Casco nuk është vetëm një polic sigurimi, por para së gjithash kujdesi për veten. Shumë instruktorë bëjnë shaka se ngasja e saktë bazohet në rregullin tre D: "i jepni rrugë budallait". Por edhe një shofer me përvojë nuk mund të parashikojë gjithçka. Prandaj, për të mos pasur frikë nga shpenzimet e panevojshme, duhet t'i kushtoni vëmendje sigurimit.

Sigurimi kasko mund të mbulojë të gjithë skenarët: nga vjedhja e një radioje dhe gërvishtjet në parafango deri te vjedhja ose shkatërrimi i plotë i një makine. Për më tepër, shumica e kompanive ofrojnë sisteme të favorshme zbritjeje. Dhe version i thjeshtuar Kasko për ata që duan më lirë. Në vlerësimin tonë të kompanive më të mira të sigurimit Casco, ne kemi zgjedhur ofertat më fitimprurëse të cilave mund t'u besoni. Topi është përpiluar bazuar në rishikimet, karakteristikat e politikave dhe vlerësimet në shkallë kombëtare. Mos harroni se kur zgjidhni, së pari duhet të kontrolloni kalkulatorin Casco për secilën nga ofertat - në varësi të modelit dhe parametrave të tjerë, kostoja do të ndryshojë.

TOP 10 kompanitë më të mira të sigurimit Casco

10 Zetta Insurance

Kasko profesionale
Vlerësimi (2019): 4.1

Në shikim të parë, kompania mund të duket e panjohur ose e panjohur. Në fakt, ajo ka operuar në tregun rus që nga viti 1993. Më parë, Zetta quhej "Zyrich". Kompania është serioze për të punuar me klientët vendas dhe për të ofruar shërbime të cilësisë më të lartë. Krahasuar me kompanitë më të mira në vlerësimin tonë, ajo mund të quhet një kompani mesatare. Por kjo nuk e pengoi atë të merrte një vlerësim në shkallën kombëtare ruA+, që do të thotë "e qëndrueshme dhe me perspektiva për zhvillim". Dhe “Zetta” përfiton plotësisht nga kjo perspektivë. Kompania nuk ka nivelin më të lartë të pagesave të sigurimit - vetëm 39%. Por komoditeti dhe cilësia e shërbimit e bëjnë atë të rehatshëm dhe fitimprurës, veçanërisht duke pasur parasysh zhvillimin aktiv të kompanisë.

Sigurimi i automjeteve zë një vend kyç në aktivitetet e tij - ai përbën 62.5% të të gjithë biznesit të kompanisë. Prandaj, kompania mund të jetë më me përvojë në këtë çështje sesa konkurrentët më të mëdhenj "universalë". Politika e Casco-s bazohet në një tarifë bazë. Klienti zgjedh nëse dëshiron të mbrojë makinën nga gjithçka apo vetëm nga situatat më të zakonshme. Gjithashtu, çmimi i policës Casco mund të ulet me 50% duke vozitur me kujdes. Zetta është një kompani premtuese në tregun e sigurimeve.

9 Sigurimi i Rilindjes

Marrja me qira e një makine "zëvendësuese" kundrejt sigurimit
Vlerësimi (2019): 4.1

Me të drejtë mund të konsiderohet si një nga kompanitë më të avancuara. Sistemi i kompanisë është aq i përshtatshëm sa Renaissance Insurance është lider në shitjen e sigurimeve në internet. Për më tepër, kjo nuk e pengon atë të jetë një nga kompanitë më të mëdha të sigurimeve në treg. Vlerësimi në shkallë kombëtare i kompanisë është ruAA-. Kjo do të thotë, Renaissance Insurance konsiderohet një organizatë me besueshmëri të qëndrueshme dhe një stabilitet financiar mjaft të besueshëm, megjithëse jo ideal. Sipas profesionistëve, ajo nuk largohet nga TOP 20 më të mirat. Në rishikime, klientët tashmë e vërejnë sistemin e kompanisë si të përshtatshëm. Atyre u pëlqen që nuk duhet të shpenzojnë shumë kohë për dekorimin. Statistikat e kompanisë janë inkurajuese: shkalla e pagesës prej 52% dhe numri i refuzimeve prej 1.83% të të gjitha aplikacioneve e lejojnë kompaninë të jetë një nga më të besueshmet.

Fillimisht kompania ofron një paketë bazë, e cila përfshin atë që zgjedh klienti. Ndër komoditetet e veçanta, vlen të përmendet mundësia për të marrë me qira një makinë tjetër në kurriz të sigurimit ndërsa e juaja është duke u riparuar. Bëhet edhe dorëzimi me taksi në kurriz të policës nga vendi i aksidentit. Çmimi i shërbimeve është i përshtatshëm. Por kompania ofron shumë mundësi për të kursyer para. Lista e opsioneve të tilla përfshin gjithçka, nga një sistem i kujdesshëm drejtimi deri te aftësia për të reduktuar rreziqet.

8 shtëpi sigurimi VSK

Politika për nevoja të ndryshme të klientëve
Vlerësimi (2019): 4.2

Një nga liderët në sektorin e sigurimeve në tregun rus. Përfshirë vazhdimisht në renditjen e kompanive më të mira vendase. Funksionon që nga viti 1992. Sigurimi i automjeteve është bërë një element kyç për kompaninë, duke zënë më shumë se 50% të të gjitha policave. Analistët zyrtarë e vendosin atë në dhjetëshen e parë. Niveli i VSC mund të konfirmohet gjithashtu nga një shkallë kombëtare e besueshmërisë. Për shtëpinë e sigurimeve, vlerësimi ishte ruAA. Kjo do të thotë se treguesit e aftësisë kreditore dhe të besueshmërisë financiare janë në një nivel të shkëlqyer. Në rishikime, klientët shënojnë profesionalizëm të lartë në konsultim dhe ndihmë. Numri i refuzimeve nuk është më rozë - sa 5.81%. Por niveli i pagesës është i mirë - 41%.

Kompania mund të ofrojë katër paketa kryesore të shërbimeve të sigurimit: “Casco Classic”, “Casco Compact”, “Casco Compact+” dhe “Confident”. Në rastin e parë, ju zgjidhni në mënyrë të pavarur atë që duhet të mbroni në makinë, por çmimi del në përputhje me rrethanat. "Compact" i rregullt do të kursejë 75%, por vlen vetëm për problemet më të zakonshme. Dhe "Compact+" është një politikë e plotë e aksidenteve rrugore që mbulon të gjitha rreziqet e mundshme. Paketa “Confident”, nga ana tjetër, ju lejon të kurseni deri në 30% të kostos së një police bazë të Casco-s dhe ofron sigurim të plotë kur ndodh ngjarja e parë e siguruar. Më vete, mund të blini shërbimet “Asistencë në rrugë” dhe sigurim GAP, të destinuara kryesisht për makina me kredi.

7 Kështu

Cilësia evropiane e shërbimit
Vlerësimi (2019): 4.3

Kompania Ergo erdhi në Rusi nga Gjermania. Ajo zë një nga pozicionet lider në tregun evropian. Prej 27 vitesh punon në Rusi. Gjatë kësaj kohe, ajo është dëshmuar pozitivisht për shkak të qëndrueshmërisë së saj. Sipas shkallës kombëtare, Ergo mori një vlerësim ruAA+. Kompania e sigurimeve ka një kreditueshmëri të lartë dhe një besueshmëri të qëndrueshme financiare. Vlerësimi është pak nën maksimum, por ky nuk është një problem i madh - besueshmëria është e mjaftueshme për të mbuluar të gjitha pretendimet e sigurimit. Sipas vlerësimeve zyrtare dhe vlerësimeve të klientëve, ajo është ndër 25 kompanitë më të mira të sigurimit me një minimum negativiteti nga klientët. Niveli i pagesës së Ergo frymëzon besim: kompania e siguron këtë shifër në 58%. Edhe pse niveli i refuzimeve të pagesave mund të jetë alarmant - 9.9%.

