу самых надежных. Кроме услуг по автострахованию, компания предоставляет широкий спектр других продуктов: защита имущества, накопительные, инвестиционные программы.

РОСГОССТРАХ

Самая старая страховая группа в РФ лидирует по количеству открытых филиалов. В рейтинге «ЭКСПЕРТ РА» РОСГОССТРАХ занимает первое место по выплаченным премиям, резервам и активам. Хотя в некоторых регионах были зафиксированы случаи нарушения законодательства, когда клиентов заставляли приобретать полисы автострахования. За такие нарушения у организации на время забрали лицензию.

СОГАЗ

Еще одна крупная и по ОСАГО занимает второе место по количеству собранных премий в РФ. Структура группы включает 9 отечественных и иностранных организаций, обслуживающих 14 млн человек и 40 тыс. юрлиц. К основным преимуществам организации можно отнести оптимальное соотношение цены-качества по полисам ОСАГО.

Завершающий этап

Перед тем как принять окончательное решение, стоит посетить офисы нескольких организаций, чтобы:

• оценить уровень обслуживания;
• запросить расчеты и сравнить их;
• изучить условия договора.

Самая лучшая страховая компания по ОСАГО не только подберет индивидуальный тариф, но и детально расскажет об основных нюансах договора.

Вывод

Достаточно сложно определить, какая страховая компания лучше для ОСАГО. Отзывы реальных людей субъективны и чаще всего связаны с завышенными ожиданиями по выплатам. «Народные» рейтинги также адекватной оценки финансового состояния не предоставляют. Официальная отчетность детально анализируется профессиональными аналитиками один раз в год. Но даже собрав всю информацию, сложно определить, какая самая лучшая страховая компания по ОСАГО. Ведь существует еще и фактор человеческой ошибки, от которого никто не застрахован.

В настоящее время ОСАГО, то есть система обязательного страхования гражданской ответственности, действует не только в России, но и многих , включая СНГ. Главной задачей такой системы является защита имущества, а также непосредственного самого здоровья автомобилистов. Если сравнивать с КАСКО, которое является добровольным страхованием, там полис действует на самого автовладельца и его транспортное средство. В случае с ОСАГО действие полиса направлено на защиту имуществ и здоровья тех автомобилистов и транспортных средств, с которыми произошла авария, ДТП или иная неприятная ситуация, подпадающая под действие страховки.

Грубо говоря, вы защищаете себя от ответственности, будучи виновной стороной. Выдавать подобные страховые полисы имеют право только те компании, которые осуществляют соответствующий вид деятельности, получили обязательную лицензию, и которых включили в специальную систему ОСАГО. Автомобилистам рекомендуется прибегать к услугам лучших страховых компаний ОСАГО. Специально для этого каждый год обновляются рейтинги, появляются новые полезные материалы и данные.

Правила выбора

Достаточно часто владельцы транспортных средств сталкиваются с ситуациями, когда они не могут получить выплаты по страховому случаю, возникают разные ситуации, которые говорят о безответственности страховщика и его нежелании выполнять свои обязательства. Потому следует знать, как правильно выбирать страховые компании ОСАГО (СК) и на что обращать внимание. Начнём с того, что существует множество компаний-однодневок. Они существуют непродолжительное время, собирают клиентов, оформляют документы. Сначала всё идёт хорошо, никаких проблем не возникает. Но затем компания исчезает. Есть несколько основных причин появления и исчезновения страховых организаций:

• лишение лицензии;
• банкротство;
• исключение из системы ОСАГО;
• выявление мошеннических схем и пр.

Система действия полиса распространяется на 4 основных субъекта:

1. Страховщика. Это та самая страховая компания, с которой вы заключили договор.
2. Страхователя. Это вы, как клиент, заключивший договор со страховщиком.
3. Получателя выгоды. Пострадавшая сторона, которой ваш страховщик будет выплачивать деньги по страховому случаю.
4. Профессионального объединения. В России оно называется РСА или союз автостраховщиков. Именно он регулирует взаимоотношение между сторонами, контролирует резерв средств для выплат и следит за выполнением обязательств страховщика.

