Ali veste, kako lahko hitro ukradete milijarde rubljev v gotovini v Rusiji? In da nihče ne bi imel nič za to? ne veš Tako se izkaže, da je to storjeno zelo enostavno in naravno in vsi odidejo srečni in bogati. Pa poglejmo, kako razburljiv je sam proces.

Se spomnite, 21. aprila 2014 se je Banka Rusije odločila odvzeti bančno licenco OAO Bank Zapadny? Tista, ki je po premoženju zasedla 142. mesto v Rusiji, je imela 367 tisoč strank, obseg depozitov pa je dosegel 23 milijard rubljev. Odvzeto dovoljenje za bistvena netočnost poročanja banke in kršitve, ugotovljene pri reviziji».

In zdi se, da je vse tiho - banka je umrla, vsi so pobegnili, denarja ni več. In potem se pojavi slabo vprašanje: Kje pa je denar? Navsezadnje so bili, ta denar, in ne malo, nato pa je nekako čarobno izginil. Toda po zakonih fizike nič na zemlji ne mine brez sledu - nekje je odšlo, nekje pa je prišlo. In zdi se, da zdaj postane jasno, kako "tiho se je umirilo" in koliko. Zneski so neverjetni, dokumenti pa prava pulp fiction.

Ste na primer že kdaj videli bančno posojilno pogodbo s fizično osebo v višini 701 milijona rubljev? Še več, posojilo za tako veliko denarja (po tečaju na dan izdaje - to je 20 milijonov ameriških dolarjev) ne predvideva nobenih zastav, garancij, potrditev itd.. Banka samo izda 701 milijon brez garancije vračila, stranka pa denar prejme v gotovini in reče "hvala". Hočete reči, da se to ne zgodi? To sem tudi jaz mislil, ampak tukaj je dogovor. Poleg tega je bil zapornik le pet mesecev (!!!) pred odvzemom licence Zapadny Bank:

Ali pa jih morda srečni prejemnik milijonov "za nič" vendarle ni prejel? No, ali obstajajo kakšna bančna pravila in predpisi? Žal, izkazalo se je, da v banki Zapadny Bank tik pred stečajem ni bilo nobenih pravil, je pa obstajala velika želja, da bi v svojih žepih raztopili milijone dolarjev, vendar čim prej. Tukaj je nič manj neverjeten dokument - račun za izdatke št. 8593 z dne 11. oktobra 2013, po katerem srečni lastnik brezplačnega posojila, državljan Nikolaj Viktorovič Karpenko, prejme gotovino (!!!) na blagajni banke. .. 638 milijonov rubljev:

Si lahko predstavljate, koliko tehta 638 milijonov rubljev v gotovini? Če ne, potem vas obveščam, da je teža takšnega zneska v pettisočakih (!!!) 130 kilogramov. In tovor 1.276 bančnih paketov po 100 bankovcev bo moral prepeljati manjši tovornjak. Ni slabo?

In potem se zgodi tisto najbolj zanimivo. 21. aprila 2014 je bila Zapadny Bank preklicana licenca in državljan Karpenko Nikolaj Viktorovič takoj izjavi, da ne ve ničesar o posojilu v višini 701 milijona rubljev in ni prejel nobenega denarja. In potem popolnoma neverjeten dokument »Odlok o priznanju Karpenka N.V. žrtev«, datiran (bodite pozorni na ta datum!!!) 25. april 2014, torej štiri dni po tem, ko je banki odvzel licence. Operativno pa.

In zdaj natančno preberemo besedilo odloka z datumom 25. april 2014: « Kazensko zadevo 362991 je sprožil 1. oddelek preiskovalnega oddelka za ROPD preiskovalnega direktorata direktorata za notranje zadeve za jugozahodno upravno okrožje glavnega direktorata Ministrstva za notranje zadeve Rusije za mesto Moskva 28. april 2014 (!!! Tri dni po pisanju tega pisma. Vendar časovni stroj. Avtor.) na podlagi kaznivega dejanja iz 4. dela 169. člena Kazenskega zakonika Ruske federacije v zvezi z neznanimi osebami.

Med predhodno preiskavo ustanovljena, kaj v nedoločenočas neidentificirano osebe izmed zaposlenih v CJSC Bank Zapadny, ki delujejo v imenu Karpenka, prenesene na račun (Naveden je Karpenkov osebni račun. Avtor.) 701.000.000 rubljev z navedbo namena plačila "izdaja posojila", nato pa v obdobju od 11. oktobra 2013 do 10. februarja 2014. neidentificirano osebe, ki so bile v prostorih Zapadny Bank, prejele sredstva v višini 700.584.985 rubljev».

In zdaj apoteoza! Preiskovalec pravi: Pravzaprav Karpenko ni sklenil pogodbe o posojilu v višini 701.000.000 rubljev in ni prejel sredstev. Odločim se priznati N. V. Karpenka kot žrtev ».

Tukaj je ta čuden dokument:

Takšna je sreča! V neznani smeri izgine 700 milijonov rubljev gotovine in nekaj mesecev pred odvzemom licence banki in pogumna preiskava v le nekaj dneh ugotovi, da je prejemnik skrivnostnega Karpenkovega posojila nedolžen, od " ni sklenil», « ni prejel", in na splošno, " ni vedel ničesar". In skoraj milijardo so v nedoločenem času ukradli nekateri neznani bančni uslužbenci. In nobeden od vodstva banke se tega, kot kaže, ne zaveda. Tako ob pridobitvi posojila kot tudi ob odvzemu licence.