Fillimisht, Casco e kompanisë bazohet në paketën bazë. Kjo nuk kërkon kushte të veçanta mirëmbajtja e makinës gjatë natës. Më vete, kompania përfshin pagesën për elementët e qelqit. Për ata që kalojnë në Ergo nga një kompani tjetër sigurimi, ka një zbritje që ju lejon të kurseni 20%. Por vetëm nëse ka një certifikatë që thotë se shoferi nuk ka pasur asnjë aksident më parë. Dhe nëse jeni të sigurt në përvojën tuaj, atëherë duhet ta drejtoni vëmendjen tuaj tek TeleKasko. Sa më mirë t'ju tregojë matësi për stilin tuaj të drejtimit, aq më pak paguani. Është mirë që shuma e siguruar sipas policës Casco nuk do të ndryshojë gjatë gjithë periudhës së vlefshmërisë së saj, edhe nëse kompania kryen disa pagesa për pronarin.

6 RESO-Garantiya

Seti më i mirë i paketave të sigurimit
Vlerësimi (2019): 4.4

Kompania e sigurimit të profilit universal. Është një nga më të mëdhenjtë dhe ka aksionarë në Evropë, gjë që e lejon të mos varet aq shumë nga tregu rus. Pavarësisht statusit të tij të lartë, ai ende po zhvillohet në mënyrë të qëndrueshme. Një shembull është ndryshimi në vlerësimin e stabilitetit - nga ruAA u rrit në ruAA+. Stabiliteti financiar dhe besueshmëria e kompanisë është rritur dhe pothuajse po i afrohet treguesit ideal. Analistët profesionistë e shënojnë kompaninë në dhjetëshen e parë. Gjithashtu përmendet shpesh në anën pozitive në vlerësimet e klientëve. RESO-Garantiya ofron një nivel të mirë pagesash - 49%. Në të njëjtën kohë, kompania ka pak refuzime - 3.47% të vëllimit të përgjithshëm të aplikacioneve.

Politika e kompanisë Casco quhet "RESOauto". Lista e ngjarjeve të siguruara në këtë polic është veçanërisht e këndshme: ajo përfshin të gjitha incidentet standarde, si dhe veprimet e kafshëve jashtë makinës, gropat, etj. Por përveç vetë automjetit, sigurimi mund të përfshijë: pajisje opsionale, si dhe një aksident ose përgjegjësi civile. Mund të zgjeroni aftësitë tuaja me ndihmën e shtesave nga RESO. Për shembull, politika "RESOautoGAP" ju lejon të ruani vlerën e një makine në rast vjedhjeje ose dëmtimi total. Kjo do të ndihmojë në mbulimin e të gjitha shpenzimeve të papritura. Gjithashtu për shoferët me vetëbesim ekziston "Casco-Profi" - sipas kësaj politike, për një shumë të vogël, shtohet një garanci pagese nëse klienti nuk është fajtor për aksidentin.

5 Sigurimi i Lirisë

Raporti më i mirë çmim-cilësi
Vlerësimi (2019): 4.5

Për sa i përket primeve të sigurimit, ajo zë një vend të sigurt në mes. Fusha kryesore e punës është Casco dhe OSAGO. Janë ata që i sjellin kompanisë të ardhurat më të mëdha në fund të vitit. Përkundër faktit se Liberty nuk është lider në financa, kompania u vlerësua në shkallën kombëtare ruAA+. Ky është pothuajse rezultati më i lartë me perspektivën për të fituar maksimumin. Por në çdo rast, kjo do të thotë se kompania është e besueshme dhe e besueshme financiarisht, ndaj do të paguajë patjetër sigurimin. Klientët e duan veçanërisht kompaninë, sipas vlerësimeve të tyre, ajo rrallë largohet nga tre të parat. Gjithashtu, kushtet e Casco nga Liberty u njohën si një nga më të favorshmet për sa i përket raportit çmim-cilësi. Një përqindje e vogël e refuzimeve (3.86%) me një normë pagese prej 49% frymëzon besim në kompani.

Një nga veçoritë e Casco të Liberty është një kalkulator i përshtatshëm. Gjatë llogaritjes, merren parasysh jo vetëm parametrat e makinës, por edhe historia e shoferit: përvoja e tij, statusi martesor, historia e kreditit. Kjo është ajo që ju lejon të lëshoni opsionin më optimal të politikës. Gjithashtu për ata që duan opsione më të lira, ekziston MiniCasco. Është projektuar vetëm për probleme të mëdha me makinën, por nuk merr parasysh ose vlerëson ato të vogla.

4 SOGAZ

Zgjedhja e pavarur e opsioneve
Vlerësimi (2019): 4.6

Ndër kompanitë e sigurimit universal, SOGAZ zë vendin e parë, pasi është kompania më e madhe. Sipas shumicës së treguesve dhe tarifave, ajo konsiderohet një lider i njohur. Pozicioni i saj financiar konfirmohet nga vlerësimi i shkallës kombëtare ruAAA - treguesi më i lartë i mundshëm i stabilitetit financiar dhe besueshmërisë. Pra, nuk ka nevojë të keni frikë se kompania papritmas nuk do të ketë para të mjaftueshme. Në vlerësimet zyrtare ajo tradicionalisht mbetet në TOP 5 për shkak të performancës së saj të shkëlqyer. Sipas rishikimeve, kompania është përfshirë vetëm në TOP 25 për faktin se në shumicën e rasteve ajo zgjidh të gjitha çështjet e klientëve në degë, dhe jo përmes faqes së internetit. Ka dukshëm më pak vlerësime negative sesa konkurrentët, gjë që tregon një cilësi më të lartë shërbimi. Një normë mesatare e dështimit prej 4.79% me një normë të shkëlqyer pagese prej 68% ju lejon t'i besoni SOGAZ për të siguruar makinën tuaj.

Kostoja fillestare e Casco përcaktohet përmes një kalkulatori special - llogaritja mund të bëhet në mënyrë të pavarur në faqen e internetit të SOGAZ. Kushtet shtesë sigurimet merren parasysh gjatë regjistrimit. Lehtësia kryesore është që ju mund të zgjidhni në mënyrë të pavarur shërbimet e nevojshme nga ato të ofruara. Lista fillon me vjedhjen e zakonshme të diçkaje dhe përfundon me një grup të plotë të "vjedhjes, vjedhjes, aksidentit, dëmtimit, përgjegjësisë civile" e kështu me radhë. Gjithashtu, me kërkesë të klientit, janë të mundshme kombinime të ndryshme.

3 AlfaStrakhovanie

Sigurim i zgjuar për shoferë të kujdesshëm
Vlerësimi (2019): 4.7

Kompania Alpha ofron më shumë se 100 produkte sigurimesh. Dhe sinqerisht zë vendin e saj si një nga kompanitë më të mëdha në këtë fushë. Në shikim të parë, vlerësimi në shkallë kombëtare mund të jetë pak shqetësues, pasi ato nuk kanë vlerësimin maksimal, por ruAA - një nivel i lartë i stabilitetit financiar, jo maksimumi. Por kjo nuk duhet të konsiderohet si një disavantazh, pasi ndryshimi në përkthim në numra nuk është aq i madh. Nga ana tjetër, vlerësimet vlerësojnë gjithmonë pozitivisht kompaninë AlfaStrakhovanie. Niveli i besimit të popullatës ndaj saj është mjaft i lartë. Me një përqindje mjaft të lartë pagesash (41%), ne jemi të kënaqur me shkallën e ulët të refuzimit (2.71%).

Ashtu si të gjitha kompanitë e sigurimeve, për të përcaktuar saktë Kasko duhet të kryeni llogaritjet në një kalkulator të veçantë. Por për drejtuesit e kujdesshëm të makinave nën 7 vjeç, ekziston shërbimi "Very Smart Casco", i cili ju lejon të kurseni deri në 55% në çmimin e policës. Thelbi i saj qëndron në faktin se në makinë është instaluar një pajisje e veçantë, e cila monitoron saktësinë e drejtimit. Dhe kompania jep një zbritje për 3-6 muaj vozitje të kujdesshme. Stili i drejtimit mund të gjurmohet përmes një aplikacioni të veçantë dhe të rregullohet nëse është e nevojshme. Vetë procedura zgjat jo më shumë se gjysmë ore me nënshkrimin e letrave dhe instalimin e pajisjes. Ju gjithashtu mund të siguroni makinën tuaj për 50% të kostos kundër problemeve të mëdha (vjedhje ose shkatërrim të plotë) sipas programit AlfaCasco 50x50+.