Иногда сюда включается 5 субъект в виде посредника, брокера или агента. Выбирая себе СК, специалисты советуют отталкиваться от нескольких основных критериев.

1. Сборы. Размеры сборов СК по ОСАГО обычно публикуются на официальных сайтах компаний. Чем больше сборов, тем выше запас финансовой устойчивости страховщика. Обязательно выбирайте среди тех организаций, у которых наиболее высокие показатели по сборам. Это заметно упростит урегулирование конфликтов и получение страховых выплат.
2. Цена. С 2014 года ввели изменения, позволяющие компаниям менять стоимость полиса. Единый тариф был заменён на тарифный коридор. В его рамках страховщики могут устанавливать свои ценники. В настоящее время разница между самыми дешёвыми и дорогими предложениями составляет около 20%.
3. Наличие лицензии. Если у страховщика отсутствует лицензия, связываться с ней нельзя ни в коем случае. РСА регулярно следит за работой СК, что позволяет выдавать и отзывать лицензии, разрешающие им вести соответствующий вид деятельности.
4. Рейтинг. Учитывается показатель надёжности. Он присваивается исходя из результатов деятельности страховой компании, основываясь на таких показателях как устойчивость финансовых возможностей, платёжеспособность и проблемы с выплатами. Если СК не имеет рейтинга, это весомый повод отказаться от её услуг. Он обычно отсутствует у ненадёжных компаний и новичков. Чтобы попасть в рейтинг, компания должна предоставить правдивую информацию оценщикам. Если она этого не делает, ей есть что скрывать. Вывод простой и логичный. Новички же только начинают свою деятельность, потому это тоже определённый риск.
5. Отзывы. Всегда читайте, что о том или ином страховщике думают обычные автовладельцы. Для этого изучайте официальные сайты и свободные независимые ресурсы. Официальные сайты часто удаляют плохие комментарии, оставляя только положительные отзывы. Есть и заказные материалы, которые публикуются на разных тематических порталах. Потому нужно анализировать информацию с разных ресурсов.
6. Электронное оформление. Требование не обязательное, но очень удобное для водителей. Многие компании с 2015 года продают полисы онлайн, позволяя клиентам получить договор, не выходя из дома.

Требования к страховщику

Руководствоваться исключительно рейтингом страховых компаний по ОСАГО для выбора подходящего страховщика не стоит. Но это достаточно полезный, эффективный и во многом объективный инструмент, помогающий принять правильное окончательное решение.

Опираясь на рейтинг по надёжности среди страховых компаний с целью оформить себе ОСАГО в 2019 году, вы сможете узнать о текущей ситуации и положении страховщика на рынке, уровне доверия к нему со стороны потребителей, а также реальные цифры, отражающие деятельность финансовой организации.

Изначально автомобилисты руководствовались простейшим принципом, отдавая предпочтение тем компаниям, которые предлагают самые низкие тарифы. Ведь ОСАГО регулируется на законодательном уровне, всё под чётким контролем, и якобы нет никакой разницы, у кого оформить полис. У всех цены и условия примерно одинаковые, и ОСАГО во многом сугубо формальность.

Но так автовладельцы думают ровно до тех пор, пока не сталкиваются с реальностью, попадания в , и оказываясь на месте виновника. При обращении в свою страховую оказывается, что выплаты получить пострадавший не сможет, вся вина перекладывается на вас, а потому и платить за повреждённую машину или причинённый вред здоровью придётся из собственного кармана. Недобросовестность со стороны страховщиков является условной нормой, поскольку такое встречается повсеместно.

Теперь же автомобилисты намного серьёзнее задумываются над тем, где им лучше оформить полис ОСАГО и к какому страховщику обратиться.