Kmalu pridejo tudi pregledi rokopisa, ki jih opravijo strokovnjaki iz ECC Ministrstva za notranje zadeve, kjer »po preučitvi vzorcev podpisa državljana Karpenka« pridejo do zaključka, da podpisov »ni naredil Karpenko, ampak ampak druga oseba, ki posnema Karpenkov podpis.« Kako! Mislim, nihče ni kriv. In denar je izginil. Točno pred stečajem banke.

Prepričajte se sami:

In zdaj zadnji akord. Gledamo seznam delničarjev Zapadny Bank od aprila 2014, torej v času preklica licence.

Temkin Mark Anatoljevič - 22,4033 %, Tarasov Anton Jurijevič - 19,9735 %, Semago Vladimir Vladimirovič - 9,9923 %, Nebolsina Vera Nikolajevna - 9,9923 %, Havkunov Sergej Dmitrijevič - 9,9287 %, Ridge Viktor Nikolajevič - 9 ,2526 %, Mironenko Grigorij Aleksandrovič - 7,3847 % , Khalidov Magomed Aindynovich - 1,0183%, Egorov Oleg Alexandrovich - 0,1%. Do 2. aprila je bil Alexander Grigoriev tudi lastnik 19,98% delnic. A to še ni vse, zdaj pa še pozornost!

Še 9,9542% delnic Zapadny Bank je pripadalo določenemu ... Karpenku Nikolaju Viktoroviču ! Da, da, prav tisti, za katerega je bilo izdano izginulo nezavarovano posojilo v višini več kot 700 milijonov rubljev. Poleg tega je v zadnjem času imel delnice Zapadnega ne kar tako, ampak prek offshore podjetja in nekega LLC. Na voljo so mi tudi imena teh podjetij.

Poleg tega je Nikolaj Karpenko večkrat omenjen kot glavni delničar Zapadny Bank in v drugih uradnih virih RBC, RIA, Banki.ru itd.

Izkazalo se je fascinantna slika. Pazite na roke. Pet mesecev pred odvzemom licence Zapadnemu je po odločitvi vodstva banke (jasno je, da se tako velika posojila podeljuje le s sklepom upravnega odbora in uprave) velikansko posojilo več kot 20 milijonov dolarjev (701 milijon rubljev) je izdanih v imenu enega od večjih delničarjev banke (Karpenko N.V.). Posojilo je bilo nekdo”, preiskavi neznana, hitro prejela na blagajni v gotovini.

Nadalje. Po odvzemu licence in med stečajnim postopkom Zapadnega Karpenko izjavlja, da ne ve ničesar o superposojilu, da ni prejel nobenega denarja, ni prosil za posojilo, podpisi, tako na pogodbi kot na naročilih za prejem denarja se izkažejo za lažne. Lokalna policijska uprava nemudoma opravi preiskave in potrdi, da podpisi ne pripadajo Karpenku in so ponarejeni, državljana Karpenka celo prepoznajo kot žrtev. Poleg tega je papir iz nekega razloga datiran pred uvedbo kazenske zadeve!!!

Čudovito! Po uradni in zelo smešni različici se izkaže: nekdo neznan, ki se predstavlja kot glavni delničar banke, Nikolaj Karpenko (ki bi moral biti celo osebno znan), prejme ogromno gotovinsko posojilo (brez kakršnih koli garancij in dokumentov! !!) in ga vzame iz blagajne " Western" v osmih ali desetih kovčkih. In potem nihče nič ne ve o tem. Računovodje in blagajničarke niso opazile ničesar. Kamkorderji niso posneli ničesar. Strežniki so izginili. In denar je preprosto izginil. Vodstvo in delničarji banke o tem ne vedo prav nič in se prisrčno nasmehnejo, skomignejo z rameni.

In zdaj vprašanja. Ali ostalih 8 delničarjev ni vedelo, da je bilo na ime njihovega kolega prejeto skoraj milijardno posojilo? Ali je res mogoče izdati tak denar v gotovini brez garancij in dokumentov? Ali ni moglo nedavno zamenjano vodstvo banke poklicati Karpenkove številke in vprašati: »Dragi Nikolaj Viktorovič! Tukaj imate posojilo v višini 700 milijonov. Kako si ga dobil in kdaj ga boš vrnil? In potem nam licenco odvzamejo.” Ali o tik pred stečajem ukradenih 700 milijonih res ni sledi? In mimogrede, zakaj tako velik primer poneverbe velikanskih zneskov tako tiho vodi višji poročnik iz oddelka okrožnega preiskovalnega oddelka za jugozahodno upravno okrožje Ministrstva za notranje zadeve in ne Preiskovalni odbor Ruska federacija kdo se mora ukvarjati z največjimi prevarami?

Ja, in še ena zanimivost. Isti državljan Karpenko Nikolaj Viktorovič, ki je bil delničar Zapadny Bank in za katerega je bilo izdano posojilo v višini 700 milijonov rubljev (in "nekdo" prejel), je uspešno delal na visokem položaju glavnega izvršnega direktorja Uralsib Bank 121 - največje specializirani bančni oddelek finančne družbe URALSIB.

In tukaj sledi nadaljevanje zgodbe. Izkazalo se je, nič manj, da je bil generalni direktor URALSIB-Capital Mark Anatolyevich Temkin tudi največji delničar Zapadny Bank (22,4%. Glej seznam delničarjev). Še več, do samega odvzema licence. In po nekaterih poročilih je bilo Temkinu izdano tudi neko skrivnostno velikansko posojilo. Ampak to je druga zgodba.