2 Rosgosstrakh

Besueshmëria më e mirë e sigurimit
Vlerësimi (2019): 4.8

I madh dhe i vjetër Kompania e sigurimeve Rusia, e cila siguron një nivel të lartë të besueshmërisë së sigurimit. Mbetet me besim në TOP 10 kompanitë më të mira për sa i përket rishikimeve, përgjegjësisë dhe komoditetit. Mori një vlerësim ruAA-, i cili është vetëm pak më i ulët se niveli më i lartë. Rosgosstrakh ka një nivel të lartë pagesash - 64%, që është praktikisht numri më i lartë në vlerësimin tonë. Edhe 6.9% e refuzimeve për të paguar nuk janë konfuze, pasi vetëm 0.82% e transaksioneve të refuzuara janë kaluar nëpër gjykata.

Rosgosstrakh ofron disa programe sigurimi Casco që janë të përshtatshme si për shoferët fillestarë ashtu edhe për shoferët me përvojë. Janë pesë programe gjithsej: “Asgjë ekstra” dhe “Oferta kundër krizës” për fillestarët, të cilat ofrojnë mbrojtje me cilësi të lartë, si dhe “Economy 50/50” dhe “Mbrojtja nga aksidentet” për profesionistët që duan të sigurojnë veten kundër situata të paparashikuara. Programi i përgjithshëm "Mbrojtje" bën të mundur zgjedhjen e vetëm opsioneve që ju nevojiten, në mënyrë që të mos paguani shumë për gjëra të panevojshme. Nëse dëshironi, mund të ulni edhe më shumë koston e politikës suaj Casco nëse regjistroheni për një ekskluzivitet. Gjithashtu merret parasysh historia e kaluar e aksidenteve nën sigurimin e detyrueshëm të përgjegjësisë motorike: nëse është i pastër, atëherë çmimi për Casco do të jetë më i ulët.

1 Ingosstrakh

Kompania është në treg që nga viti 1947, kohë gjatë së cilës ka arritur të pushtojë si hapësira sigurimesh kombëtare ashtu edhe të huaja. Është një nga më të mëdhatë dhe më të mirat në mesin e organizatave vendase. Agjencia e vlerësimit të kredisë i dha Ingosstrakh një vlerësim ruAAA, më i larti i mundshëm. Kompania praktikisht nuk ka asnjë shans për falimentim, ajo do të qëndrojë në treg për një kohë të gjatë. Ne jemi të kënaqur me shkallën e lartë të pagesës (megjithëse jo më e larta në vlerësimin tonë) - deri në 48% me perspektivën e rritjes së vazhdueshme. Sidomos duke pasur parasysh numrin minimal të dështimeve (vetëm 2.71%).

Kur blini Casco, ofrohet një sistem i gjerë zbritjesh, i cili do t'i bëjë pagesat shumë më të këndshme për portofolin tuaj. Për shembull, nëse kaloni në Ingosstrakh nga një kompani tjetër, dhe në të njëjtën kohë jepni një certifikatë që thotë se nuk ka aksidente në historinë tuaj të drejtimit, atëherë çmimi i politikës zvogëlohet me 20%. Sistemi është gjithashtu i dobishëm për ata që zgjerojnë marrëdhëniet e tyre me kompaninë. Nëse nuk keni pasur asnjë aksident gjatë vlefshmërisë së politikës suaj të mëparshme, atëherë pas rinovimit Ingosstrakh do të ofrojë një zbritje prej 10%. Mund të kurseni deri në 60% të kostos së policës nëse lëshoni një zbritje maksimale, ose deri në 30% nëse aktivizoni opsionin "Telematika" dhe instaloni një sistem monitorimi në makinën tuaj.

Rreth 42 milionë pronarë makinash ruse blejnë çdo vit politikat MTPL. Autosigurimi CASCO siguron rreth 5 milionë qytetarë. Kur ndodh një ngjarje e siguruar, vetëm kompania nga e cila është blerë polica paguan për dëmet - ky rregull është në fuqi që nga gushti i vitit të kaluar. Sa do të merrni si kompensim vendoset nga siguruesi: shuma varet nga politika e kompanisë dhe shumë standarde të përcaktuara me ligj.

Puna e siguruesve vlerësohet nga konsumatorët e shërbimeve dhe agjencitë speciale. Sa më e madhe të jetë shuma e pagesave, aq më i lartë është efektiviteti i tij dhe, në përputhje me rrethanat, vlerësimi i kompanisë së sigurimit. Gjatë formimit të tij merren parasysh shumë kritere. Për të formuar mendimin më objektiv për punën e siguruesit, merren parasysh vlerësimet e mëposhtme:

• Sipas besueshmërisë: hartuar nga profesionistë, klasifikuar sipas shkallës së agjencisë “Ekspert RA” ose ndërkombëtare;
• Folk: nga numri i vlerësimeve pozitive dhe negative;
• Për pagesat: OSAGO dhe CASCO;
• Gjyqësore.

“Ekspert RA” harton një vlerësim bazuar në treguesit financiarë. Kompanitë janë të interesuara t'u caktojnë një kategori besueshmërie, ndaj vetë nisin procesin e caktimit të saj duke lidhur një marrëveshje me agjencinë. Procedura kryhet në 3 faza:

• Mbledhja e informacionit: një përfaqësues i shoqërisë së sigurimit plotëson një pyetësor, ofron një numër dokumentesh të brendshme, një raport auditimi dhe raporton në disa formularë;
• Drejtuesi i ndalesave të shoqërisë së sigurimit zhvillon një intervistë;
• Analiza e të dhënave, caktimi i vlerësimit (paraprak).

Klienti ose pajtohet me vendimin e agjencisë, dhe më pas jep leje për të publikuar informacione në burime zyrtare, ose paraqet një apel nëse nuk i përshtatet menaxhmentit të kompanisë. Në rastin e dytë, siguruesi dhe agjencia nënshkruajnë një marrëveshje konfidencialiteti, dhe të dhënat e marra nuk zbulohen.

Çdo kategori vlerësimi ka përcaktimin e vet:

Niveli	Simboli	Karakteristike
Më e larta	A++	Përmbushja gjithmonë në kohë dhe e rregullt e detyrimeve, edhe në kushtet e një ekonomie të paqëndrueshme apo parashikimeve të pafavorshme në fushën e dikujt.
Shumë i gjatë	A+	Probabilitet i lartë i përmbushjes së detyrimeve
Lartë	A	Mundësia e përmbushjes së detyrimeve varet nga treguesit makroekonomikë
E kënaqshme	B++	Mundësi të moderuara për të përmbushur detyrimet për shkak të vështirësive financiare
E ulët	B+	Probabilitet i lartë për vështirësi financiare dhe shkelje të detyrimeve të pagesës
I shkurtër	NË	Probabilitet i lartë për vështirësi financiare edhe në një ekonomi të qëndrueshme
Shumë e ulët	C++	Kompania e sigurimeve me shumë mundësi nuk do të përmbushë detyrimet e saj të pagesës. Në rrethana të tilla, rregullatori ka të drejtë të revokojë licencën ose të pezullojë vlefshmërinë e saj.
E pakënaqshme	C+	Mospërmbushje e rregullt e detyrimeve. Pezullim, heqje licence
E paracaktuar	ME	Të gjitha ose një pjesë e detyrimeve nuk janë përmbushur
Kompani e falimentuar	D	Ndaj shoqërisë së sigurimit ka nisur procedura e falimentimit
Likuidimi	E	SK-së i është hequr licenca

10 kompanitë kryesore të sigurimit sipas kategorisë së besueshmërisë (Expert RA version 2014):

1. Ingosstrakh.
2. Rosgosstrakh.
3. Sigurimi Alfa.
4. Sigurimi i Rilindjes.
5. RESO-Garantiya.
6. SOGAZ.
7. Marrëveshja.
8. MAX.