За последнее время ситуация поменялась в лучшую сторону. У страхователей появилось больше инструментов для поиска надёжных финансовых организаций, есть возможность определить статус компании, наличие у неё лицензии, разрешений на работу с ОСАГО и пр. Причём многие манипуляции можно проделать, не покидая пределы собственного дома, воспользовавшись компьютером или смартфоном с выходом в Интернет.

Ещё важно отметить, что в финансовом секторе происходит в настоящее время серьёзная чистка, которую организовал и проводит Центральный банк. Это позволило отобрать лицензии у ряда недобросовестных компаний.

Столкнувшись с ненадёжными страховщиками, клиенту приходится разрывать договор, искать новую компанию, переоформлять документы. А на всё это нужны деньги, время, силы и нервы. Драгоценные ресурсы, которые тратить не хочется. Потому гораздо проще изначально выбрать хорошую страховую, чтобы в дальнейшем лишь периодически обновлять страховку, продлевая её ещё на год.

Чтобы сформировать рейтинг и определить действительно лучшие страховые компании, предлагающие в 2019 году оформить полис ОСАГО, к ним предъявляется ряд требований. Вероятность попадания той или иной финансовой организации в топ зависит от её:

• платёжеспособности;
• клиентской базы;
• уровня предлагаемого сервиса;
• надёжности;
• величины активов;
• собственного капитала;
• опыта работы на рынке финансовых услуг;
• размеров выплат и пр.

Каждый клиент должен предъявлять свои требования, чтобы определить, какая именно страховая компания по вопросам ОСАГО окажется лучше конкретно для него. Некоторым важна доступность офисов к месту проживания, других интересует наличие дополнительных услуг, третьи и вовсе хотят одновременно сделать себе полисы ОСАГО через одну компанию.

Рейтинги условно можно поделить на объективные и субъективные. Первые составляются авторитетными рейтинговыми компаниями, специализированными агентствами. При этом в учёт берутся реальные цифры, отчёты, результаты деятельности страховщика за отчётный период и пр. Субъективный рейтинг основывается на отзывах самих клиентов. Его ещё часто называют народным рейтингом, поскольку он оценивает сервис, отношение к людям, очереди, вежливость персонала, скорость обслуживания и прочие во многом субъективные характеристики.

Актуальный рейтинг надёжности от Эксперт РА

Эксперт РА выступает в качестве крупнейшего кредитного рейтингового агентства, которое получило аккредитацию от Центрального банка, и занимается анализом деятельности страховщиков и других финансовых организаций, осуществляющих свою деятельность на территории РФ.

Но тут важно внести ещё одну поправку. В рейтинги от РА попадают лишь те компании, которые заключили договор с рейтинговым агентством на проведение собственной оценки. Такая услуга платная. Но при этом попадание в топ лучших от РА даёт ряд преимуществ, основным из которых становится привлечение дополнительных клиентов. Попадая в рейтинг по ОСАГО среди страховых компаний, и оказываясь в числе приоритетных страховщиков по выплатам, клиентская база после публикации рейтинга быстро увеличивается.

В топ-10 среди страховых компаний, работающих в России и выдающих полисы ОСАГО, в 2019 году по результатам проверок РА попали следующие компании. Всем им присвоен рейтинг А+ и А++. Это говорит об очень высоком и наивысшем уровне надёжности:

• Альянс Страхование.
• Альфа Страхование.
• ВТБ Страхование.
• Росгосстрах.
• СоГАЗ.
• Ресо Гарантия.
• Ингосстрах.
• МАКС.

Услуги этих страховых компаний в 2019 году пользуются заслуженным спросом в России среди тех, кому нужен полис ОСАГО. При этом попадание в топ-10 подразумевает не просто хорошие показатели надёжности по результатам текущей деятельности, но и благоприятный прогноз на будущее. Вероятность того, что эти организации вдруг перестанут существовать, обанкротятся или лишатся лицензии, минимальная.