In postavlja se še eno vprašanje. Kako je "velikemu finančniku" in delničarju banke Marku Temkinu uspelo, da ni vedel za posojilo v višini 700 milijonov rubljev, izdano njegovemu kolegu v Uralsib in Zapadnoye Karpenko? Se ne poznata? Niste bili pozorni na milijardna posojila v banki, kjer ste bili delničarji? Nekako res ne verjamem. Še posebej, če natančno preberete, kaj Temkin počne v banki in na kakšni ravni. Na spletni strani korporacije "Uralsib" je navedeno: " Od leta 2008 je Mark Temkin zadolžen za vse oddelke investicijskega poslovanja FC URALSIB (Oddelek za poslovanje z delnicami, Oddelek za poslovanje z dolžniškimi instrumenti, Oddelek za korporativne finance in svetovanje, Oddelek za poslovno podporo, Oddelek za finančno analizo in Oddelek za analitične raziskave ), nadzoruje pa tudi delovanje pisarn podjetja v Londonu in New Yorku. Član upravnega odbora RTS Borze". In kdo bo verjel, da specialisti te ravni niso vedeli ali videli ničesar o tem, kaj se je dogajalo v banki Zapadny Bank, kjer so bili delničarji? Nekako ne verjamem. In če res niso vedeli, kako se je potem lahko zgodilo vse zgoraj opisano? Čarovnija?

Osebno nimam niti najmanjšega dvoma, da je »nekdo« s pomočjo teh skrivnostnih posojil banki Zapadny ukradel milijarde rubljev in, potem ko je organiziral odvzem licence, banko zdaj hitro spravlja v stečaj. No, tako da so konci v vodi in bi se vsi razkropili v različne smeri. In rad bi verjel, da bo Preiskovalni odbor Ruske federacije kljub temu posvetil veliko pozornosti eni največjih goljufij našega časa.

Se nadaljuje.

Včeraj je UBEP glavnega oddelka za notranje zadeve Moskve poročal o razkritju še ene goljufije z bančnimi plastičnimi karticami. Študent ene od univerz v prestolnici je skupaj s prijateljem z uporabo ponarejenih kartic prek bankomatov ukradel denar z računov Rusov in tujcev.

Po poročanju Kommersanta je policija prišla do prevarantov zahvaljujoč budnosti zaposlenih v službi za ekonomsko in notranjo varnost ene od večjih moskovskih bank. Kot veste, so vsi bankomati v Moskvi opremljeni s skritimi kamerami. Ob ogledu posnetkov s teh kamer so bančni varnostniki opozorili na mladeniča, ki je devetkrat zaporedoma z različnimi karticami na enem bankomatu unovčil več tisoč ameriških dolarjev. Banki se je to zdelo sumljivo in je incident prijavila UBEP.

Policija je ugotovila, da je denar unovčil študent ene od prestolniških univerz Anton Obyedkov, ki je v Moskvo prišel iz Taškenta. Bil je pod tajnim nadzorom. Izkazalo se je, da je študent očitno živel z več kot eno štipendijo. Ne da bi kjerkoli delal, kljub temu ni živel v hostlu, ampak je najel stanovanje, redno obiskoval mladinske kavarne in nočne klube, kjer je porabil velike zneske. Sumljivo se je zdelo tudi, da je študent zelo pogosto obiskoval računalniške tržnice, kjer je kupoval določene programe in komponente iz elektronskih naprav, iz katerih je bilo mogoče izdelati lažne bančne kartice. Policisti so domnevali, da imajo opravka s kardarjem - osebo, ki se ukvarja z goljufijami z bančnimi karticami. Njihove domneve so bile potrjene. Operativci, ki so sledili, so Antona Obedkova videli, kako je na bankomatu dvigoval večjo vsoto denarja, in študenta pridržali. Kot se je izkazalo, z rdečimi rokami. V žepih oblačil Antona Obedkova so preiskovalci našli 23 lažnih debetnih bančnih kartic. Z njihovo pomočjo bi lahko z bančnih računov ukradli 230.000 dolarjev.

Študent se ni umaknil. Preiskovalcem je povedal, kako je skupaj s prijateljem Konstantinom Svobodinom prek bankomatov ukradel več kot 60.000 dolarjev, ki jih je po besedah ​​osumljenega Obedkova organiziral Konstantin Svobodin. Neki Ali (ime je bilo spremenjeno v interesu preiskave - Kommersant) iz Francije, ki so ga mladeniči spoznali na spletnem forumu, kjer komunicirajo kartičarji, je Konstantinu Svobodinu za plačilo poslal podatke o več deset francoskih bančnih karticah in PIN-u. kode zanje. Na podlagi teh informacij naj bi Konstantin Svobodin izdelal kartice in Antona Obedkova naučil dvigovati denar z njimi na bankomatih. Toda Anton Obedkov ni mogel pojasniti, kako so ponarejene ruske bančne kartice prišle do njega. To so operativci uganili sami, potem ko so opravili preiskavo v študentovem stanovanju. Policisti so našli zvezek Antona Obedkova s ​​podatki o bančni kartici Ruski državljani s PIN kodami. Poleg tega so v stanovanju našli mikrovideo kamere in dele doma izdelanih čitalcev kartic, naprav, ki kopirajo podatke z bančnih kartic. Dijaki so po navedbah policistov izdelali in na več bankomatov namestili skrite kamere in tovrstne naprave, ki so jih zakamuflirali pod plastični okvir čitalnika za zajem kartic. S to tehniko so zbirali podatke o bančnih karticah, ki so jih nato uporabili za izdelavo dvojnikov kartic. Operativci so našli razlago za to, da je bilo v dijaškem zvezku na nekaterih karticah domnevno navedena ena ali dve števki štirimestne kode PIN. Policisti domnevajo, da so posebej previdni uporabniki bankomatov pri vpisovanju PIN kode z roko pokrivali tipkovnico, kot priporočajo banke, mikrokamera pa je uspela ujeti le del.