Vlerësimi i njerëzve bazohet në vlerësimet e dhëna nga pronarët e zakonshëm të makinave:

Kompania	Shuma e tarifave (të dhënat e 2014), rubla.	Besueshmëria (versioni i ekspertëve)	Besueshmëria (mendimi popullor), %
1. Ingosstrakh	65.8 miliardë	A++	71
2. AlfaInsurance	47.8 miliardë	A++	70
3. Garancia RESO	65.3 miliardë	A++	69
4. Intouch Insurance	1.8 miliardë	A	—
5. MSK	11,1	A+	66
6. VSK	37,7	A++	65
7. JACO	13 miliardë	A++	64
8. Rosgosstrakh	129.9 miliardë	A++	61
9. Sigurimi i Rilindjes	19.5 miliardë	A++	61
10. Aleancë	24,7	A++	60

Vlerësimi sipas tarifave dhe pagesave

Gjatë gjithë periudhës së vitit të kaluar, thesari i tregut rus të sigurimeve u rimbush me pothuajse 151 miliardë rubla. Vëllimi i pagesave brenda detyrimet e pranuara arriti në pak më shumë se 90 miliardë rubla. – kjo është shumë më pak se sa parashikohet me ligj. Sipas standardeve ekzistuese, kostot e kompensimit nuk mund të jenë më pak se 77% e tarifave.

Këto janë statistikat për vitin 2014. Ekspertët pranojnë se këto të dhëna (duke përfshirë raportin e tarifave dhe pagesave në çdo kompani individuale) nuk mund të pasqyrojnë objektivisht efikasitetin e siguruesve. Klienti depoziton para në arkë në momentin e blerjes së policës, dhe ngjarja e siguruar ndodh ca kohë më vonë - për shembull, pas një ose dy viti. Kjo do të thotë, një shumë e madhe parash do të përfundojë në xhepin e siguruesit për ca kohë si rezervë për kompensimin e ardhshëm. Natyrisht, pavarësisht nga natyra e përafërt, treguesi i nivelit të pagesës mund të merret ende si një vlerësim i besueshmërisë së shoqërisë së sigurimit.

TOP-14 për pagesat MTPL (sipas Bankës së Rusisë, 2014):

Kompania	Koleksione, miliardë rubla	Pagesat, miliardë rubla	Norma e pagesës, %
Rosgosstrakh	59,5	26,8	51
Garancia RESO	17,3	8,1	47
VSK	8,2	5,0	61
Ingosstrakh	7,7	4,6	59
Marrëveshja	6,4	4,2	66
AlfaInsurance	5,5	4,1	74
UralSib	4,7	2,8	60
SOGAZ	4,3	1,3	30
MAX	3,7	3,6	98
Sigurimi i Rilindjes	2,7	1,8	68
YUZHURAL-ASKO	2,4	1,14	47
RSTC	2,4	0,76	32
Jugoria	2,3	1,2	51
Thesari verior	2,1	1,1	53

TOP-14 për pagesat CASCO (sipas Bankës së Rusisë, 2014):

Kompania	Koleksione, miliardë rubla	Pagesat, miliardë rubla	Norma e pagesës, %
Ingosstrakh	28,5	23,3	82
Rosgosstrakh	28,2	17,2	61
RESO-Garantiya	27,9	28,0	69
Marrëveshja	17,8	17,8	101
VSK	13,2	13,2	77
AlfaInsurance	12,1	12,1	82
Sigurimi i Rilindjes	9,7	8,5	88
UralSib	7,6	6,4	84
SOGAZ	7,6	4,3	57
MSK	6,8	6,5	96
Aleancë	5,7	7,8	136
Shoqërues	3,8	2,6	69
ERGO Rus	3,47	1,9	56
MAX	3,46	2,4	69
Garantues i energjisë	2,9	2,04	70

Vlerësim relativisht i ri. Tregon raportin e numrit të humbjeve të raportuara me numrin e provave në të cilat kompanitë e sigurimit ishin pjesëmarrëse. Tregon qartë se cili nga siguruesit rusë më shpesh nuk mund të zgjidhë konfliktet me konsumatorët e shërbimeve në mënyrë miqësore, pa ndërhyrjen e gjyqësorit. Ky vlerësim është i dobishëm për klientët sepse do t'i lejojë ata të shmangin takimin me një kompani skandaloze sigurimesh.

Gjatë përpilimit të vlerësimit, u përdorën të dhënat nga faqja zyrtare e Bankës Qendrore të Federatës Ruse plus informacione të paklasifikuara në lidhje me procedurat ligjore. Tabela tregon numrin e përgjithshëm të mosmarrëveshjeve ligjore që përfshijnë siguruesin që kanë ndodhur në vitin 2014, pavarësisht nga rezultati i tyre. Vlerësimi përfshin vetëm pjesëmarrësit në tregun e sigurimeve të automjeteve:

Kompania	Numri i kërkesave të dorëzuara për kompensim dëmi), mijë.	Numri i provave, mijë	Frekuenca e ankesave në gjykatë, %
1. Rosgosstrakh	4 270	217,0	5,1
2. Cyrihut	360	13,2	3,7
3. Shoqërues	255	6,1	2,4
4. Rilindja	949	21,8	2,3
5. Cardiff	70	1,6	2,2
6. MSK	1 172	23,3	1,98
7. VSK	2 104	31,3	1,5
8. Kapitali	249	3,6	1,4
9. MAX	1 771	22,3	1,3
10. Marrëveshja	2 831	30,6	1,1
11. Aleancë	2 235	23,5	1,05
12. Sigurimi VTB	540	4,9	0,9
13. Thesari verior	202	1,7	0,8
14. JACO	479	3,2	0,66
15. RSTC	194	1,1	0,56

Pyetja logjike është se si mund të përdoret ky informacion në praktikë? Është e thjeshtë - së pari përpiquni të gjeni një kompani, shërbimet e së cilës janë optimale për sa i përket raportit cilësi-çmim (një kalkulator në internet në faqet e internetit do t'ju ndihmojë me këtë), më pas kërkoni emrat e siguruesve të zgjedhur në tabelë për të vlerësuar shpeshtësinë e mosmarrëveshjeve që kanë shkuar në gjykatë. Cila kompani ka treguesin më të ulët, zgjidhni atë, natyrisht, pasi keni pyetur më parë për besueshmërinë e tij sipas vlerësimeve të tjera.

Raporti është ky: sa më shpesh të përmendet emri i siguruesit në kronikën gjyqësore, aq më të ulëta janë gjasat për të marrë dëmshpërblim pa shkuar në gjykatë. Mos harroni të studioni edhe rregullat në fuqi në kompani në momentin e blerjes së policës. Shumë shpesh, konfliktet lindin për shkak të keqinterpretimit të detyrimeve nga ana e të siguruarit. Në çdo rast, nuk është e drejtë të përqendroheni vetëm në koston e politikës kur zgjidhni një kompani sigurimesh - para së gjithash, duhet të shikoni vlerësimet dhe rishikimet. Në fund të fundit, ju do të mund të përfitoni nga çmimi vetëm nëse blini sigurimin CASCO, sepse gjatë llogaritjes së sigurimit motorik, pothuajse të gjithë siguruesit kryesorë përdorin shpesh vlerën më të lartë të tarifës bazë.

Faktori njerëzor dhe komponentët e tjerë subjektivë të vlerësimit nuk duhet të skontohen. Vlerësimet janë të dobishme: kompania e sigurimeve duhet të jetë në dhjetëshen e parë të çdo liste kryesore, të ketë një rezervë të fuqisë financiare të shënuar të paktën A++ dhe bazuar në këta tregues, të vlerësojë faktorë të tjerë, për shembull, afërsia e zyrës, kushtet e favorshme. për riparime, çmim të arsyeshëm, etj.

Video shumë e dobishme:

Përfshin më shumë se disa dhjetëra.

Të nderuar lexues! Artikulli flet për mënyra tipike për të zgjidhur çështjet ligjore, por secili rast është individual. Nëse doni të dini se si zgjidhni saktësisht problemin tuaj- kontaktoni një konsulent:

APLIKACIONET DHE Thirrjet pranohen 24/7 dhe 7 ditë në javë.

Është i shpejtë dhe FALAS!

Kjo është arsyeja pse shpesh lindin vështirësi të caktuara me zgjedhjen e një kompanie specifike. Një vlerësim i përpiluar posaçërisht e bën këtë detyrë disi më të lehtë.

Kush përbën

Shpesh, kompanitë e sigurimeve thjesht paguajnë për PR-në e tyre pozitive në mënyrë që të tërheqin një numër të madh klientësh.