Рейтинг по выплатам

Когда автомобилист задумывается о том, где ему будет лучше оформить полис по системе ОСАГО, он зачастую хочет получить уверенность в выплатах.

И тут важно не просто получить деньги, а иметь возможность через страховую в полной мере покрыть свои расходы. Даже недобросовестный страховщик может выплатить определённую сумму, но она окажется значительно заниженной. При этом они будут опираться на различные мнимые причины, по которым больше заплатить они не могут.

• Росгосстрах в среднем выдаёт по 69,3 тысячи рублей.
• у компании Подмосковье этот показатель 70,4 тысячи рублей.
• Ренессанс платит в среднем 70,8 тысяч рублей.
• у страховщика АСКО выплаты составляют 71,2 тыс. рублей.
• Стриж выдаёт по 71,7 тысяче рублей клиентам.
• средние выплаты у компании Московия увеличены до 72,7 тысяч.
• Благосостояние платит по 80 тысяч.
• Альянс Страхование занимает 3 строчку рейтинга по выплатам с показателем 86,3 тысячи рублей.
• на втором месте Верна со 103,4 тысячами рублей.
• возглавляет топ-10 компания Геополис с показателем 118,3 тысячи рублей.

Поскольку страхование предусматривает затраты со стороны самого автовладельца, нужно обязательно учитывать не один рейтинг страховых компаний, занимающихся вопросами ОСАГО, а принимать во внимание позиции страховщика в различных топах. Если вы впервые оформляете полис, учитывайте результаты не только по 2019 году, но и изучите информацию о деятельности финансовой организации за последние несколько лет. Такая оценка будет максимально объективной.

Рейтинг от Центробанка

Посмотреть на альтернативные рейтинги, особенно авторитетные, крайне важно. Ведь Эксперт РА получает деньги за проведение проверок, и у некоторых автовладельцев возникают сомнения касательно беспристрастности оценивания. Хотя в РА заявляют о полной прозрачности и невозможности подкупа. Учитывая их рейтинги и реальное положение вещей у страховых компаний, которые возглавляли топы, в этом сомнений возникать не должно.

Что же касается Центробанка, то сюда страховые компании обязаны каждый квартал предоставлять информацию по результатам собственной деятельности. Сотрудники ЦБ, опираясь на эти бумаги, составляют собственные списки приоритетных и рекомендуемых страховщиков.

Если вас интересует, где лучше оформить себе полис ОСАГО, то Центробанк предлагает свой перечень надёжных компаний. Учитывая то, какое количество людей оформляют через них страховку, рейтинг во многом объективный, отражает реальное положение вещей на рынке страховых услуг. Выглядит актуальный топ следующим образом, от условно худшего к лучшему:

• РГС Жизнь.
• Росгосстрах.
• Сбербанк.
• СоГАЗ.
• Ингосстрах.
• Ресо Гарантия.
• ВТБ Страхование.
• Альфа Страхование.

Попадание в число лидеров всегда говорит о том, что компания заслуживает доверия, имеет хорошие показатели деятельности и пр.

Поскольку критерии оценивания различные, важно изучить соответствующие рейтинги, в которых учитываются выплаты, уровень надёжности, платёжеспособность и так далее.

Выбор автомобилистов

Пользуется огромным спросом. В 2019 году ситуация не сильно поменялась, если сравнивать с предыдущим отчётным периодом.

Мнение народа, то есть простых автомобилистов, занимает далеко не последнее место при поисках ответа на вопрос о том, где же будет лучше получить страховку по системе ОСАГО. Ведь Эксперт РА проводит мониторинг за деньги, Центробанк формирует списки, исходя из предоставленной документации. А в случае с народным рейтингом учитываются такие показатели:

• скорость осуществления выплат по страховым случаям;
• уровень обслуживания;
• вежливость персонала;
• квалификация специалистов;
• терпение и выдержка;

Для каждого автолюбителя важно оформить автостраховку. Вопросом где дешевле ОСАГО, мучаются многие собственники транспорта. Справится с этойзадачей нелегко.