Včeraj je bil z odločbo sodišča aretiran Anton Obedkov. Obtožen je bil po 159. členu Kazenskega zakonika Ruske federacije (»goljufija«). Konstantin Svobodin je izginil in bil uvrščen na seznam iskanih oseb. Preiskovalci glavnega preiskovalnega oddelka pri glavnem oddelku za notranje zadeve v Moskvi, ki vodijo kazenski primer, so že obvestili Interpol o francoskem sostorilcu prevarantov.

Aleksander ŽEGLOV

Po mnenju strokovnjakov imajo Rusi danes v rokah približno 200 milijonov bančnih kartic. In to ni presenetljivo - vse več organizacij prenaša izplačilo plač na kartice, terminali za brezgotovinska plačila se pojavljajo tudi v majhnih kioskih. Vse to pozorno spremljajo kriminalci. Obseg kraje denarja z računov imetnikov plastičnih kartic je danes dosegel obseg brez primere. Zato je Naša različica zbrala navodila, kako ne izgubiti denarja.

Po približnih podatkih mednarodnih organizacij je škoda zaradi kraje denarja z bančnih kartic po vsem svetu ocenjena na 13-15 milijard dolarjev letno. Približno 4 milijarde dolarjev jih je v Rusiji. Danes so v nevarnosti računi običajnih strank, računi pravnih oseb v bankah in plačilni sistemi trgovskih verig.

50 milijonov je šlo goljufom

Nekoč je mestna policija Ivanova skoraj takoj prejela več kot 200 vlog za nezakonite odpise velikih vsot denarja z računov. V večini primerov so bile žrtve komitenti ene od večjih bank, ki so bile povezane s sistemom Mobilne banke in imajo pripomočke na platformi Android OS. Izkazalo se je, da je mobilna naprava prejela SMS s ponudbo za prenos praznične čestitke ali priljubljene melodije. Ob prenosu se je na pripomoček hkrati naložil program, ki je vdrl v bančni račun in nakazal denar. Popolnoma se strinjam Lansko letoŠtevilo zlonamernih trojancev, najdenih v mobilnih napravah ruskih državljanov, se je povečalo za devet (!) krat. V letu 2014 so bili trojanci v ruskih bankah odkriti 12.000-krat. Danes v sistemu Ministrstva za notranje zadeve deluje Oddelek "K", ki ima svoje strokovnjake v vseh regijah. Njegovi zaposleni redno najdejo in ujamejo kibernetske goljufe. Tako so nedavno strokovnjaki iz oddelkov "K" glavnega direktorata Ministrstva za notranje zadeve Rusije za regije Sverdlovsk in Čeljabinsk zaustavili dejavnosti kriminalne združbe, ki je poneverjala sredstva z računov strank ruskih bank. Vse se je začelo z dejstvom, da je policija prejela informacije o pojavu nove vrste zlonamerne programske opreme v državi - Trojan-Banker.AndroidOS.svpeng.a, ki cilja na naprave, ki delujejo tudi na platformi Android. Izkazalo se je, da je vodja kriminalne združbe, ki je širila virus, 25-letni prebivalec regije Čeljabinsk, ki ima samo devet razredov izobrazbe. Program, ki so ga uporabljali prevaranti, je po namestitvi na napravo zahteval stanje bančne kartice, povezane s številko, skril dohodna obvestila in začel nakazovati sredstva z bančnega računa na račune, ki so jih nadzirali napadalci. Skupaj so na ta način ukradli več kot 50 milijonov rubljev.

NA OPOMBO

Kaj storiti, če vas oropajo?

1. Takoj obvestite varnostno službo banke, ki vam služi, in napišite izjavo.

2. Izpolnite in pošljite prijavo o tem, kaj se je zgodilo, na spletno stran Ministrstva za notranje zadeve https://mvd.ru. Tako oddana prijava bo evidentirana in nanjo je treba odgovoriti. Pridobite registrsko številko in spremljajte dejanja strokovnjakov. Če vse žrtve prijavijo tatvino policiji, bo to močno olajšalo delo pri lovljenju kriminalcev.

»Mobilno bančništvo« lahko naredi vaš denar preveč mobilni

Priznati je treba, da so v tem primeru, tako kot v mnogih drugih, žrtve prevare same omogočile dostop do svojih računov po zgledu prevarantov. V arzenalu kriminalcev je veliko takšnih načinov prevare z uporabo mobilnega telefona. Eden najbolj priljubljenih je pošiljanje SMS-a v širokem pahljaču naključnim ljudem, kot da bi v imenu banke, z opozorilom o ničelnosti računa in zahtevo za klic na določeno telefonsko številko. Nato med telefonskim pogovorom prevaranti rečejo, da je morda prišlo do napake in denar ni šel nikamor z računa. In da bi to preverili, mora žrtev iti do katerega koli bankomata, dati njegovo številko, vstaviti kartico v sprejemnik in vnesti pin kodo. Nato napadalci pridobijo dostop do računa stranke in nakažejo denar na račune, ki so jim odgovorni. Nič manj nevarna je storitev »Mobilna banka«, ki jo številne banke danes aktivno ponujajo svojim strankam. Glavna stvar, ki si jo morate zapomniti, je, da če izgubite telefon ali zamenjate kartico SIM, obvezno izklopite storitev Mobile Bank. Telekomunikacijski operater lahko številko po treh mesecih neuporabe ponovno proda. In če se novi lastnik vaše stare mobilne številke (ali telefona) domisli, da bi vam dvignil denar iz dohodnih obvestil, tega ne bo težko storiti.