Kjo është arsyeja pse nuk duhet t'u besoni burimeve që janë shfaqur relativisht kohët e fundit ose që kanë vetëm vlerësime pozitive.

Kur vlerësoni performancën e një kompanie, së pari duhet të shikoni vlerësimet negative. Meqenëse ato pasqyrojnë informacione që në të ardhmen mund të ndihmojnë në zgjidhjen e vështirësive serioze.

Gjithashtu, leximi i rishikimeve paraprakisht do t'ju lejojë të shmangni lidhjen e një marrëveshjeje me një kompani jo të besueshme dhe të shmangni humbjen e parave.

Vlerësimi më objektiv i kompanive sot jepet nga Expert RA, një agjenci vlerësimi që vlerëson aktivitetet në një shkallë të veçantë fikse, duke marrë parasysh shumë faktorë të ndryshëm.

Studimi i aktiviteteve të sigurimit kryhet në një periudhë të caktuar kohore. Me shpesh periudhë e dhënëështë 12 muaj. Vetëm pas kësaj caktohet një vlerësim i caktuar i besueshmërisë.

Një argument i rëndësishëm në favor të kësaj agjencie është se puna e saj kërkimore merret parasysh gjatë rregullimit të tregut të sigurimeve nga Banka Qendrore e Federatës Ruse, si dhe gjatë formimit të legjislacionit.

Për momentin, shkalla e besueshmërisë së kompanive të sigurimit "Expert RA" përfshin njëkohësisht hapat e mëposhtëm:

Klasa "E" u caktohet kompanive të sigurimit, licencat e të cilave u janë hequr për ndonjë arsye. Për më tepër, çdo nivel besueshmërie i treguar më sipër ofron tre kategori të ndryshme.

Ato përcaktohen nga një numër i ndryshëm plusesh (kjo vlen vetëm për "A", "B", "C"):

nivel normal	A, B, C
niveli mesatar	A+, B+, C+
niveli i lartë, më i lartë i besueshmërisë	A++, B++, C++

Agjencia e diskutuar më sipër është një organizatë zyrtare, aktiviteti kryesor i së cilës është vlerësimi i performancës.

Pas përfundimit të studimit, organizatës së sigurimit i caktohet një nivel i caktuar besueshmërie dhe lëshohet një certifikatë e veçantë.

Është e nevojshme të shmangen kompanitë të cilave u është caktuar niveli C. Zgjidhja optimale është lidhja e kontratave me institucionet të cilave u është caktuar klasa "A" ose "B" - pavarësisht nga numri i avantazheve.

Vlerësimi i kompanive të sigurimit për sigurimin e detyrueshëm motorik për vitin 2020

Karakteristika kryesore e Expert RA është se vetëm informacioni zyrtar vlerësohet. Në të njëjtën kohë, ka shumë faktorë subjektivë që gjithashtu duhet të merren parasysh.

Kriteret e mëposhtme për vlerësimin e aktiviteteve të kompanive të sigurimit mund të dallohen:

• në aspektin e besueshmërisë;
• mbi pagesat;
• bazuar në vlerësimet e klientëve;
• për shitje automjetesh.

Për sa i përket besueshmërisë

Për momentin, kompanitë më të njohura të sigurimeve mund të renditen në rend zbritës të besueshmërisë si më poshtë:

• Ingosstrakh;
• Sogaz;
• Ergo;
• RESO;
• Sigurimi Alfa;

Të gjitha kompanitë e sigurimeve të përmendura më sipër morën vlerësimet më të larta nga agjencia e vlerësimit Expert RA për vitin 2020 - në nivelin “A++”. Kjo është arsyeja pse ka kuptim të përdorni shërbimet e këtyre kompanive të sigurimit.

Niveli i pagesave në to është mjaft i lartë, numri i vështirësive në llogaritjen e kompensimit do të jetë minimal. Në të njëjtën kohë, ia vlen të merren parasysh disa veçori të rëndësishme që lidhen me punën.

Është vlerësuar me "A++", por ka shumë probleme si me blerjen e policës ashtu edhe me marrjen e pagesave të kompensimit. Prandaj, nëse është e mundur, duhet të refuzoni të bashkëpunoni me këtë kompani sigurimesh.

Nga pagesat

Do të ishte mirë të njiheni me vlerësimin e aktiviteteve të shoqërisë së sigurimit nga pikëpamja e llogaritjes së një shume të caktuar pagesash.

Për momentin, ka shumë kompani që po përpiqen në mënyra të ndryshme të shmangin vetë faktin e detyrimit për të paguar fonde.

Sipas statistikat zyrtare Karakteristikat e mëposhtme të akrualitetit për ngjarjet e siguruara mund të dallohen:

• Ingosstrakh:
  
• "Sogaz";
  
• "Ergo";
  

Është e rëndësishme të mbani mend se të dhënat e mësipërme ndryshojnë në mënyra të ndryshme çdo vit. Dhe si lart ashtu edhe poshtë.

Prandaj, përpara se të lidhni një marrëveshje me një kompani të caktuar sigurimesh, duhet të lexoni me kujdes të gjitha të dhënat mbi të.

Kjo do t'ju lejojë të shmangni punën me një kompani që shkakton shumë probleme të ndryshme kur punoni me të. Një shembull i mrekullueshëm është Rosgosstrakh.

Sipas vlerësimeve të klientëve

Ekziston një faqe interneti e veçantë që ofron statistika të detajuara të vlerësimeve pozitive dhe negative për kompani të ndryshme sigurimesh. Të gjitha të dhënat tregohen si përqindje.

Kjo ju lejon të thjeshtoni ndjeshëm analizën e të dhënave, si dhe të krijoni një vlerësim unik të kompanive bazuar në raportin e numrit të rishikimeve pozitive dhe negative.

Por përsëri, është e rëndësishme të mbani mend se këto rishikime nuk janë gjithmonë të besueshme. Ekziston një praktikë e shkrimit të mesazheve të tilla "me porosi". Që çon në një vlerësim të njëanshëm.

Për vitin 2020, raporti i përqindjes së vlerësimeve pozitive dhe negative është si më poshtë:

Emri i Kompanise	Vlerësime pozitive, %	Vlerësime negative të totalit, %
"VSK"	68	32
"RESO"	67	33
"Marrëveshja"	66	34
"Aleancë"	65	35
"Ingosstrakh"	62	38
"Rossgosstrakh"	60	40
"Megaruss"	59	41
"Nasco"	59	41
"VTB"	57	43
"UralSib"	57	43
"Guta"	55	45
"Alpha Insurance"	54	46
"Rilindja"	50	50

Një pikë tjetër e rëndësishme që duhet marrë parasysh është se jo të gjitha rishikimet janë objektive.

Meqenëse shumë klientë thjesht nuk e lexojnë me kujdes kontratën e sigurimit, dhe gjithashtu nuk i kuptojnë parimet e llogaritjes së kostos së riparimeve të makinave.

Kjo është arsyeja pse, përpara se të kontaktoni një kompani sigurimesh, duhet të lexoni me kujdes legjislacionin. Kjo do të shmangë shfaqjen e çështjeve komplekse, të diskutueshme dhe vonesat në pagesë.

Gjatë 2-3 viteve të fundit, Banka Qendrore e Federatës Ruse ka reduktuar ndjeshëm listën e kompanive të sigurimit që operojnë. Sot kanë mbetur vetëm më të përgjegjshmit që punojnë në përputhje me të gjitha standardet ligjore.

Nëse është e mundur, ia vlen të bëni transaksione vetëm me kompani që e kanë provuar veten dhe kanë një vlerësim të paktën "A". Kjo do të shmangë problemet e panevojshme.

Për shitje automjetesh

Kompanitë e sigurimit ndryshojnë pak në shitjet e policave të mjeteve motorike. Treguesi ndryshon në mënyrë të parëndësishme nga viti në vit.

Për momentin, pjesët e tregut, si dhe numri i shitjeve, pasqyrohen në një vlerësim të veçantë zyrtar.