Существует множество страховых компаний, предлагающих свои услуги всем желающим. Условия каждой из них могут сильно отличаться. Прежде чем делать выбор нужно внимательно изучить существующие предложения на рынке, и узнать о том, как можно снизить стоимость страховки.

С первого января 2018 года произошли некоторые изменение относительно работы страховых компаний. Теперь каждая из них обязана продавать электронные полисы. В этой статье вы узнаете, где дешевле ОСАГО, и каким образом можно снизить стоимость страховки. Мы обладаем большим опытом в этом вопросе. Наша компания ежегодно оформляет тысячи автостраховок.

Где дешевле застраховать машину ОСАГО?

Тарифы на 2018 год держатся в определенном коридоре. Ниже, вы сможете ознакомиться с таблицей, которая дает ответ на вопрос, где дешевле застраховать машину ОСАГО.

Базовые тарифы ОСАГО 2018

Согаз и Ингосстрах - дешевые страховые компании ОСАГО. Мы работаем со второй из них. Её тариф наиболее приемлемый. Ингосстрах - надежная и удобная в работе компания.

• география использования автомобиля;
• опыт водителя и его возраст;
• уровень мощности мотора;
• страховая статистика.

Процедура состоит в умножении поправочных коэффициентов на базовую ставку. Сделав эту процедуру, можно узнать точную стоимость страховки. На законодательном уровне страховщики имеют право подвергать изменению базовые тарифы. Но делать это можно не чаще одного раза в год. При этом их значение должно соответствовать определенному коридору. Значение коэффициентов неизменно для всех страховщиков.

На базовую ставку влияет также тип и назначение машины. Из представленной выше таблицы видно, что при осуществлении страхования физ. лиц страховщик имеет возможность устанавливать базовый тариф в диапазоне от 3432 до 4118 руб. Причем большинство компаний придерживается максимально больших ставок.

Страховые компании обязаны размещать на своих страничках в интернете документы, в которых будет указана информация о базовой ставке в конкретных населенных пунктах Российской Федерации. Страховщик также должен передавать эти данные в Центробанк.

В разных населенных пунктах значение базового тарифа может существенно отличаться у разных страховщиков. В некоторых городах приобрести недорогую страховку практически нереально. Но если вам нужно купить ОСАГО дешево, в Москве это сделать вполне реально. Столица достаточно неблагополучна в отношении количества аварий.

Плюс многие страховщики имеют серьезную заинтересованность в том, чтобы присутствовать на московском рынке. Еще одна причина наличия недорогих автостраховок в столице связана с тем, что большинство москвичей вместе с ОСАГО приобретают . Такой подход является очень выгодным для страховщиков.

Как снизить стоимость полиса?

Если вас интересует самая дешевая страховка ОСАГО, существуют методы снижения цены автостраховки. Для решения этой задачи можно:

• остановится на страховщике с самым небольшим базовым тарифом;
• сократить длительность страховки;
• вписать себя в полис водителя со стажем более 3, и возрастом более 22 лет;
• применить скидку КБМ за безаварийность;
• зарегистрировать машину в регионе с низким территориальным коэффициентом.

Выше вы имели возможность ознакомиться с базовыми ставками разных страховщиков. Если вы заинтересованы в приобретении недорогого полиса, выбирайте для страхования компанию с наиболее низким тарифом. Это самый простой способ снизить стоимость автостраховки.

Важно! Еще один метод уменьшить расходы на приобретение полиса - это купить страховку с небольшим сроком действия.

Страховщики предлагают полисы с разным значением этого параметра. Он существенно отражается на стоимость автостраховки. Если вы будете оформлять полис на десять и более месяцев коэффициент периода использования составит единицу. Наименьшее значение этого показателя при оформлении автостраховки на три месяца. Оно равняется 0,5.