Lažni bankomat

Kriminalci bankomate pogosto uporabljajo kot orožje. Ena najpogostejših metod je nastavitev ponarejene tipkovnice s pomnilniškim blokom na tipkovnico bankomata, ki vam omogoča, da ugotovite kodo PIN. Ali pa napadalci na bankomat namestijo video kamero, ki popravi nabor kode PIN, včasih pa jo celo odkrito namestijo na steno in se pretvarjajo, da je napravo namestila banka. V tem primeru je kamera pritrjena v tandemu z napravo, skozi katero gre kartica, ko je vstavljena v terminal. Ta naprava bere podatke z magnetnega traku kartice in jih prenaša na kratko razdaljo. Če v bližini terminala opazite sumljive osebe ali avto, je možno, da se tam nahaja sprejemnik signala. Te naprave skupaj omogočajo izdelavo dvojnika bančne kartice in dvig denarja. Upoštevati morate tudi, da se v bančnih poslovalnicah vrata prostorov, kjer je bankomat, pogosto odpirajo s kartico, kar kriminalcem omogoča, da svoje naprave namestijo na mesto namestitve čitalnika podatkov magnetnega traku, da Odpri vrata. Zato bodite previdni. Vendar pa jih je več preprostih načinov. Na primer, če je bankomat nameščen na slabo osvetljenem območju, lahko prevaranti preprosto prekrijejo režo za izdajo denarja s prozorno folijo. Posledično imetnik kartice verjame, da bankomat ni deloval in odide, goljufi pa izvlečejo denar, ki je ostal v bankomatu. Še vedno pa je morda najbolj izvirna metoda, zabeležena do danes, namestitev lažnih bankomatov neobstoječih bank, ki ob vstavitvi kartice preberejo njihove podatke in jih prenesejo na goljufe, seveda brez izdaje denarja.

MED ČASOM

Leta 2015 je Kaspersky Lab objavil veliko kibernetsko prevaro, v katero so bili vpleteni hekerji iz Rusije, Kitajske in Evrope. 300 milijonov dolarjev je bilo ukradenih z računov strank več kot 100 bank v 30 državah (ugotovljen znesek). Z uporabo fiktivnih računov so prevzeli hekerji

milijonov dolarjev komitentov bank v Rusiji, na Japonskem, v Švici, ZDA, na Nizozemskem itd. Napadalcem iz skupine Carbanak (kot so se poimenovali) je istoimensko zlonamerno programsko opremo uspelo vstaviti v računalnike bančnih uslužbencev, ki so obdelovali podatke o dnevnih nakazilih in vodili računovodske evidence. Zahvaljujoč programu so lahko hekerji spremljali vsa dejanja bančnih uslužbencev, vse do pritiskov tipk. Denar je bil dvignjen prek

bankomatih ali prenesenih na lažne račune. Omeniti velja, da niti ena banka od 100 ni priznala primerov kraje denarja z računov, saj se boji odliva strank (domneva se, da je bil dejanski ukraden znesek blizu 1 milijarde dolarjev).

Pri izpolnjevanju dokumentov za svojo banko navedite samo zadnje štiri številke računa.

Če ste kartico vstavili v čitalnik kartic in vam je bankomat noče dati, morate svojo "plastiko" takoj blokirati prek banke ali telefona.

Če plačujete s kartico nekje v kavarni, vedno poglejte vsebino čeka. Če najdete napako, obvezno raztrgajte prvi ček in zahtevajte izbris starega računa z zagotavljanjem novega, sicer lahko znesek plačila dvakrat bremeni bančni račun.

Uporabljajte samo kartico s čipom. Je bolj varna. Ponarejanje kartice s čipom je težje in dražje kot ponarejanje kartice brez čipa.

Če prejmete SMS sporočilo, da je vaša kartica blokirana, in vas prosijo, da pokličete neznano številko, je ne kličite. Za pojasnila je bolje, da se obrnete na najbližjo bančno poslovalnico.

Dvigujte denar na zaupanja vrednih bankomatih pod video nadzorom.

Kar je na internetu, kar je na tleh – ni tako težko ukrasti. Težko je to storiti, da pozneje ne bi sadili. Preberite članek o tem, kako ukrasti na internetu.

Internet vse bolj postaja prizorišče detektivskih zgodb s svojimi pohlepnimi zlikovci, pogumnimi "robing kapucami", pregoni, ugankami in povsem predvidljivim koncem. V tem članku smo zbrali 5 zanimivih scenarijev kibernetskih zločinov in kazni brez povezave, ki so jim sledile.

Albert Gonzalez lahko štejemo za hekerja stoletja. Prvi odmevni primer v njegovi kriminalni karieri je bil vir Shadowcrew, ki ga je ustvaril skupaj z ekipo podobno mislečih ljudi. V tej skupnosti so kartičarji delili informacije o ukradenih kreditnih karticah, podatke o njihovih lastnikih, prirejali pa so tudi dražbe.

Na »carder exchange« je bilo aktivnih okoli 4000 ljudi, kmalu pa se je zanjo začel zanimati tudi FBI. Da bi se izognil zaporu, je moral Gonzalez sodelovati z oblastmi - od leta 2003 do 2004 je posredoval podatke o Shadowcrew, kar je privedlo do množičnih aretacij njegovih članov in zaprtja skupnosti. Za posredovane informacije je Gonzalez celo prejel denar od FBI - 75 tisoč dolarjev na leto, a na skrivaj se je še naprej ukvarjal s prevarami.

Organiziral je novo kriminalno shemo: s programom za vohljanje, ki prestreza in analizira promet wi-fi omrežij podjetij, je dobil dostop do tajnih podatkov. Torej, ko je pol leta potoval z avtomobilom po pisarnah korporacije TJX Companies in pravilno delal z njihovim omrežjem, je ukradel več kot 40 milijonov številk bančnih kartic in podatkov o njihovih lastnikih za nadaljnjo prodajo.