Për vitin 2020 duket kështu:

Vendi/Emri	Koleksione, miliardë rubla.	Pjesa e tregut, %	Niveli i pagesës, %
1/"Rosgosstrakh"	76	35.2	65.31
2/"RESO"	27	12.63	45.26
3/"VSK"	18	8.31	37.76
4/Ingosstrakh	15	7.08	31.60
5/"Alpha Insurance"	10	4.08	42.45
6/"SOGAZ"	7	3.59	35.69
7/UralSIB	6	2.76	62.55
8/"Pëlqimi"	5	2.59	80.83
9/"YuzhUral-ASKO"	4	2.06	58.55
10/"Rilindja"	4	1.85	52.64

Është e rëndësishme të mbani mend se një normë e lartë pagese nuk do të thotë se nuk ka vështirësi në marrjen e saj. Meqenëse ka një numër të madh nuancash të ndryshme që lidhen me këtë procedurë.

Zgjidhja optimale është të zgjidhni një kompani sigurimesh me këshillën e miqve tuaj që kanë marrë më parë kompensimin e sigurimit. Kjo do t'ju ndihmojë të shmangni një sërë problemesh në të ardhmen.

Në Moskë

Meqenëse shkalla e aksidenteve është mjaft e lartë. Por ju nuk duhet të ndiqni çmimin e lirë. Kjo mund të rezultojë në pamundësinë për të marrë fonde nga polica në rast aksidenti.

Kjo për shkak të numrit të madh të makinave, si dhe trafikut të rënduar. Automjeti. Prandaj, shumica e pronarëve të makinave, përveç sigurimit të detyrueshëm të autopërgjegjësisë, blejnë edhe sigurimin KASCO.

Kjo ju lejon të minimizoni rrezikun e shpenzimeve financiare. Për momentin, renditja e kompanive më të njohura të sigurimeve në rend zbritës është si më poshtë:

Numri në rend	Emri i kompanisë së sigurimit	Vlerësimi sipas "Ekspertit RA"
1	"Ingosstrakh"	A++
2	"Alpha Insurance"	A++
3	"RESO"	A++
4	"Rosgosstrakh"	A++
5	"UralSib"	A+
6	Rilindja	A+
7	Marrëveshja	A+
8	Në kontakt	A+
9	Zeta	A+
10	Tinkoff	A+

Vlerësimet ruse të kompanive të sigurimit janë pikërisht ata tregues, të udhëhequr nga të cilët drejtuesit tanë të makinave zgjedhin një kompani të përshtatshme për lidhjen e një kontrate sigurimi të makinës. Vlerësime të tilla bëjnë të mundur jo vetëm analizimin e shpejtë dhe objektiv të tregut të shërbimeve të sigurimit në Federatën Ruse, por edhe identifikimin nga numri i madh i ofertave pikërisht ato kompani që kanë performancën më të mirë dhe vlerësimet e përdoruesve.

Fjalë për fjalë menjëherë pas futjes së shtetësisë së detyrueshme të automjeteve motorike në Federatën Ruse, u shfaq një vlerësim i kompanive të sigurimit MTPL. Fillimisht, interesi i pronarëve të makinave kishte për qëllim kërkimin e ofertave më të mira për çmimet dhe kushtet e sigurimit. Tani vektori është gjithnjë e më i prirur drejt mundësisë së marrjes së shërbimeve të cilësisë së duhur.

Është krejt e natyrshme që disa drejtues automjetesh, të udhëhequr nga bindjet e tyre ose rekomandimet e miqve/kolegëve, ende nuk duan të marrin parasysh të dhënat zyrtare në lidhje me besueshmërinë e një kompanie të caktuar sigurimesh. Një qasje e tillë nuk mund të quhet largpamëse, sepse sot ka shumë vlerësime, përgatitja e të cilave përdor informacion objektiv të marrë nga burime zyrtare në një moment të caktuar kohor.

Duhet t'i kushtoni vëmendje faktit se në procesin e zbatimit të programit të sigurimit të automjeteve MTPL, rezultoi se jo të gjithë siguruesit janë plotësisht të aftë për të përballuar detyrimet e tyre. Në këtë drejtim, deklarimet e falimentimit, si dhe heqja e licencave, janë bërë të zakonshme në tregun e sigurimeve të makinave.

Kështu, vlerësimet e ofruara thjeshtojnë ndjeshëm vendimin që pronarët e makinave të zgjedhin një kompani sigurimesh të besueshme. Ato ju lejojnë të vlerësoni secilën prej tyre për sa i përket reputacionit dhe situatës aktuale financiare përpara se të lidhni një kontratë.

Si vlerësohen siguruesit?

Për të kuptuar më mirë parimet e sistemit të vlerësimit, ia vlen të krahasohen parimet e formimit të tij në Rusi dhe në vendet perëndimore. Kështu, nëse në një nga vendet evropiane një kompani ka marrë një pikë "A" (më e larta), atëherë aktivitetet e saj mund të thuhet me besim se ajo është e suksesshme, e qëndrueshme dhe numri i kërkesave tregon rritje të vazhdueshme. Kjo çon në një zgjerim të gamës së shërbimeve të ofruara dhe, si rezultat, në një zgjerim të stafit të kompanisë.

Për tregun rus të sigurimeve, një pamje e tillë nuk është një pasqyrim i plotë i realitetit. Ndodh shpesh që një kompani që kryeson vlerësimet në fushën e saj nuk mund të mburret me performancën më të mirë në të gjitha aspektet. Për shembull, aftësitë e tij financiare mund të mos përkojnë me gatishmërinë e tij për të bërë pagesa për dëmet e sigurimit.

Vetë thelbi i sigurimit përmban jo vetëm rregullat e statistikave, por edhe teorinë e probabilitetit. Kjo është veçanërisht e rëndësishme kur bëhet fjalë për sigurimin e makinës. Në fund të fundit, numri i udhëtimeve pa aksidente është dhjetëra mijëra herë më i lartë se rastet emergjente. Ju duhet të zgjidhni gjithmonë një kompani sigurimesh që paguan vazhdimisht kompensim në rast të ngjarjeve të siguruara.

• të dhëna nga Banka Qendrore e Federatës Ruse;
• kontabiliteti i kompanive të sigurimit.

• shkalla e besimit të klientit në një kompani të caktuar;
• vlerësimet e veprimeve të përfaqësuesve të sigurimit në rast aksidenti (vlerësimi jepet si nga viktimat ashtu edhe nga pjesëmarrësit e tjerë në aksident);
• rezultatet e sondazheve të opinionit, si reale ashtu edhe në internet.

Kështu, një studim kompetent i vlerësimeve të tilla na lejon të nxjerrim përfundime objektive. Sidoqoftë, këtu nuk mund të përjashtojmë plotësisht mundësinë e falsifikimit të rezultateve të sondazheve ose "blerjes" së një vendi më të lartë në renditje nga ndonjë kompani sigurimi (pa arsye objektive).

Ekzistojnë gjithashtu vlerësime "eksperte", të cilat, nga rruga, kanë gjithashtu një numër mangësish. Kështu, disavantazhi kryesor i vlerësimeve të tilla është mungesa e udhëzimeve se cilat kritere janë përdorur për përzgjedhjen dhe vlerësimin. Shpesh, vlerësimet e ekspertëve thjesht tregojnë shpërndarjen e vendeve midis kompanive që rezultojnë të paguhen paraprakisht.

Llojet e vlerësimeve të sigurimeve: cilat janë ato dhe cilat mund t'u besoni?

• pjesa e pagesave dhe ripagesave;
• gjendjen financiare;
• popullariteti në treg;
• kërkesa për shërbime etj.

Për të zgjedhur kompaninë më të mirë të sigurimit për bashkëpunim afatgjatë, këshillohet që të njiheni jo vetëm me vlerësimin zyrtar të kompanive të sigurimit, por edhe me opsione të ndryshme alternative.

Në ditët e sotme, janë 3 lloje kryesore të vlerësimeve që janë më të zakonshmet, të cilat ndryshojnë në burimet e informacionit në bazë të të cilave janë bërë. Këto vlerësime mund të jenë:

1. bazuar në të dhënat e kontabilitetit dhe të dhëna statistikore shtesë, të cilat janë postuar në faqen zyrtare të Bankës Qendrore të Federatës Ruse;
2. nga agjencitë e specializuara të vlerësimit;
3. “folk”, të cilat pasqyrojnë aspektet e reputacionit të kompanive të sigurimit, bazuar në vlerësimet e pronarëve-klientëve të makinave.

Secili prej këtyre grupeve ia vlen të merret në konsideratë më në detaje.