Важно! Снизить стоимость полиса можно посредством применения скидки за безаварийную езду.

Она считается с использованием коэффициента КБМ. При возникновении страхового случая, ваш КБМ снизится. Ежегодная скидка за безаварийное вождение составляет 5%.

Важно! Если вы только планируете покупку машины, но уже имеете водительские права, для вас будет актуально вписать себя в полис, оформляемый на водителя, имеющего стаж более трех лет, возрастом старше двадцати двух лет.

Этот вариант поможет вам, не имея собственного автомобиля повысить свой водительский класс. Чем он будет выше, тем ниже в будущем для вас будет цена страховки. Для решения этой задачи можно привлечь друзей или родственников. Но, в этом случае, стоимость полиса у знакомых возрастет, так как полис считается по самому «худшему» водителю.

Важно! Еще один популярный способ снизить стоимость - это регистрация машины в городе с более низким коэффициентом территории.

Этот показатель в разных населенных пунктах может различаться в несколько раз. В Москве значение КТ составляет 2, а в небольших городках Республики Бурятия он равняется 0,6. Воспользоваться этим методом снижения стоимости страховки можно в том случае, если вы оформите свою машину на родственника или друга, который проживает в населенном пункте, где значение КТ ниже, чем в вашем городе.

Таким образом, очевидно, что наиболее низкие тарифы на данный момент в кампаниях Согаз и Ингосстрах. А благодаря вышеприведённым рекомендациям и с нашей помощью вы сможете приобрести страховку на самых выгодных условиях.

Автострахование практикуется в большинстве развитых стран мира, выступая его своеобразным финансовым защитником. Оно существенно помогает водителю в тех нежелательных случаях, когда он попадает в ДТП и машина получает повреждения. В отечественной автомобильной практике встречаются несколько разных видов страховки, самые распространённые из которых – ОСАГО и КАСКО. Их названия являют собой две аббревиатуры, которые расшифровываются соответственно как «Обязательное страхование автогражданской ответственности» и «Комплексное автомобильное страхование, кроме ответственности». У них есть сходные черты и принципиально разные. Многие водители, перед тем как принять решение, задумываются, чем важным отличаются КАСКО и ОСАГО.

Выбор страховки: КАСКО или ОСАГО?

Что такое ОСАГО

Бытует распространённое мнение, что обе страховые компании действуют исключительно в собственных целях, лишь выманивая у водителей деньги, обогащаясь за их счёт. Однако это мнение ошибочное. В форс-мажорных случаях эти компании, при всех их различиях, выручают каждая в силу своих особенностей и прочих нюансов.

Автовладельцам бывает сложно определить самостоятельно различия этих компаний, разберём подробно простым языком, и ОСАГО. Главное назначение и действие ОСАГО рассмотрим на следующем довольно типичном примере. Предположим, водитель невзначай попадает в аварию. Начинаются разборки, его признают виновником ДТП, в силу чего он должен восполнить убытки за повреждённую им чужую машину. Если это дорогая иномарка, стоимость её ремонта может быть весьма немалой, а подчас даже непосильной для штрафника. В таких щепетильных случаях : если водитель владеет этим полисом, страховщики возместят за него нанесённый чужому автомобилю урон и внесут деньги в необходимом размере. Водитель же не будет платить из своего кармана пострадавшему ни копейки. Заметим ключевой момент данного примера: ОСАГО сделает это только тогда, когда виноватым в ДТП был владеющий его страховым полисом водитель. И наоборот: если повредили ваше авто, но у виновника – полис ОСАГО, то страховка и будет покрывать ремонт.

На практике случается и третий вариант: виновники ДТП – оба водителя. Тогда каждый из них получает, как правило, по 50% суммы нанесённого его автомашине ущерба. Образно говоря, приобретение полиса ОСАГО – это защита собственных финансов в случае неприятности для вашей машины. И ещё: полис ОСАГО обязателен для всех, без исключения, водителей. Если обнаружится, что его нет, к водителю возникнут вопросы.