Že maja 2008 so Gonzaleza in 10 njegovih "kolegov" med posebno operacijo aretirali FBI. Kasneje se je izkazalo, da je bil Gonzalez vpleten v organizacijo vdora v plačilni sistem Heartland (5. največji plačilni sistem v ZDA in 9. na svetu), sistem bankomatov trgovca 7-Eleven in Hannaford Bros.

Skupaj je bil Gonzalez vpleten v krajo in preprodajo podatkov o 170 milijonih kartic, zaradi katerih je živel na veliko, zapravljal denar za avtomobile, stanovanja v Miamiju, drage ure in zabave. Med preiskavo njegove hiše so našli pol milijona dolarjev v gotovini, še milijon dolarjev pa so zakopali na dvorišču hiše njegovih staršev.

Gonzalez trenutno prestaja 20-letno kazen v zveznem zaporu v Michiganu. Izpuščen naj bi bil leta 2025.

21. december 2012 Američana Elvis Rafael Rodriguez in Emir Yasser Yehe skupaj z mednarodno skupino kiberkriminalcev uprizoril enega največjih zločinov v zgodovini. Vdrli so v indijske in ameriške podatkovne baze predplačniških debetnih kartic Mastercard in Visa.

Nato so napadalci preklicali omejitve dviga gotovine na računih in s pomočjo spremenjenih pin kod dvignili 5 milijonov dolarjev z bankomatov v 26 državah sveta (vključno z Rusijo). Dva meseca kasneje so kriminalci operacijo ponovili in z bankomatov dvignili 40 milijonov dolarjev.

Goljufi so ponarejali kartice in vanje vnašali podatke strank bank v Združenih arabskih emiratih in Omanu, saj bližnjevzhodne banke svojim strankam pogosto dovolijo, da na debetnih karticah hranijo velike zneske, njihovo gibanje pa ni zelo strogo.

Kriminalni skupini je pomagalo najmanj 100 ljudi v različnih državah, ki so izvedli 36.000 dvigov. 9. maja je bilo v New Yorku aretiranih 8 ljudi zaradi suma vpletenosti v ta zločin.

Po kraji so se nekateri (očitno ne najbolj modri) storilci fotografirali s svežnji ukradene gotovine, novonabavljenimi urami Rolex in dragimi avtomobili.

Poročajo, da so bili organizatorji, ki so razvili zapleteno shemo, in hekerji, ki so bili neposredno vpleteni v vdor v bančni sistem, zunaj ZDA in so prejeli levji delež sredstev. Tisti, ki so izplačali denar, niso zaslužili več kot 20 % celotnega ulova.

70. leta: John Draper alias Cap'n Crunch, je ugotovil, da igračka piščalka iz škatle koruznih kosmičev zveni na isti frekvenci kot dostopni signal do telefonskega omrežja. Poklical je medkrajevno številko in med izbiranjem pihal na piščalko. Ta signal je sistemu povedal, da je Draper odložil slušalko.

Tako se je linija štela za prosto, vseh nadaljnjih dejanj pa telefonski sistem ni beležil. Po teh poskusih je Draper skupaj s prijateljema Stevom Wozniakom in Stevom Jobsom ustvaril napravo Blue Box, ki omogoča simulacijo zvokov telefonskega omrežja in brezplačne klice po vsem svetu.

Vladimir Levin je ikonična osebnost na področju informacijske varnosti. Ta status ima med drugim tudi zaradi svojih kriminalnih dejavnosti. Leta 1994 je Levin prodrl v interno omrežje ameriške banke Citibank, vdrl v analogno modemsko povezavo banke in dobil dostop do več računov, ki so pripadali pravnim osebam.

Skupaj s skupino pomočnikov mu je uspelo raztrositi približno 10 milijonov dolarjev na račune v ZDA, na Finskem, v Nemčiji, Izraelu in na Nizozemskem, vendar so bili sostorilci aretirani, že marca 1995 pa je bil Levin sam ujet na londonskem letališču . Hekerju je uspelo unovčiti le 400 tisoč dolarjev, preostali del ukradenega denarja je banka lahko vrnila nazaj.

Po ameriški zakonodaji je Levinu grozilo do 60 let zapora, a sta tožilstvo in obramba sklenila "predkazenski sporazum", dobil pa je le 36 mesecev zapora in 250.000 dolarjev denarne kazni.

Novembra 2011 je FBI objavil, da je razkril največji kibernetski kriminal v zgodovini. Preiskava brez primere, ki so jo skupaj izvedli mednarodni organi kazenskega pregona in zasebna podjetja, je identificirala sedem Estoncev in ruskega državljana, ki so organizirali velikansko računalniško omrežje botnetov.

Med njihovo zločinsko operacijo, imenovano Ghost Click, je bilo okuženih več kot štiri milijone računalnikov po vsem svetu, vključno s tistimi, ki pripadajo Nasi. Skupina je razširila virus DNSChanger, ki je spreminjal naslove domenskih strežnikov in preusmerjal uporabnike na zahtevana spletna mesta prek strežnikov, ki so jih nadzorovali kriminalci.

Štiri leta je skupina svoje spletne brskalnike preusmerjala na oglaševalske povezave, za »goljufive klike«, za katere so obtoženci in njihove stranke prejemali denar. Posledično je ekipi uspelo zaslužiti več kot 14 milijonov dolarjev in povzročiti znatno škodo velikim spletnim trgovinam, katerih skupne izgube se merijo v milijardah. V zadevi je bilo aretiranih 6 oseb, ki jim skupaj grozi več kot 85 let zapora.