Vlerësimet bazuar në të dhënat nga Banka Qendrore e Federatës Ruse

Në këtë klasifikim, shpërndarja e vendeve bazohet në tregues statistikorë, të cilët të gjitha shoqëritë e sigurimit janë të detyruar t'i publikojnë çdo tremujor në pasqyrat e tyre financiare. Të gjitha këto të dhëna publikohen në faqen e internetit të Bankës Qendrore të Federatës Ruse, pasi është ky organ që vepron si rregullator i aktiviteteve të kompanive të sigurimit në territorin e Federatës Ruse. Për të formuar një vlerësim, merren parasysh treguesit e mëposhtëm:

• Numri total i kontratave të sigurimit të lidhura;
• Shuma totale e tarifave të sigurimit;
• Shuma e pagesave për kompensimin e sigurimit;
• Përqindja e refuzimeve të pagesave, etj.

Megjithatë, pavarësisht seriozitetit të studimeve të tilla, nuk duhet të mbështeteni në to me siguri 100%. Në fund të fundit, për shembull, arsyeja për një rritje të konsiderueshme të numrit të klientëve mund të jetë një fushatë reklamuese e kryer me sukses, dhe jo një rritje e nivelit të besimit në një sigurues të veçantë.

Vlerësimet e ofruara nga agjenci të specializuara

Për t'u përfshirë në listën e publikuar nga një agjenci e caktuar vlerësimi, një kompani duhet të paraqesë një aplikim për pjesëmarrje paraprakisht, si dhe të paguajë specialistët e agjencisë për shërbimet e tyre. Ekspertët vlerësojnë performancën e çdo shoqërie sigurimesh pjesëmarrëse dhe më pas bëjnë parashikime në lidhje me performancën e tyre në periudhat e ardhshme.

Rezultati i hulumtimit është caktimi për aplikantët kategori të caktuara, dhe rezultatet e përgjithshme bëhen publike. Vlerësimi në këtë rast nuk i lejon përdoruesit të kontrollojnë se sa të përshtatshme janë vlerësimet e ekspertëve. Madje ndodh që kompanitë e sigurimeve që zënë pozicione TOP nuk kanë mundur të përballojnë detyrimet e tyre dhe për rrjedhojë kanë deklaruar falimentimin e tyre.

Në territorin e Federatës Ruse ka një numër kompanish zyrtare të angazhuara në studimin profesional të tregut të shërbimeve të sigurimit dhe vlerësimin e aktiviteteve të të gjitha kompanive. Ndër organizatat që ofrojnë vlerësime të tilla zyrtare janë agjencitë e mëposhtme të vlerësimit:

1. "Ekspert RA" - gjatë formimit të vlerësimeve, merr parasysh: gjeografinë e veprimtarisë së kompanive, numrin e klientëve të aplikuar/shërbyer dhe raportin në përqindje ndërmjet vendimeve pozitive dhe negative në lidhje me pagesat e sigurimeve.
2. “NRA” (Agjencia Kombëtare e Ratings) - analizon dhe vlerëson aktivitetet e vetëm atyre kompanive që hapin të dhëna për aktivitetet e tyre tek ekspertët e saj.

Vlerësime të njohura

Këto vlerësime bazohen në vlerësimet e përdoruesve. Rishikimet në internet dhe histori reale përdoruesit krijojnë një opinion të caktuar për kompaninë e sigurimeve në sytë e klientëve të mundshëm. I ngjashëm vlerësime të njohura ju lejon të kuptoni se çfarë saktësisht mund të prisni kur ndodh një ngjarje e siguruar nga një kompani sigurimesh specifike.

Megjithatë, nuk duhet të harrojmë se një vlerësim i tillë është subjektiv. Përveç kësaj, si rregull, përdoruesit kanë shumë më tepër gjasa të jenë të gatshëm të ndajnë çdo përshtypje negative, ndërsa nivel të mirë shërbimi interpretohet prej tyre si normë që nuk kërkon komente shtesë.

Në ditët e sotme, në internet mund të gjeni një shumëllojshmëri të gjerë vlerësimesh, duke përfshirë ato të përpiluara nga ekspertë të njohur rusë, si dhe ato të përgatitura nga botime të shtypura dhe burime të ndryshme të internetit. Çdo përdorues ka mundësinë të njihet me një informacion të tillë, i cili është i disponueshëm falas.

Vlerësimet aktuale të sigurimit për sigurimin e detyrueshëm të përgjegjësisë motorike: ekspert dhe përdorues

Sipas praktikës së krijuar prej kohësh në botë, vlerësimet e sigurimeve ndodhin me secilën kompani që lëshon vlerësime:

• “A” - u jepet ekskluzivisht kompanive të qëndrueshme që kryejnë pa kushte dhe me shpejtësi pagesat me ndodhjen e një ngjarje të siguruar;
• “B” u jepet kompanive që i lejojnë vetes të tolerojnë vonesa të lehta në pagesa, por problemet e zakonshme nuk kanë asete me likuiditet;
• “C” - vendoset nga kompanitë e sigurimit që kryejnë pagesat “me probabilitet të lartë“Megjithatë, për shkak të vështirësive ekzistuese financiare, kompensimi i sigurimit paguhet me vonesa të konsiderueshme;
• “D” - u jepet kompanive që janë në prag të falimentimit në momentin e vlerësimit;
• “E” - u caktohet shoqërive që në momentin e vlerësimit janë duke u likuiduar në gjykatë ose në proces falimentimi.

"+" shtesë (nga një deri në tre shenja të tilla) mund të shtohen në secilin prej emërtimeve të shkronjave të mësipërme. Një sqarim i tillë tregon epërsinë e një kompanie të caktuar ndaj të tjerave që kanë marrë të njëjtin vlerësim gjatë vlerësimit. Kështu, vlerësimi më i lartë është "A ++".

Në lidhje me kompanitë që marrin vlerësime të ulëta (për shembull, "D" ose "E"), mund të themi se ato praktikisht nuk janë me interes për përdoruesit (përjashtim është rasti kur ata duan të gjejnë një kompani sigurimesh me të cilën ishte një marrëveshje të përfunduar më parë).

Tani ia vlen të merren parasysh vlerësimet e kompanive të sigurimit të detyrueshëm të përgjegjësisë për palët e treta, pasi ato pasqyrojnë pozicionin aktual të tregut të shërbimeve të sigurimit. Për të filluar, ia vlen t'i kushtohet vëmendje vlerësimit të RA (në tekstin e mëtejmë - agjencitë e vlerësimit) të besueshmërisë së siguruesve. Për këtë qëllim do të përdoret informacioni i publikuar nga agjencia Expert RA (https://raexpert.ru/ratings/insurance/).

Vlerësimi i besueshmërisë së kompanive të sigurimit për MTPL për vitin 2020

№	Kompania	Vlerësimi
1	"SOGAZ"	A++
2	SPAO "Ingosstrakh"	A++
3	"VTB Insurance"	A++
4	"SAO ERGO"	A+
5	"RESO-Garantiya"	A+
6	"Sigurimi i Lirisë"	A+
7	"Shoqëria e sigurimeve Alliance"	A
8	"AIG"	A
9	"RSHB-Sigurimi"	A
10	"VSK"	A

Liderët që janë në dhjetëshen e parë të këtij vlerësimi kanë një parashikim të qëndrueshëm zhvillimi dhe vlerësime të mira sipas klasifikimit botëror (“A++”, “A+” dhe “A”). Vende të tilla të larta në renditje nënkuptojnë se kompanitë nuk kërcënohen me rrënim ose falimentim në të ardhmen e afërt, dhe asetet e tyre janë likuide dhe u lejojnë atyre të mbulojnë detyrimet që ekzistojnë sipas kontratave të lidhura të sigurimit.

Në të njëjtën kohë, ekspertët japin parashikime të mira për këto kompani për aftësitë e tyre në luftën kundër mashtrimit. Në rastet kur punonjësit e sigurimeve vërejnë shenja të veprimtarisë mashtruese, kryejnë hetime të brendshme dhe ekzaminime të veçanta.