Что такое КАСКО

По сравнению с предыдущей страховкой, КАСКО имеет некоторые отличия. Прежде всего, страховка отличается своей сущностью: этот формат касается только вашего, но не чужого автомобиля. Скажем, после угона компания КАСКО возместит стоимость авто. Она же отремонтирует его, если вы попали в аварию, независимо от того, кто виновник, или когда машина получила повреждение вследствие плохой дороги, казусов погоды и т. п. То есть, выгодно с той точки зрения, что сбережет ваши деньги при непредвиденных обстоятельствах. Владея таким полисом, можно ездить, не боясь никаких ЧП.

Основные отличия КАСКО от ОСАГО

Важно разобраться, в чём ключевая разница между КАСКО и ОСАГО. В том, что КАСКО являет собой исключительно добровольное автострахование, но не обязательное, . Во-вторых, КАСКО дороже, особенно для престижных автомобилей. В-третьих, по КАСКО каждая компания устанавливает собственные тарифы, тогда как по ОСАГО стоимость везде одинакова. В-четвертых, предельная сумма выплат по ОСАГО имеет свой потолок. Кроме того, КАСКО практикует так называемую франшизу – величину, на которую уменьшает сумму компенсации за причинённый ущерб.

Со своей стороны, кое-что желает лучшего и по линии КАСКО. Подчас страховщики не проявляют, например, особенного интереса к тем авто, возраст которых превышает 3 года, требуют документировать все страховые казусы в ГИБДД, затягивают выплату компенсации в случае угона и т. п. И всё же, если сопоставлять в целом, сравнение однозначным быть не может.

Заменяют ли полисы друг друга

Такой вопрос водители также задают довольно часто. С целью экономии средств они хотят сделать однозначный выбор в пользу той или иной страховки. Однако такая постановка вопроса неуместна, ведь ОСАГО и КАСКО имеют существенные отличия, начиная с того, что первое – строго обязательное, второе – сугубо добровольное. Заметно разнятся они и по своим функциональным целям. Поэтому следует вывод о том, что эти страховки одна другую никак не заменяют, а лишь органично дополняют друг друга.

Ущерб и выплаты по ОСАГО и КАСКО

Этот вопрос тоже имеет немало отличий. Скажем, ОСАГО предполагает ограниченные выплаты компенсации. При повреждении авто сумма ограничена потолком 400 тыс. рублей, а для возмещения вреда, нанесённого здоровью, – 500 тыс. рублей. При желании водитель может оформить так называемый « », однако, стоить он будет, понятное дело, дороже.

В КАСКО ограничений в выплатах нет, но купить без неё машину почти нереально. Помимо того, можно застраховать её в разных формах: на случай пожара, затопления и прочих видов стихийных неприятностей, против угона, для защиты от хулиганского нападения и др.

О стоимости страховок. Для ОСАГО стоимость лежит в диапазоне от 3,5 до 5 тысяч рублей. КАСКО не привязывается к конкретной сумме, поскольку ориентируется на цену авто: её тариф около 5% от страховки за ДТП и 7% – при угоне. Но размер полного КАСКО не превысит 11% от цены авто, поэтому стоимость такой страховки не всем по карману. Вдобавок ко всему, возможны «накрутки» из-за хранения автомобиля на стоянке и другие непредвиденные моменты.

Все водители в нашей стране, прежде чем сесть за руль автомобиля, обязаны застраховать свою гражданскую ответственность. Управление транспортом без полиса ОСАГО является правонарушением и наказывается крупным штрафом. Для упрощения процедуры получения полиса, с 2017 г. страховые компании обязаны представлять возможность застраховать свою ответственность или машину через интернет. Рассмотрим, как это можно сделать.