Še ena kriminalna shema izumljen v postsovjetskem prostoru sredi 2000-ih - sistem "denarnih mul". Najprej skupine prevarantov uporabljajo trojanske viruse, kot sta Zeus in URLZone, ter "keyloggerje" (programe, ki beležijo pritiske na računalniško tipkovnico), s katerimi vdirajo v računalniške sisteme malih podjetij, ki uporabljajo spletno bančništvo.

Poverilnice so ukradene, račune pa seveda izpraznijo "denarne mule". Gre za nič hudega sluteče ljudi, ki so najeti za domnevno legalno delo; dejansko delujejo kot finančni posredniki, njihovi bančni računi pa se uporabljajo za prenos denarja z računov žrtev na račune storilcev.

V okviru te sheme je tolpa Ukrajincev Yevhen Kulibaba in Yuriy Konovalenko od oktobra 2009 do septembra 2010 po vsem svetu ukradla 30 milijonov dolarjev, vključno s 6 milijoni funtov iz finančnih institucij v Veliki Britaniji. Organizirali so mrežo agentov za dvig ukradenih sredstev iz Velike Britanije v vzhodno Evropo.

Kulibaba z ozemlja Ukrajine je organiziral širjenje virusov in čistil račune, Konovalenko pa je usmerjal akcije "mul". Vodje tolpe so prejeli 4 leta in 8 mesecev, številni navadni člani so šli tudi v zapor.

Internet vse bolj postaja prizorišče detektivskih zgodb s svojimi pohlepnimi zlikovci, pogumnimi "robing kapucami", pregoni, ugankami in povsem predvidljivim koncem. V tem članku smo zbrali 5 zanimivih scenarijev kibernetskih zločinov in kazni brez povezave, ki so jim sledile.

1

Albert Gonzalez lahko štejemo za hekerja stoletja. Prvi odmevni primer v njegovi kriminalni karieri je bil vir Shadowcrew, ki ga je ustvaril skupaj z ekipo podobno mislečih ljudi. V tej skupnosti so kartičarji delili informacije o ukradenih kreditnih karticah, podatke o njihovih lastnikih, prirejali pa so tudi dražbe. Na »carder exchange« je bilo aktivnih okoli 4000 ljudi, kmalu pa se je zanjo začel zanimati tudi FBI. Da bi se izognil zaporu, je moral Gonzalez sodelovati z oblastmi - od leta 2003 do 2004 je posredoval podatke o Shadowcrew, kar je privedlo do množičnih aretacij njegovih članov in zaprtja skupnosti. Za posredovane informacije je Gonzalez celo prejel denar od FBI - 75 tisoč dolarjev na leto, a na skrivaj se je še naprej ukvarjal s prevarami. Organiziral je novo kriminalno shemo: s programom za vohljanje, ki prestreza in analizira promet wi-fi omrežij podjetij, je dobil dostop do tajnih podatkov. Torej, ko je pol leta potoval z avtomobilom po pisarnah korporacije TJX Companies in pravilno delal z njihovim omrežjem, je ukradel več kot 40 milijonov številk bančnih kartic in podatkov o njihovih lastnikih za nadaljnjo prodajo.

Top 5 držav z najvišjo stopnjo kibernetske kriminalitete

ZDA 23%
Kitajska 9%
Nemčija 6%
Anglija 5%
Brazilija 4%

Že maja 2008 Gonzalez in 10 njegovih "kolegov" so bili aretirani med posebno operacijo FBI. Kasneje se je izkazalo, da je bil Gonzalez vpleten v organizacijo vdora v plačilni sistem Heartland (5. največji plačilni sistem v ZDA in 9. na svetu), sistem bankomatov trgovca 7-Eleven in Hannaford Bros. Skupaj je bil Gonzalez vpleten v krajo in preprodajo podatkov o 170 milijonih kartic, zaradi katerih je živel na veliko, zapravljal denar za avtomobile, stanovanja v Miamiju, drage ure in zabave. Med preiskavo njegove hiše so našli pol milijona dolarjev v gotovini, še milijon dolarjev pa so zakopali na dvorišču hiše njegovih staršev.

Gonzalez trenutno prestaja 20-letno kazen v zveznem zaporu v Michiganu. Izpuščen naj bi bil leta 2025.

2

21. december 2012 Američani Elvis Rafael Rodriguez in Emir Yasser Yehe sta skupaj z mednarodno skupino kiberkriminalcev uprizorila enega največjih zločinov v zgodovini. Vdrli so v indijske in ameriške podatkovne baze predplačniških debetnih kartic Mastercard in Visa. Nato so napadalci preklicali omejitve dviga gotovine na računih in s pomočjo spremenjenih pin kod dvignili 5 milijonov dolarjev z bankomatov v 26 državah sveta (vključno z Rusijo). Dva meseca kasneje so kriminalci operacijo ponovili in z bankomatov dvignili 40 milijonov dolarjev. Goljufi so ponarejali kartice in vanje vnašali podatke strank bank v Združenih arabskih emiratih in Omanu, saj bližnjevzhodne banke svojim strankam pogosto dovolijo, da na debetnih karticah hranijo velike zneske, njihovo gibanje pa ni zelo strogo.

pomagal zločinski skupini vsaj 100 ljudi v različnih državah, ki so opravili 36.000 dvigov. 9. maja je bilo v New Yorku aretiranih 8 ljudi zaradi suma vpletenosti v ta zločin.

Po tatvini nekateri (očitno ne najbolj modri) kriminalci so bili fotografirani s svežnji ukradene gotovine, na novo pridobljenimi urami Rolex in dragimi avtomobili.