Cilat kompani sigurimesh kishin në 2019? përqindje e lartë e dështimeve në sigurimin e detyrueshëm të përgjegjësisë motorike

Analiza e një parametri të tillë si "përqindja e refuzimeve për të paguar" mund të konsiderohet qartë si bazë për anti-vlerësimin e siguruesve. Më poshtë janë rezultatet e kësaj analize:

TOP 10 liderët e tregut të shërbimeve të sigurimit në 2019

Duke marrë parasysh statistikat e Bankës Qendrore të Federatës Ruse, u përpilua një vlerësim i popullaritetit të kompanive të sigurimit. Këtu, treguesi i marrë si bazë është numri i kontratave të MTPL të lidhura të sigurimit motorik. Vlen të theksohet se asnjë kompani e vetme që u rendit në pozicionin kryesor nuk u përfshi në anti-vlerësimin e mësipërm. Sidoqoftë, informacioni në lidhje me përqindjen e refuzimeve të pagesave nuk do të jetë i tepërt për përdoruesit.

OSAGO 2019: vlerësimi kombëtar i kompanive të sigurimit

Shqyrtimet nga pronarët e makinave në lidhje me siguruesit MTPL dihet se mblidhen nga shumë site të njohura (për shembull, portali Banki.ru (http://www.banki.ru/insurance/responses/championship/)). Prandaj, bazuar në mijëra përdorues që votuan gjatë 12 muajve të fundit, na lejon të përpilojmë një listë TOP të kompanive më të mira të sigurimit:

Kompania e sigurimeve		Vlerësimi	vleresim mesatar	Vlerësime të kredituara	Problemet e zgjidhura	OSAGO
1	Zetta Insurance	53,9	3,20	56 nga 152	6	42
2	Sigurimi Tinkoff	53,1	2,81	204 nga 460	41	283
3	AlfaInsurance	32,1	1,49	167 nga 395	49	276
4	SOGAZ	27,1	1,79	29 nga 86	3	59
5	VSK	22,2	1,25	179 nga 356	37	197
6	Intouch Insurance	20,6	1,13	16 nga 48	3	23
7	Marrëveshja	18,5	1,41	29 nga 87	2	55
8	Renaissance Insurance Group	17,5	1,24	109 nga 158	14	97
9	Ingosstrakh	16,2	1,40	104 nga 226	7	154
10	Sigurimi VTB	14,8	1,26	104 nga 207	8	2

Nëse analizojmë të gjitha informacionet e mësipërme, bëhet e qartë se vlerësimet zyrtare dhe popullore nuk kanë ndonjë ndryshim thelbësor. Ato ndryshojnë vetëm në vendin në listë që zënë kompani të ndryshme sigurimesh.

Cila kompani sigurimesh është më e mirë për të blerë një policë sigurimi të detyrueshëm të përgjegjësisë motorike?

Analiza e vlerësimeve të ndryshme na lejon të kuptojmë se secili prej tyre bazohet në një burim specifik të dhënash. Për një pronar makine, opsioni më i mirë do të ishte krijimi i një vlerësimi të kombinuar, në të cilin mund të kombinoni parametrat që janë të rëndësishëm për ju. Nëse nuk dëshironi ta bëni këtë, atëherë mund të zgjidhni një kompani sigurimesh që përfshihet në pozicionet TOP në secilën prej vlerësimeve të paraqitura, por nuk përfshihet në anti-vlerësimet.

Ne kryem një studim të tillë, si rezultat i të cilit drejtuesit e vlerësimit të kombinuar 2020 për Rusinë për vitin 2019 ishin:

1. SOGAZ.
2. Ingosstrakh.
3. AlfaInsurance.
4. RESO-Garantiya.
5. Sigurimi VTB.

Është e rëndësishme të kuptoni se situata në të cilën kompania juaj e sigurimeve nuk është në listën e drejtuesve në vlerësimet e njohura nuk është kritike. Në fund të fundit, mungesa e një kompanie në siguruesit TOP nuk është aspak një shenjë e mosbesueshmërisë së saj. Kjo është veçanërisht e rëndësishme nëse bazoheni në përvojën tuaj pozitive të marrëdhënieve me një kompani të tillë. Mund të ndodhë që kompania juaj të jetë plotësisht e kënaqur me numrin e klientëve ekzistues dhe thjesht nuk ka aplikuar për të marrë pjesë në studimet e vlerësimit.

Sigurimi i pasurisë individët- apartamente, apartamente, dacha, shtëpi të vendit dhe vila, surpriza me ritme rritjeje fjalë për fjalë të ngjashme me Stakhanov. Në tre muajt e parë të këtij viti, tarifat për këtë lloj u rritën me 15.6% dhe arritën në 11.5 miliardë rubla. Pastaj të gjitha tregu rus sigurimet gjatë së njëjtës periudhë u rritën me vetëm 5.3%.

Në të njëjtën kohë, numri i kontratave është rritur me 47,7% - janë lëshuar gjithsej 7,144,725 polica të sigurimit të pronës. Dhe ajo që mund të konstatohet është se qytetarët kanë filluar të mbrojnë më shpesh pronën e tyre me ndihmën e sigurimeve. Por kërkesa është kryesisht për opsionet bazë të mbulimit - çmimi mesatar i politikës mezi tejkaloi 1600 rubla.

Për shembull, për 1600 rubla mund të siguroni një apartament me VTB Insurance me kushtet e mëposhtme: përfundimi dhe shërbimet komunale për 200 mijë rubla, pasuria e luajtshme (mobilje dhe pajisje) për 100,000 rubla.

Pagesat e dëmshpërblimeve për rastet e dëmtimeve pronësore – zjarre, përmbytje, fatkeqësi natyrore dhe fatkeqësi të tjera – janë gjithashtu në rritje, por me një ngecje prapa arkëtimeve. Në total, 2.1 miliardë rubla janë paguar në tremujorin e parë (+8.4% krahasuar me tremujorin e kaluar*).

Raporti i pagesave ndaj arkëtimeve - niveli i pagesave - ishte vetëm 18.5%. Marrja me apartamente dhe shtëpi është padyshim shumë më fitimprurëse për kompanitë e sigurimeve sesa sigurimi i makinave. Rishpërndarja e tregut drejt pronës e vërteton këtë - tarifat e sigurimit motorik ranë me 21%.

Përqendrimi i tregut të sigurimit të pronës për qytetarët

Pjesa e aktorëve më të mëdhenj në segmentin e sigurimit të pronës po rritet vazhdimisht. Në tremujorin e parë të 2017-ës, 30 drejtues grumbulluan 98%. Vitin e kaluar pesha e tyre ishte 96.8%.

Në sfondin e përqendrimit në rritje, numri i përgjithshëm i kompanive që ofrojnë mbrojtje për apartamente dhe shtëpi është në rënie të vazhdueshme. Gjatë vitit, 50 sigurues u larguan nga gara - vetëm 251 kompani sigurimesh në vitin 2017 punojnë me pronat e individëve.

30 siguruesit më të mëdhenj të pasurisë së qytetarëve

Lista e 30 siguruesve më të mëdhenj të pronës bazuar në rezultatet e tremujorit të parë është si më poshtë.

Ka pak ndryshime në dhjetë liderët e parë. Gjashtë linjat kryesore vazhdojnë të jenë të zëna nga Rosgosstrakh, Sberbank Insurance, VTB Insurance, AlfaStrakhovanie, RESO-Garantiya dhe VSK. Më poshtë, u zhvilluan dy kala - çiftet Ingosstrakh-Sogaz dhe MAX-Zetta Insurance këmbyen vendet në vlerësim.

Një rënie e dukshme ka ndodhur me Sigurimet e Rilindjes - minus 5 pozicione dhe Uralsib - minus 10 pozicione.

Niveli i pagesës në top 30

Përpara se të zgjidhni një sigurues që do të sigurojë apartamentin ose shtëpinë tuaj me sigurim për vitin e ardhshëm, do të jetë e dobishme të dini se si kompanitë e mëdha paguajnë para për pronën e dëmtuar.

Për të gjithë, pagesat nuk kalojnë gjysmën e tarifave të primit. Kjo do të thotë se askush nuk ka probleme me pagesat.

Gjithashtu, 18 kompani kanë paguar më pak se 20% të primeve të mbledhura në tremujorin e parë. Këtu rekomandohet të blini sigurim për një apartament, shtëpi, vilë ose vilë në të ardhmen e afërt.

*— APPG: e njëjta periudhë e vitit të kaluar