Оформление полиса через онлайн-сервис страховой компании

Для начала стоит уточнить, предоставляет ли подобную услуги выбранная страховая компания. Сегодня все крупные страховщики готовы принимать заявки и оформлять полисы в режиме онлайн. Но иногда в системе случаются временные сбои, о чем на сайте появляется соответствующее предупреждение.

Сама процедура достаточно проста:

• Сначала потребуется пройти регистрацию. Для этого необходимо заполнить специальную электронную форму, в которую вносятся персональные данные клиента. Указать их следует максимально точно, включая номер паспорта и адрес. Результатом регистрации станет получение SMS или письма на электронный адрес с логином и паролем.
• Следующим шагом необходимо войти на сайт, используя полученные при регистрации данные. В личном кабинете необходимо выбрать услугу по оформлению или продлению полиса ОСАГО и заполнить заявление. В нем будут отражаться те же сведения, что и при подаче в бумажном варианте. Заявление необходимо заверить электронной подписью или введением пароля, выданного при регистрации.
• Если все данные внесены верно, то система предложит перейти к и выбору способов оплаты. Внести необходимые средства можно любым удобным способом, например заплатив с банковской карты или электронного кошелька.
• После прохождения оплаты заполненный бланк полиса появится в личном кабинете и будет отправлен на указанную электронную почту. По запросу доставляется и бумажная копия. На этом процесс оформления страховки на автомобиль через интернет можно считать завершенным.

Многие страховщики предлагают и упрощенный вариант, позволяющий продлевать уже существующий полис. Клиентам, срок действия договоров с которыми истекают, отправляют ссылку на уже заполненный документ в его профиль на сайте. Достаточно проверить данные и произвести оплату.

Оформление страховки на портале Госуслуги

Оформить полис любой страховой компании можно через портал госуслуг. Для тех, кто уже прошел на нем регистрацию, необходимо авторизоваться, чтобы получить возможность воспользоваться услугой. Новичкам придется сначала потратить немного времени, чтобы подтвердить свою личность. Обычно это занимает один день.

В разделе «Транспорт и вождение» необходимо выбрать подраздел «Электронное страхование». Для зарегистрированных клиентов будет предложен перечень страховых компаний. Выбирать рекомендуется ту, где уже оформлялся полис ОСАГО. Это позволит получить лучшие условия при определении КБМ.

После этого произойдет перенаправление на сайт выбранной страховой компании. Дальнейшие действия аналогичны тем, что и при оформлении страховки в личном кабинете на сайте. В предложенную форму вводятся данные об автомобиле, его владельце и водителях. После этого система автоматически выполняет расчет необходимой суммы.

Выполнение оплаты завершает процесс оформления полиса, который высылается на электронный адрес, появляется в профиле и передается в единую информационную систему. Все данные передаются через защищенные каналы и не могут быть перехвачены мошенниками.

Возможные сложности и проблемы

Переход к оформлению электронных полисов на машину через интернете подразумевает передачу информации о них в единую электронную базу. Для проверки наличия страховки достаточно ввести номер автомобиля. Это нововведение призвано избавить водителей от необходимости возить с собой полис. Однако пока не всех регионах система идеально отлажена, поэтому рекомендуется все же полис распечатать и иметь при себе.

Из прочих сложностей, с которыми сталкиваются автовладельцы при страховании через интернет в 2019 г. можно отметить:

• отсутствие подтверждения в системе АИС данных водителя;
• несовпадение вводимых данных с имеющимися в системе;
• технические сбои и т. д.

Однако это временные трудности, которые в дальнейшем будут устранены. Но есть и другие проблемы, связанные с особенностью оформления электронного полиса:

• оформить его может только владелец, по доверенности это сделать невозможно;
• данные нового автомобиля отсутствуют в базе АИС до регистрации в ГИБДД, следовательно первый полис придется оформить в офисе страховщика;
• участились случаи мошенничества под видом посредничества при оформлении полиса с получением доступа к данным банковской карты.

В режиме онлайн избавляет автовладельцев от необходимости лично наносить визит в офис страховой компании.