Poročajo, da organizatorji ki so razvili zapleteno shemo, in hekerji, ki so bili neposredno vpleteni v vdiranje v bančni sistem, so bili zunaj ZDA in so prejeli levji delež sredstev. Tisti, ki so izplačali denar, niso zaslužili več kot 20 % celotnega ulova.

John Draper njegovi prijatelji pri Applu

70. leta: John Draper, alias Cap'n Crunch, je ugotovil, da igračka piščalka, narejena iz škatle koruznih kosmičev, zveni na isti frekvenci kot signal dostopa do telefonskega omrežja. Poklical je medkrajevno številko in med izbiranjem pihal na piščalko. Ta signal je sistemu povedal, da je Draper odložil slušalko. Tako se je linija štela za prosto, vseh nadaljnjih dejanj pa telefonski sistem ni beležil. Po teh poskusih je Draper skupaj s prijateljema Stevom Wozniakom in Stevom Jobsom ustvaril napravo Blue Box, ki omogoča simulacijo zvokov telefonskega omrežja in brezplačne klice po vsem svetu.

3

Vladimir Levin je ikonična osebnost na področju informacijske varnosti. Ta status ima med drugim tudi zaradi svojih kriminalnih dejavnosti. Leta 1994 je Levin prodrl v interno omrežje ameriške banke Citibank, vdrl v analogno modemsko povezavo banke in dobil dostop do več računov, ki so pripadali pravnim osebam.

On, skupaj s skupino pomočnikov uspel razpršiti približno 10 milijonov dolarjev na račune v ZDA, na Finskem, v Nemčiji, Izraelu in na Nizozemskem, vendar so bili sokrivci aretirani, že marca 1995 pa je bil Levin sam ujet na londonskem letališču. Hekerju je uspelo unovčiti le 400 tisoč dolarjev, preostali del ukradenega denarja je banka lahko vrnila nazaj.

Po ameriški zakonodaji Levinu je grozilo do 60 let zapora, a sta tožilstvo in obramba sklenila "predkazenski sporazum" in dobil je le 36 mesecev zapora in 250.000 dolarjev denarne kazni.

Na leto so kiberkriminalci 24 največjih držav stali približno 388 milijard dolarjev. trpijo zaradi svojih dejanj. 431 milijonov ljudi.

4

Novembra 2011 je FBI objavil o razkritju največjega kibernetskega kriminala v zgodovini. Preiskava brez primere, ki so jo skupaj izvedli mednarodni organi kazenskega pregona in zasebna podjetja, je identificirala sedem Estoncev in ruskega državljana, ki so organizirali velikansko računalniško omrežje botnetov.

Prvi heker v zgodovini

Za prvega hekerja lahko štejemo čarovnika Nevila Maskelyna, ki je leta 1903 po naročilu družbe Eastern Telegraph Company uničil predstavitev brezžičnega prenosa podatkov Johna Fleminga in Guglielma Marconija ter javno pokazal, da je prenos mogoče motiti. Projekcijska svetilka v gledališču, kjer je potekala prireditev, je v Morsejevi abecedi prenašala sporočilo "Neumnost" in rime, da je "en podlež-Italijan nameraval vse prevarati".

5

Še ena kriminalna shema izumljen v postsovjetskem prostoru sredi 2000-ih - sistem "denarnih mul". Najprej skupine prevarantov uporabljajo trojanske viruse, kot sta Zeus in URLZone, ter "keyloggerje" (programe, ki beležijo pritiske na računalniško tipkovnico), s katerimi vdirajo v računalniške sisteme malih podjetij, ki uporabljajo spletno bančništvo. Poverilnice so ukradene, račune pa seveda izpraznijo "denarne mule". Gre za nič hudega sluteče ljudi, ki so najeti za domnevno legalno delo; dejansko delujejo kot finančni posredniki, njihovi bančni računi pa se uporabljajo za prenos denarja z računov žrtev na račune storilcev.

Po tej shemi tolpa Ukrajincev Jevhena Kulibabe in Jurija Konovalenka je od oktobra 2009 do septembra 2010 po vsem svetu ukradla 30 milijonov dolarjev, vključno s 6 milijoni funtov britanskih finančnih institucij. Organizirali so mrežo agentov za dvig ukradenih sredstev iz Velike Britanije v vzhodno Evropo. Kulibaba z ozemlja Ukrajine je organiziral širjenje virusov in čistil račune, Konovalenko pa je usmerjal akcije "mul". Vodje tolpe so prejeli 4 leta in 8 mesecev, številni navadni člani so šli tudi v zapor.

Lani je 44 % uporabnikov interneta, starejših od 18 let, doživelo spletne goljufe.

Če želite ukrasti denar z računa nekoga drugega, boste morali žrtvin računalnik okužiti z virusom, prek katerega lahko vzpostavite oddaljeni dostop.

Ko počakate, da se nič hudega sluteči uporabnik prijavi na svoj bančni račun, lahko diskretno nakažete denar na svoj lažni račun na Kajmanskih otokih.

Lažji način je, da žrtvi v imenu svoje banke pošljete lažno pismo, v katerem jo prosite, naj se prijavi v račun in spremeni nekatere podatke.

Ko uporabnik tam vnese svoje prijave, gesla, številko kartice, pin kode in druge podatke, je njegov denar skoraj v vašem žepu.

Če želite izplačati denar iz mobilnega telefona, boste morali najeti dropperja - osebno glavo, na katerega je registrirana številka mobilnega telefona. Treba ga je prepričati, da gre v pisarno mobilnega operaterja z aplikacijo za prejemanje denarja z mobilnega računa.

Naslovna slika: Surian Soosay/flickr.com